【摘要】農(nóng)業(yè)保險顧名思義是指為農(nóng)業(yè)遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失提供保障的一種保險。有了農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)民就有了保障。

　　“有了保險，讓我們心里有了底，遭遇這么大的損失也不害怕了。”打從十幾歲就開始種梨、至今已有30年種梨經(jīng)驗的劉大爺一邊撿著地上大大小小已經(jīng)爛掉的梨，一邊說。

　　劉大爺家住的房山區(qū)琉璃河鎮(zhèn)務(wù)滋村是北京著名的梨果之鄉(xiāng)，梨樹栽培面積達3800多畝，有近百個品種。每年10月份，大量的游客來這里采摘休閑旅游，成為了當?shù)剞r(nóng)戶的主要收入來源。

　　然而今年7月31日，一場突如其來的狂風(fēng)暴雨夾雜著冰雹把本來長勢良好的梨砸壞了不少，讓本來豐收在望的梨農(nóng)遭遇了巨大損失。不幸中的萬幸，這些梨樹投保了政策性農(nóng)業(yè)保險。據(jù)了解，該村共有140戶梨農(nóng)在中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司投保，投保梨園總面積達1917畝。遭遇冰雹災(zāi)害后，這140戶梨農(nóng)全部受損，并且損失比去年“7·21”暴雨造成的還要嚴重。

　　災(zāi)情發(fā)生后，中華財險查勘員及時到場查勘定損，定損金額高達536.76萬元，共計為受災(zāi)農(nóng)戶理賠500萬元，成為北京市自2007年啟動政策性農(nóng)業(yè)保險后房山區(qū)最大的一筆農(nóng)險賠款，農(nóng)業(yè)保險為梨農(nóng)們迅速恢復(fù)生產(chǎn)提供了保障。

　　前9月農(nóng)險賠付145億元
　　事實上，面對災(zāi)害損失，不僅是在北京，實際上，農(nóng)險在我國各地的農(nóng)村地區(qū)都發(fā)揮著風(fēng)險保障的重大作用。
　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年1-9月，全國承保農(nóng)作物超過11億畝，在去年基礎(chǔ)上增長12%，保費規(guī)模超過去年全年；賠款支付145億元，同比增長38%，超過保費增長速度；受益農(nóng)戶達到1999萬戶次，特別是8月份以來，南方高溫、旱災(zāi)和東北洪澇災(zāi)害后，農(nóng)業(yè)保險預(yù)付賠款超過50億元。保險業(yè)通過自建和共建形式，不斷加強農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)體系建設(shè)，共建立農(nóng)村營銷服務(wù)部近7000個，農(nóng)村服務(wù)站2.3萬個，村級服務(wù)點28萬個，農(nóng)村協(xié)保員達到40萬人，在部分省市，如江蘇、安徽和四川，農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)體系基本覆蓋了所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)。
　　據(jù)海南保監(jiān)局披露，臺風(fēng)“海燕”導(dǎo)致海南農(nóng)業(yè)遭受重創(chuàng)，由于保險公司查勘及時，農(nóng)戶對保險公司的理賠服務(wù)普遍比較滿意，災(zāi)后首筆農(nóng)險賠款13萬元在報案后不到48小時就支付到農(nóng)戶卡上。一位受災(zāi)種植戶表示，原來只敢種500畝，而現(xiàn)在由于有了農(nóng)險保障，準備擴大到700多畝。
　　此外，今年8月2日、7日海南還接連遭受熱帶風(fēng)暴“飛燕”和“山竹”襲擊，多個市縣的橡膠、香蕉、水稻等農(nóng)作物遭受不同程度損失。其中，“飛燕”影響期間，農(nóng)業(yè)保險報案99件，估損金額838.58萬元，目前已結(jié)案件93件，賠付金額733.51萬元；“山竹”影響期間，農(nóng)業(yè)保險報案7件，目前已全部結(jié)案，賠付金額29.63萬元。
　　數(shù)據(jù)還顯示，截至今年9月末，新疆農(nóng)險業(yè)務(wù)累計賠付支出11.73億元，同比增長110.05%，其中，僅三季度農(nóng)險賠款就達到8.66億元，較去年三季度增長132.8%。主要原因是進入三季度以來，昌吉、喀什、巴州和阿克蘇地區(qū)發(fā)生了冰雹、暴雨等極端自然災(zāi)害，造成較大的農(nóng)業(yè)損失。

