【摘要】一般來說，保險(xiǎn)的起保日為投保后的次日零時(shí)。那么，在投保當(dāng)日發(fā)生了保險(xiǎn)事故可以獲得賠償嗎？為了便于廣大車主了解，下文將結(jié)合具體的案例對此進(jìn)行介紹。

　　交通事故案例介紹
　　2012年1月13日17時(shí)04分車主彭某在某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。投保后，彭某便將車借給其朋友章某駕駛，當(dāng)天21時(shí)30分許，章某在道路上行駛時(shí)，與楊某駕駛的摩托車追尾，造成楊某受傷、兩車受損的交通事故。經(jīng)認(rèn)定，章某承擔(dān)本次交通事故全部責(zé)任，楊某不承擔(dān)責(zé)任。事故發(fā)生后，楊某找車主彭某協(xié)商賠償事宜，彭某提出保險(xiǎn)公司應(yīng)在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)公司卻認(rèn)為保險(xiǎn)合同中已載明“保險(xiǎn)期間為2012年1月14日0時(shí)起至2013年1月14時(shí)止”。而本次交通事故發(fā)生在13日21時(shí)30分，距離保險(xiǎn)期間的起算時(shí)間還有2個多小時(shí)，保險(xiǎn)合同尚未生效，投保車輛不在保險(xiǎn)期內(nèi)，所以保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　交通事故案例分析
　　第一種意見認(rèn)為，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)期間為2012年1月14日0時(shí)起至2013年1月14時(shí)止，本次交通事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)合同尚未生效，所以保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
　　第二種意見認(rèn)為，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)榇颂幈ｋU(xiǎn)合同關(guān)于保險(xiǎn)期間的約定系格式條款。依據(jù)《中華人民共和國合同法》之規(guī)定，不合理的格式條款無效，而此處的格式條款明顯不合理，所以應(yīng)視為無效條款。
　　筆者同意第二種意見，即該保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。理由如下：
　　首先，依據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定的精神，不合理地減輕或免除格式條款提供者責(zé)任的格式條款應(yīng)視為無效條款。本案中保險(xiǎn)合同關(guān)于保險(xiǎn)期間的約定系格式條款。如果按該條款規(guī)定，保險(xiǎn)公司承保期間與合同成立期間存在近7個小時(shí)的保險(xiǎn)間斷期，這不符合機(jī)動車強(qiáng)制保險(xiǎn)及時(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)機(jī)動車所有人及事故受害人合法權(quán)益的目的，該格式條款對投保人而言是不公平、不合理的，應(yīng)視為無效條款。因此，本案中保險(xiǎn)合同應(yīng)自合同成立時(shí)生效。
　　其次，2009年3月25日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車交強(qiáng)險(xiǎn)承保工作管理的通知》明確要求各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單中就保險(xiǎn)期間作特別說明，寫明或加蓋“即時(shí)生效”等字樣，使保單自出單時(shí)立即生效，或者出單時(shí)在保單中打印“保險(xiǎn)期間自某年某月某日某時(shí)起……”覆蓋原“保險(xiǎn)期間自某年某月某日零時(shí)起……”字樣，明確寫明保險(xiǎn)期間起止的具體時(shí)點(diǎn)。本案中，保險(xiǎn)公司出單時(shí)仍然采用了“保險(xiǎn)期間自某年某月某日零時(shí)起……”的條款，因此，保險(xiǎn)公司的行為違反了中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車交強(qiáng)險(xiǎn)承保工作管理的通知》的精神。
　　再次，根據(jù)《中華人民共和國合同法》之規(guī)定，格式條款提供者應(yīng)就該格式條款盡到提醒和說明的義務(wù)。而本案中，該保險(xiǎn)公司并沒有舉證證明雙方就合同保險(xiǎn)期間的條款進(jìn)行過協(xié)商，或作過必要的解釋說明。

　　無憂保提示：從上文介紹的交通事故保險(xiǎn)案例分析中，我們可以看出，保險(xiǎn)公司與彭某的保險(xiǎn)合同中關(guān)于保險(xiǎn)期間的條款應(yīng)視為無效條款，合同的保險(xiǎn)期間應(yīng)從該保險(xiǎn)公司向彭某出具保單時(shí)起算。因此，本案中交通事故發(fā)生時(shí)，彭某的車輛處于保險(xiǎn)期內(nèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。同時(shí)也警示著我們，作為車主，我們在平時(shí)應(yīng)該養(yǎng)成主動學(xué)習(xí)車險(xiǎn)知識的好習(xí)慣，從而使得自身合法權(quán)益不受侵害。