【摘要】隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)銷售領(lǐng)域逐漸擴(kuò)寬，而銷售誤導(dǎo)、銷售行為不規(guī)范等現(xiàn)象多發(fā)，非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的銷售更是頻頻暴露問題。為此，消費(fèi)者買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品須“三思”。

　　近年來，個(gè)別保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售(經(jīng)紀(jì))從業(yè)人員向客戶直接推介銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品(如基金、信托、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)投資、債權(quán)投資等產(chǎn)品)，或者以介紹客戶等方式間接從事相關(guān)銷售活動(dòng)，暴露出銷售行為不規(guī)范、金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f等問題，有的甚至已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙和非法集資。對(duì)此，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知》，對(duì)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售提出明確要求。在此，北京保監(jiān)局提示廣大消費(fèi)者，經(jīng)保險(xiǎn)銷售人員購(gòu)買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品時(shí)需“三思而行”：

　　一思非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品是否經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)。《通知》明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。消費(fèi)者經(jīng)保險(xiǎn)銷售人員購(gòu)買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品時(shí)，可向保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)或者相關(guān)金融監(jiān)管部門了解情況，切莫購(gòu)買未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

　　二思銷售機(jī)構(gòu)、銷售人員是否具有相關(guān)資質(zhì)或授權(quán)。一方面，法律、行政法規(guī)及相關(guān)規(guī)定對(duì)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售前符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。另一方面，《通知》規(guī)定，保險(xiǎn)銷售(經(jīng)紀(jì))從業(yè)人員銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品需要獲得保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的書面明確授權(quán)。消費(fèi)者購(gòu)買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前，請(qǐng)關(guān)注保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)和銷售人員的權(quán)限。

　　三思所購(gòu)產(chǎn)品的合同條款，拒絕隨意搭售?！锻ㄖ芬?guī)定，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，不能違背客戶意愿搭售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，也不能向客戶銷售超出其需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。消費(fèi)者應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品的合同條款，了解產(chǎn)品收益、風(fēng)險(xiǎn)以及產(chǎn)品的實(shí)際發(fā)行機(jī)構(gòu)等情況，切莫輕信銷售人員的口頭承諾。

　　無憂保提示：在購(gòu)買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者需要了解非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品是否經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)。此外，銷售人員的資質(zhì)也需要了解清楚，并仔細(xì)閱讀產(chǎn)品條款，以保護(hù)自身合法權(quán)益。