　　科技應(yīng)用突破農(nóng)險“老三難”
　　“作為一種災(zāi)害補償制度，政策性農(nóng)險對我國建設(shè)社會主義新農(nóng)村發(fā)揮了很大作用。”農(nóng)業(yè)部農(nóng)村經(jīng)濟體制與經(jīng)營管理司副司長黃延信對表示，未來我國農(nóng)險發(fā)展應(yīng)該從防災(zāi)減災(zāi)、定損理賠和建立大災(zāi)防災(zāi)體系三個方面努力，但由于行業(yè)缺少有效信息，目前普遍存在承保、定損、理賠的困難。
　　“保險從本質(zhì)上是一種風(fēng)險管理的手段和工具，保險的發(fā)展與科學(xué)技術(shù)的進步具有一種天生和必然的聯(lián)系。承保前的風(fēng)險、定價后的風(fēng)險控制、出險后的損失定損，都可以利用科學(xué)技術(shù)深度應(yīng)用。”中國工程院院士、武漢大學(xué)原校長劉經(jīng)南提出：“必須更多應(yīng)用最新的科學(xué)技術(shù)來促進保險業(yè)的發(fā)展。以3S為核心的空間技術(shù)可以為農(nóng)險發(fā)展提供技術(shù)支持，為承保信息化管理、風(fēng)險評估提供數(shù)據(jù)和平臺支撐，在解決信息不對稱問題的同時，提升行業(yè)的空間分析和風(fēng)險管控能力。”
　　所謂“3S技術(shù)”，就是指遙感技術(shù)（RS）、地理信息系統(tǒng)（GIS）、全球定位系統(tǒng)（GPS）三種技術(shù)相結(jié)合。
　　在美國，農(nóng)險已結(jié)合無人機、航拍、主動協(xié)同等地理信息技術(shù)，建立起農(nóng)業(yè)風(fēng)險遙感數(shù)據(jù)采集、分析和展示平臺，打造了按圖作業(yè)、按地管理、服務(wù)到戶的農(nóng)險量化管理新模式。其中，遙感技術(shù)可以快速獲取各種農(nóng)作物的生長情況與農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境在地表的分布信息，地理信息系統(tǒng)的優(yōu)勢是管理與分析，兩者正好優(yōu)勢互補。若再與全球衛(wèi)星導(dǎo)航系統(tǒng)相結(jié)合，則可進行田間操作與管理。
　　劉經(jīng)南稱，我國森林保險現(xiàn)在已經(jīng)可以通過遙感技術(shù)，利用莊稼無人機、衛(wèi)星上的激光掃描進行三維掃描，獲取3D立體模型，為森林災(zāi)難損失評估做依據(jù)。而針對天氣數(shù)據(jù)，我國也正在試驗中，未來將可利用衛(wèi)星定位的方法預(yù)報下雨的具體時間、地點以及雨量毫米數(shù)，雨量誤差將可控制在1至2毫米，時間誤差不會超過15分鐘到20分鐘，地點誤差大概也就十幾米。

　　產(chǎn)學(xué)研用探索農(nóng)險發(fā)展
　　同樣，中華財險總經(jīng)理劉顯龍也認為，當前我國農(nóng)險發(fā)展問題集中體現(xiàn)在技術(shù)含量不高、依據(jù)性不強、服務(wù)能力和水平亟待提高上，客觀表現(xiàn)在農(nóng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)上仍按照經(jīng)驗化的定性方式開展工作，缺乏基礎(chǔ)的量化數(shù)據(jù)來源和科學(xué)標準，造成承保、定損和理賠難。
　　針對上述問題，12月4日，中華財險與國家農(nóng)業(yè)信息化工程技術(shù)研究中心在北京舉行了戰(zhàn)略合作簽字儀式暨“農(nóng)業(yè)保險地理信息技術(shù)聯(lián)合實驗室”揭牌儀式。
　　據(jù)了解，該合作雙方將利用3至5年的時間，在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域全面引入基于衛(wèi)星遙感為主要數(shù)據(jù)源，結(jié)合無人機航拍、光學(xué)與微波主被動協(xié)同的遙感和地理信息技術(shù)，建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險遙感數(shù)據(jù)采集、分析和展示系統(tǒng)平臺?？朔r(nóng)險的“承保、定損、理賠及區(qū)劃”難題，打造農(nóng)險“按圖作業(yè)、按地管理、服務(wù)到戶、防災(zāi)防損”新模式，為農(nóng)業(yè)保險災(zāi)害預(yù)測預(yù)報、作物面積估測和受災(zāi)評價、定點查勘、損失程度鑒定和作物產(chǎn)量估計等方面提供量化數(shù)據(jù)依據(jù)。切實提高農(nóng)險科技含量和工作效率，扎實推動農(nóng)險由經(jīng)驗化的粗放管理向科學(xué)的量化精準管理轉(zhuǎn)型，為完善我國的農(nóng)業(yè)保險制度提供有益的探索。
　　據(jù)劉顯龍介紹，近年來，雙方已經(jīng)合作對山東、四川、甘肅等農(nóng)業(yè)災(zāi)害地區(qū)開展了科技應(yīng)用試點示范工作，以衛(wèi)星遙感和無人機航拍作為數(shù)據(jù)源，結(jié)合實地抽樣查勘，并且編制算法對多種作物進行標的識別、面積估測和分級定損，效率高、精度準，達到預(yù)期效果。該實驗室的建立開創(chuàng)了“產(chǎn)學(xué)研用”科技創(chuàng)新應(yīng)用的新領(lǐng)域，為構(gòu)建我國農(nóng)業(yè)綜合風(fēng)險防范體系探索了一條新路，以推動國家惠農(nóng)強農(nóng)財政補貼政策貫徹落實。

　　慧澤提示：保險其實是一種風(fēng)險管理的手段和工具，購買農(nóng)業(yè)保險可以減少農(nóng)民因為農(nóng)業(yè)受損而遭到的損失，使農(nóng)民的基本生活可以得到了保障。新技術(shù)的應(yīng)用極大的促進了農(nóng)險的發(fā)展，推動了農(nóng)險的轉(zhuǎn)型。