【摘要】隨著社會就業(yè)壓力的增大，人們的免疫力下降，患各種疾病的幾率不斷的上升。面對著巨大的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，越來越多的白領(lǐng)意識到了身體的重要性，希望通過保險來抵御風(fēng)險。那么，應(yīng)該怎樣為自己選擇保險呢？

　　目前最常見的健康險包括重疾險、住院醫(yī)療險和意外傷害醫(yī)療險。各保險公司銷售的健康險雖然產(chǎn)品名字五花八門，但基本都屬于以上幾類。近年來，很多保險公司還開發(fā)了體檢費用醫(yī)療保險、境外旅行緊急救援醫(yī)療保險、意外牙科和保健醫(yī)療保險、高級管理人員全球健康醫(yī)療保險等新式健康險，滿足不同層次人群的不同需要。

　　有社保的人群，基本的健康險規(guī)劃應(yīng)包括20萬～50萬元的重疾險(多份定額給付型住院醫(yī)療保險)、2萬元左右的意外傷害醫(yī)療保險；沒有社保的人群，基本的健康險規(guī)劃應(yīng)包括30萬～60萬元的重疾險、費用補償型住院醫(yī)療保險(多份定額給付型住院醫(yī)療保險)、5萬左右的意外傷害醫(yī)療保險。另外，無論是否有社保，30歲以內(nèi)的投保者，定期重疾險的占比高些；超過30歲后終身重疾險的占比要調(diào)高。

　　保險規(guī)劃是有時效性的，不能一蹴而就，而是一個動態(tài)調(diào)整的過程，每個家庭的保險規(guī)劃應(yīng)隨著家庭情況的變化，如買房、結(jié)婚、生子，或者職業(yè)、家庭收入、健康狀況的變化，而對原來規(guī)劃作相應(yīng)的調(diào)整補充，如減額繳清、增加保額等。健康險規(guī)劃同樣如此。在進行健康險規(guī)劃時，除了上述已經(jīng)提到的注意事項，還有以下方面需要考慮。

　　三個風(fēng)險保額的配置原則
　　意外保險、壽險、健康險為風(fēng)險性保險，合理配置也有講究，通常情況下：
　　意外險的保額占總保額的50%，這樣的安排是基于保費低、保額高，起到以小博大的作用。在特殊情況下如經(jīng)常出差人士、高風(fēng)險職業(yè)者可將這個比例調(diào)高。
　　壽險的保額占總保額的25%，壽險保額的安排將個人的各項人生責(zé)任統(tǒng)計出來，必須大于或等于自己各項人生責(zé)任的總和。人壽責(zé)任包括：10年的家庭基本生活費用、孩子的成長教育費用、父母的贍養(yǎng)費用、負(fù)債總額等。當(dāng)家庭仍有負(fù)債，那么就應(yīng)該適當(dāng)提高定期壽險的比例。
　　健康險的保額占總保額的25%，這里包括重大疾病保險、醫(yī)療保險(含津貼型保險)，由于醫(yī)療費用的不斷上漲，所以這類保險要求定期檢視保額，及時補充增加。當(dāng)被保險人因病而長期無法工作時，這筆保險金即可以幫助被保險人盡到各項“人生責(zé)任”的義務(wù)，亦能夠讓被保險人擁有選擇日后是否仍要工作的權(quán)利，過著有尊嚴(yán)的生活。

　　無憂保提示：身體是革命的本錢，沒有一個良好的身體又該怎樣奮斗。白領(lǐng)在進行保險規(guī)劃時，要根據(jù)自身家庭的具體情況進行認(rèn)真選擇，不可一蹴而就。