【摘要】隨著社會經濟的快速發(fā)展，我國互聯(lián)網金融市場發(fā)展迅速，網貸平臺經歷爆發(fā)式的增長。與此同時，網貸風險受到行業(yè)的重視，民生銀行即將正式推出網絡交易平臺資金托管系統(tǒng)。

　　資金第三方托管成網貸行業(yè)規(guī)范的“風向標”
　　網貸行業(yè)準入門檻低，花費數千元就可以搭建一個P2P平臺，不乏一些不法分子進行惡意欺詐然后卷款而逃。
　　根據融360監(jiān)測數據顯示，2014年國內網貸行業(yè)問題平臺共計273家，平均每個月有23家平臺出現問題，問題主要集中在提現困難、惡意詐騙、跑路等方面。
　　中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平認為，“P2P的發(fā)展要解決安全問題，一個是交易資金和自營資金的隔離，一個是資金劃撥和資金結算的安全性，而這些都是銀行托管可以解決的?！崩?北京)企業(yè)管理有限公司的創(chuàng)始人何僑表示，網貸行業(yè)亟待銀監(jiān)會出臺相關監(jiān)管規(guī)則，在平臺注冊資本、高管人員從業(yè)背景、組織架構、風險管理、IT設施、資金托管等各方面進行規(guī)范。平臺資金第三方托管成網貸行業(yè)規(guī)范的“風向標”。
　　利道日前與中國民生銀行總行營業(yè)部簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，成為國內第一批和銀行展開“真正具有法律意義上正式合作”的互聯(lián)網金融平臺，雙方將開展平臺資金托管、風險保障金存管等業(yè)務合作。

　　投資者賬戶將可實現獨立管理
　　據介紹，民生銀行的“網絡交易平臺資金托管系統(tǒng)”可為網絡交易平臺提供的集實名驗證、支付結算、資金托管等多項功能，可有效將客戶交易資金與網絡交易平臺自有資金進行隔離，消除網絡交易平臺擅自挪用客戶資金的隱患。
　　何僑表示，待利道系統(tǒng)與其成功對接后，投資者賬戶將實現獨立管理，為平臺的每一位投資者單獨開立管理賬戶，記錄其資金和交易信息，并在民生銀行官方網站為投資者提供賬戶查詢服務。投資者交易密碼由銀行管理，每筆交易均在銀行端完成密碼驗證，確保根據投資者真實意愿進行交易。此前不久，你我貸、融道網分別宣布與招商銀行達成資金托管的合作，宜信公司日前與中信銀行達成在資金結算監(jiān)督、財富管理、大數據金融云等多個領域的戰(zhàn)略合作。也有一些第三方支付機構開展P2P資金托管業(yè)務。

　　網貸平臺主動嚴格風控機制
　　不過，也有業(yè)內人士指出，資金托管在制度上有其優(yōu)越性，但是并不是所有風險都可以靠托管來解決，并且對于部分風險，托管可能也無法做到事前預防，更多的是起到留痕和事后追責的作用。
　　了解到，銀監(jiān)會等部門正在緊密制定網貸行業(yè)相關監(jiān)管細則，預計今年年初會出臺，到那時必定會使一些經營不善的平臺失去生存空間，網貸行業(yè)的淘汰率將進一步加劇。
　　隨著監(jiān)管細則規(guī)劃出臺的臨近，網貸行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展已指日可待，更多想要拔得頭籌的網貸平臺在經營發(fā)展中為求平穩(wěn)，都會主動采取嚴格的風控機制來規(guī)避監(jiān)管風險。
　　何僑介紹，利道目前旗下產品在保證收益率的基礎上，采用了系統(tǒng)嚴格的風險把控機制。在交易模型上，由于利道的所有借款都有風險保障金機制，包括擔保公司先行賠付和抵押處置機制，并不存在所謂的對投資人逾期的問題。即使有借款人惡意逾期，利道在先行賠付后，也將通過借款人黑名單系統(tǒng)，與包括法院系統(tǒng)、央行在內的多家機構聯(lián)動，使逾期黑名單用戶受到法律和信用的制裁。
　　隱私，同樣是每一位投資人關心的問題。對此，何僑表示，為保護投資人隱私，利道對所有理財投資人均以匿名方式進行借貸交易。而對于借款人，利道也采取了周全而有限度的隱私保護，既確保投資人獲取相應的信用評級信息，又對借款人自身的更多身份信息進行加密保護，杜絕信息泄露隱患。

　　無憂保提示：綜上可知，資金第三方托管成網貸行業(yè)規(guī)范的“風向標”，網貸資金將進銀行“保險箱”。網絡交易平臺資金托管系統(tǒng)推出后，投資者賬戶將可實現獨立管理。