【摘要】除了地震外，還有許多的自然災害難以預測，而這些災害所帶來的損失又是無法預計的，尤其是在我國的巨災保險不完善的情況下，巨大的經(jīng)濟損失更是難以得到補償。

　　我國是世界上遭受自然災害最嚴重的國家之一，但因地域廣、自然災害迥異，一直沒有建立全國性的巨災保險制度。在采訪中，有保險專家向筆者表示：“在發(fā)達國家，通常是建立巨災風險分散機制，將商業(yè)保險機構無力承擔的臺風、地震、洪水等巨災風險，通過機制創(chuàng)新進行風險分擔，在國際上，巨災保險賠款一般占到災害損失的30%~40%?！?br>
　　他指出，縱觀西方發(fā)達國家的巨災保險，保險公司均充當主要執(zhí)行人這一角色，通過發(fā)揮自身在網(wǎng)點和專業(yè)能力上的優(yōu)勢，可加快巨災保險實施，提高巨災保險災前風險管理水平和災后補償效率，以保險公司的商業(yè)實體性質，為使用再保險、資本市場等更多渠道分擔巨災損失提供了便利。

　　應當說，發(fā)達國家運用市場機制成功地將一部分社會管理、災害救助等責任轉由保險業(yè)來承擔。在市場化運作過程中，保險公司可借助其網(wǎng)絡，在巨災保險的銷售方面和其他減災措施方面，較政府的行政命令更為直接，更容易被百姓接受。為賠償巨災損失進行的融資安排，商業(yè)保險可發(fā)揮自身在精算方面的優(yōu)勢，同時使用保費的形式從百姓和企業(yè)手中為賠償巨災損失融資，更體現(xiàn)商業(yè)特性，較之政府的稅收辦法更能體現(xiàn)出百姓和企業(yè)在其中的權利，而非僅僅是義務。

　　據(jù)了解，目前國內巨災保險賠款還不到1%。我國巨災保障模式主要以政府救助為主，雖然政府救助的效率非常高，動員能力很強，但在救助過程中專業(yè)化程度亟待提高，未來保險的保障功能還需進一步完善。相較之下，我國保險業(yè)參與公共服務和災害救助的空間還很大。

　　無憂保提示：當前我國的巨災保障模式主要還是以政府救助為主，這種形式根本無法解決問題，應該社會聯(lián)合起來共同解決這樣的問題，尤其是保險公司更是可以在其中發(fā)揮作用。