【摘要】存款保險(xiǎn)制度的作用是提高金融體系穩(wěn)定性、保護(hù)存款人的利益、促進(jìn)銀行業(yè)適度競(jìng)爭(zhēng)，但是由于諸多因素的影響，我國(guó)存款保險(xiǎn)制度遲遲未推出。不過(guò)隨著金融改革的全面推進(jìn)，存款保險(xiǎn)制度呼之欲出。

　　全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行廣州分行行長(zhǎng)王景武表示：“2014年12月30日，《存款保險(xiǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》已完成向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)階段。從征求意見(jiàn)的情況看，社會(huì)公眾等各方面對(duì)建立存款保險(xiǎn)制度和條例內(nèi)容是贊成和支持的。征求意見(jiàn)期間，金融市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)秩序正常，沒(méi)有出現(xiàn)存款異常波動(dòng)及流動(dòng)性困難事件，也沒(méi)有發(fā)生"存款搬家"的情況，各類(lèi)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)存款的變化幅度均在正常范圍之內(nèi)。預(yù)計(jì)下一步在按照規(guī)定履行相關(guān)審批程序之后，我國(guó)存款保險(xiǎn)制度將會(huì)付諸實(shí)施?！?br>
　　據(jù)報(bào)道，日前，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)建設(shè)銀行行長(zhǎng)張建國(guó)表示，利率市場(chǎng)化改革已到了臨門(mén)一腳的關(guān)鍵時(shí)刻，在推進(jìn)改革的過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)偏好變化與信用風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的幾率增加，需加快建立存款保險(xiǎn)制度，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　來(lái)自工行的分析人士就此表示，此次政府工作報(bào)告將以往“建立存款保險(xiǎn)制度”的表述演變?yōu)椤巴瞥龃婵畋ｋU(xiǎn)制度”，意味著存款保險(xiǎn)制度的正式實(shí)施呼之欲出。

　　接受媒體人采訪的有關(guān)代表、委員還認(rèn)為，存款保險(xiǎn)對(duì)中小銀行更為有利，能夠大大增強(qiáng)小型銀行的信用，為小型銀行創(chuàng)造與大型銀行公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。小型銀行普遍反映，存款保險(xiǎn)制度的推出，有利于增強(qiáng)自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，為其營(yíng)造一個(gè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的環(huán)境。

　　今年1月，為回應(yīng)社會(huì)各界對(duì)金融改革的關(guān)切，國(guó)務(wù)院新聞辦舉行政策吹風(fēng)會(huì)，人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝出席并就社會(huì)各界廣泛關(guān)注的存款保險(xiǎn)制度進(jìn)行介紹。潘功勝表示，在中國(guó)存款保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)上，一方面充分考慮了中國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況，另一方面也充分吸收了國(guó)際上尤其是國(guó)際金融危機(jī)之后主要經(jīng)濟(jì)體對(duì)存款保險(xiǎn)制度改革的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。在核心要素方面，需實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，所有的存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)都必須加入存款保險(xiǎn)制度。

　　對(duì)于賠付限額，潘功勝指出，賠付的限額現(xiàn)在設(shè)定為50萬(wàn)元，這一方面考慮到要為絕大多數(shù)存款人提供保障，維持絕大多數(shù)存款人的信心，另一方面則考慮到防止道德風(fēng)險(xiǎn)，既包括存款機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)，也包括存款人的道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　在費(fèi)率的設(shè)計(jì)上，實(shí)行低費(fèi)率，且該費(fèi)率在所有實(shí)行存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家中也是比較低的。在開(kāi)局起步的時(shí)候，實(shí)行單一費(fèi)率，所有存款機(jī)構(gòu)的費(fèi)率是相同的，但未來(lái)會(huì)過(guò)渡到差別費(fèi)率，根據(jù)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平，對(duì)不同的存款機(jī)構(gòu)執(zhí)行不同的費(fèi)率水平。

　　此外，存款保險(xiǎn)基金是“取之于市場(chǎng)、用之于市場(chǎng)”，存款保險(xiǎn)基金繳費(fèi)的主體是所有存款金融機(jī)構(gòu)，在資金的管理和運(yùn)用上以安全性為首要原則來(lái)合理界定投資范圍。吸取了國(guó)際上主要經(jīng)濟(jì)體存款保險(xiǎn)制度在國(guó)際金融危機(jī)以后的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度賦予了早期糾正和風(fēng)險(xiǎn)處置的一些職能。同時(shí)，我國(guó)的存款保險(xiǎn)是以基金的方式起步，減少了行政成本，提高了效率，確保制度的平穩(wěn)運(yùn)行。

　　“存款保險(xiǎn)制度的建設(shè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融改革和發(fā)展過(guò)程中的重要內(nèi)容，相信中國(guó)的存款保險(xiǎn)制度建立以后，能夠更好地保護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和公眾對(duì)我國(guó)金融體系的信心。同時(shí)，加強(qiáng)存款保險(xiǎn)制度也是強(qiáng)化我國(guó)金融安全網(wǎng)的一個(gè)重要組成部分。存款保險(xiǎn)制度的建設(shè)也有助于強(qiáng)化市場(chǎng)激勵(lì)和約束，推動(dòng)和促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展?！迸斯俦硎尽?br>
　　無(wú)憂保提示：在今年3月5日，李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告中提出，今年將全面深化金融改革，其中推出存款保險(xiǎn)制度是必不可少的一項(xiàng)。據(jù)悉我國(guó)存款保險(xiǎn)制度將是以基金的方式起步。