【摘要】中國已經(jīng)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，各大保險(xiǎn)公司自然也不甘落后。為了站穩(wěn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)，各大保險(xiǎn)公司紛紛在網(wǎng)上銷售高收益保險(xiǎn)。

　　將要過去的2013年，保險(xiǎn)公司紛紛攜手互聯(lián)網(wǎng)推出保險(xiǎn)產(chǎn)品。“雙11”期間，國華人壽一款預(yù)期年化收益率7%的產(chǎn)品，10分鐘成交額就達(dá)到1億元。不過，保險(xiǎn)在網(wǎng)上賣得火熱也引發(fā)了一些質(zhì)疑：有些保險(xiǎn)產(chǎn)品保障功能幾乎可以忽略；有些保險(xiǎn)則涉嫌返傭。

　　高收益率保險(xiǎn)沒搶上
　　“1000元的購買低門檻、高達(dá)7.12%的年化收益率”，市民杜女士11月初看到網(wǎng)上一款保險(xiǎn)產(chǎn)品打出這樣的宣傳語。得知產(chǎn)品“雙11”開始在網(wǎng)上賣，杜女士提前把錢存到銀行卡里，只等投資。當(dāng)日零時(shí)過后，由于付款總不成功，杜女士便計(jì)劃上班時(shí)再買。
　　誰知道，上午杜女士再打開商品頁面卻發(fā)現(xiàn)已經(jīng)售罄了。“雙11”沒搶到，但杜女士發(fā)現(xiàn)中國平安“雙12”將在聚劃算上發(fā)售一款預(yù)期年化收益率達(dá)7%的產(chǎn)品，同樣是1000元起，“我已經(jīng)寫在備忘上，定好了鬧鐘，希望這次能買上。”

　　銷售火爆爭議卻不少
　　7.12%年化收益率的產(chǎn)品不是個(gè)案。國華華瑞2號(hào)，預(yù)期年化收益率7%；國華華瑞3號(hào)，預(yù)期年化收益率6%……“雙11”不少保險(xiǎn)產(chǎn)品打出很高的預(yù)期收益，頗具吸引力。
　　數(shù)據(jù)顯示，11月11日當(dāng)天，國華人壽官方旗艦店支付寶總成交額達(dá)5.31億元、生命人壽官方旗艦店則達(dá)到1.01億元。此外，華夏人壽旗艦店、珠江人壽旗艦店、陽光人壽旗艦店也都成為破千萬元店鋪。其中，華夏人壽為3000萬元、珠江人壽2000萬元、陽光人壽1000萬元。國華人壽華瑞2號(hào)的成交額高達(dá)4.62億元，刷新互聯(lián)網(wǎng)單品在線即時(shí)成交金額紀(jì)錄。
　　銷售火熱的同時(shí)，也有針對(duì)這些產(chǎn)品的質(zhì)疑。“在這些高收益保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售頁面，充斥著"高收益逆天"、收益高、低門檻等宣傳字樣，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示卻幾乎沒有，只能在頁面看到一行小字："以上內(nèi)容僅供參考，實(shí)際利益以公布為準(zhǔn)"。”業(yè)內(nèi)人士表示，還有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)保障功能幾乎可以忽略不計(jì)，“只有死亡或者全殘才能獲賠，獲賠額度還很低。”

　　看收益構(gòu)成和手續(xù)費(fèi)
　　據(jù)了解，有些保險(xiǎn)公司發(fā)售的產(chǎn)品打出的預(yù)期收益率并非真正的全部收益，而是由收益+額外補(bǔ)償構(gòu)成。例如，一家保險(xiǎn)公司推出的產(chǎn)品，頁面紅色大字寫著的預(yù)期收益率為5.92%，但細(xì)看之下，底下還有一行小字：5.92%=年化收益率5.02%+每投保1000元送900個(gè)集分寶；另一家保險(xiǎn)公司頁面大號(hào)字寫著預(yù)期收益率5.4%，但其實(shí)是由4.6%的年化收益率加上每1000元送800個(gè)集分寶構(gòu)成。集分寶能在淘寶購物、還信用卡等時(shí)當(dāng)“錢”用，100個(gè)集分寶相當(dāng)于1元。
　　業(yè)內(nèi)人士提醒，保險(xiǎn)公司在網(wǎng)上賣的高收益保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品多為萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，提前宣傳的收益率僅僅是預(yù)期收益率，能否實(shí)現(xiàn)有不確定性，有些產(chǎn)品只是拿以前比較好的業(yè)績進(jìn)行宣傳，實(shí)際保底收益比較低。有些保險(xiǎn)產(chǎn)品中途退保可能會(huì)損失本金。不少高收益保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品如果持有不到規(guī)定的時(shí)間會(huì)被扣除一定手續(xù)費(fèi)，有的為2%、3%，也有的高達(dá)5%。

　　無憂保提示：繼國華人壽在雙十一推出高收益保險(xiǎn)后，其他保險(xiǎn)公司也緊隨其后推出高收益保險(xiǎn)產(chǎn)品。消費(fèi)者應(yīng)該先了解產(chǎn)品條款，然后根據(jù)自身需要再購買這些高收益保險(xiǎn)。