【摘要】存款保險(xiǎn)制度在我國醞釀已經(jīng)20年了，可是一直沒有推出。近期隨著時(shí)機(jī)的成熟，存款保險(xiǎn)制度即將在年底前后出臺，據(jù)悉存款保險(xiǎn)制度推出后將會增加中小銀行的攬儲壓力。

　　全國人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈日前在參加2013央視財(cái)經(jīng)論壇期間接受媒體專訪時(shí)表示，備受關(guān)注的存款保險(xiǎn)制度會盡快推出。昨日，多位市內(nèi)商業(yè)銀行人士和經(jīng)濟(jì)學(xué)家在接受媒體人采訪時(shí)預(yù)測，呼聲日漸高漲的存款保險(xiǎn)制度即將于今年年底或明年年初推出，屆時(shí)，中小銀行攬儲或?qū)⒊袎骸?br>
　　存款保險(xiǎn)制度最快或年底出臺
　　存款保險(xiǎn)制度是指銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)，按照一定比例標(biāo)準(zhǔn)向特定機(jī)構(gòu)繳納一定保險(xiǎn)金，當(dāng)發(fā)生危機(jī)時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過資金援助等方式來保障其清償能力的一項(xiàng)制度。這一機(jī)制也是保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的措施之一。
　　據(jù)了解，存款保險(xiǎn)制度已經(jīng)醞釀了16年。早在今年6月，央行發(fā)布的《2013年金融穩(wěn)定報(bào)告》就已明確表示：目前，我國推出存款保險(xiǎn)制度的時(shí)機(jī)基本成熟，人民銀行正會同有關(guān)部門，抓緊研究完善實(shí)施方案，推動存款保險(xiǎn)制度盡早建立。
　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受媒體人采訪時(shí)表示，存款保險(xiǎn)不僅可保證老百姓的血汗錢不打水漂，對金融體系的健康發(fā)展也具有重要意義。他預(yù)計(jì)最快今年年底至明年一季度，就會正式推出存款保險(xiǎn)制度。

　　市民應(yīng)分散銀行存款
　　對普通市民來說，最關(guān)心的莫過于存款保險(xiǎn)制度推出后，一旦商業(yè)銀行出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，自己能獲得多少賠償。
　　媒體人了解到，存款保險(xiǎn)制度的賠付標(biāo)準(zhǔn)分為全額賠付和限額賠付。目前，不少實(shí)行了存款保險(xiǎn)制度的國家實(shí)施的都是限額賠付。即在投保存款機(jī)構(gòu)被撤銷或破產(chǎn)時(shí)，存款人在該機(jī)構(gòu)的存款在規(guī)定限額內(nèi)可以得到全額賠付，超過存款保險(xiǎn)限額的仍有權(quán)從該機(jī)構(gòu)清算資產(chǎn)中得到追償。郭田勇預(yù)計(jì)，未來存款保險(xiǎn)對單個(gè)儲戶的賠償上限應(yīng)在20萬~50萬元的區(qū)間內(nèi)。
　　按照其他國家實(shí)行限額賠付的慣例，存款人在同一家投保存款機(jī)構(gòu)開立有多個(gè)存款賬戶的，各賬戶余額合并計(jì)算。“50萬元的存款保險(xiǎn)限額，意味著銀行競相爭奪的高凈值客戶將更多地考慮將雞蛋分散到多個(gè)籃子里。事實(shí)上，目前許多銀行的私人銀行客戶，很少有將資金閑置都存成儲蓄存款的，大多數(shù)還是進(jìn)行了一攬子資產(chǎn)配置。”市內(nèi)一大型商業(yè)銀行個(gè)金部負(fù)責(zé)人表示，市民的存款最好能分散存在多家銀行，避免將雞蛋放在同一個(gè)籃子里的風(fēng)險(xiǎn)。

　　中小銀行攬儲面臨壓力
　　市內(nèi)一家大型股份制商業(yè)銀行資金部人士分析說，存款保險(xiǎn)制度實(shí)際上是在告訴大家，你到哪家銀行存錢都是存在風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)槠涫怯邢拶r付。所以，市民應(yīng)該通過對比，選擇好的、穩(wěn)健的金融機(jī)構(gòu)，而不是看哪家機(jī)構(gòu)利率高，就把存款放到哪家去。
　　家住沙坪壩區(qū)的市民朱先生在接受媒體人采訪時(shí)就表示，存款保險(xiǎn)制度推出后，大家在存錢時(shí)可能會對銀行進(jìn)行比較，到時(shí)候，選擇到老牌國有銀行存錢的人可能會比較多。
　　上述銀行人士表示，在多數(shù)市民傾向于選擇國有銀行的情況下，中小規(guī)模銀行受到的影響可能會大一些，一些經(jīng)營不善的小銀行或被大銀行收購兼并。
　　“伴隨著存款利率市場化的推進(jìn)，市民能享受到的金融服務(wù)將會競爭更充分。”該人士表示，屆時(shí)，民營銀行涌現(xiàn)，銀行的角色分工將更加明確，存款將只占居民資產(chǎn)配置的小部分比例。

　　利好民資進(jìn)入銀行業(yè)
　　藍(lán)洋金融集團(tuán)總裁胡定核昨日告訴媒體人，目前對于民資控股民營銀行最大的擔(dān)心，來自于自身經(jīng)營管理的風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生支付危機(jī)。但這一問題正在逐步化解，我國將擇機(jī)推出的國家存款保險(xiǎn)制度就是很好的解決之道。民營企業(yè)如果真的控股民營銀行，可以將一部分存款繳存給保險(xiǎn)公司，當(dāng)儲戶遭遇存款支付危機(jī)時(shí)，保險(xiǎn)公司可以對儲戶按比例進(jìn)行賠付。
　　胡定核說，如果存款保險(xiǎn)制度能夠擇機(jī)推出，對于打破民營資本進(jìn)入銀行業(yè)這道“玻璃門”來說，會是一個(gè)重要的進(jìn)步。其有利于民資實(shí)質(zhì)參與銀行的運(yùn)作，發(fā)揮民營經(jīng)濟(jì)的效率優(yōu)勢，對活躍民營經(jīng)濟(jì)是一個(gè)利好消息。

　　無憂保提示：存款保險(xiǎn)制度可以為儲戶的存款提供保障，也可以穩(wěn)定金融秩序。存款保險(xiǎn)制度推出后，中小銀行攬儲壓力增大，中小銀行應(yīng)該采取措施應(yīng)對即將面臨的攬儲壓力。