【摘要】隨著環(huán)境破壞日益嚴重，自然災害連年不斷。我國地大物博，自然災害種類又繁多、地區(qū)差異大，使得巨災保險制度不能有效的實施。讓制定巨災保險制度具體方案變得迫在眉睫。

　　十八屆三中全會審議通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》提出了“完善保險經濟補償機制，建立巨災保險制度”。這意味著在當前形勢下，探索建立巨災保險制度，尤為必要和迫切。隨后保監(jiān)會傳出信息，將制訂巨災保險具體方案，通過保險經濟補償機制完善大災風險分散機制。

　　現(xiàn)實中，建立巨災保險制度對于農業(yè)來說更是迫在眉睫。這是因為農業(yè)是“露天工廠”，嚴重的自然災害幾乎會令所有農業(yè)品種受損。在農業(yè)生產規(guī)?；?、產業(yè)化的新形勢下，重特大自然災害日益成為嚴重影響現(xiàn)代農業(yè)可持續(xù)發(fā)展、農民增收與農村穩(wěn)定的因素。與此同時，隨著我國農險規(guī)模不斷擴大，一次重特大自然災害帶來的超額賠付，都可能給農險經營機構帶來難以承受的損失，建立農險大災風險分散機制對保險行業(yè)來說也是迫在眉睫。

　　因此，巨災風險管理制度是政策性農業(yè)保險制度最重要的組成部分之一，也是一個國家農業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展的充分必要條件之一。研究表明，農業(yè)保險的經營風險是一般財產保險的近10倍。在其他國家，因為經營農業(yè)保險遭受系統(tǒng)性風險損失而破產的保險公司并不是個案。

　　自2004年至2013年長達十年的時間里，黨中央、國務院發(fā)布了十個關于指導中國農業(yè)和農村發(fā)展的“一號文件”，無一遺漏地對發(fā)展中國政策性農業(yè)保險問題提出了指導意見。而連續(xù)多年“一號文件”在鼓勵發(fā)展中國農業(yè)保險，提出建立和完善政策性農業(yè)保險制度的同時，高瞻遠矚，持續(xù)重視和強調建立農業(yè)保險的巨災風險分散機制，先后六次對該問題提出指導意見。2007年“一號文件”提出：“完善農業(yè)巨災風險轉移分攤機制，探索建立中央、地方財政支持的農業(yè)再保險體系”；2008年“一號文件”提出：“建立健全農業(yè)再保險體系，逐步形成農業(yè)巨災風險轉移分擔機制”；2009年“一號文件”提出：“加快建立農業(yè)再保險體系和財政支持的巨災風險分散機制”；2010年“一號文件”再次希望：“健全農業(yè)再保險體系，建立財政支持的巨災風險分散機制”；2012年“一號文件”要求；“健全農業(yè)再保險體系，逐步建立中央財政支持下的農業(yè)大災風險轉移分散機制”；2013年“一號文件”進一步強調：“推進建立財政支持的農業(yè)保險大災風險分散機制”。

　　首都經濟貿易大學教授庹國柱表示，黨中央、國務院一再提出建立、完善和推進農業(yè)保險的巨災風險管理制度，既表明這個政策問題十分重要，也表明在全國建立該制度并不容易。從這六次“一號文件”的表述中可以看出，隨著農業(yè)保險和地方農業(yè)保險大災風險分散制度建設實踐的發(fā)展，不同年份“一號文件”強調的重點是不同的。

　　中國保監(jiān)會財產保險監(jiān)管部主任劉峰就表示，目前保監(jiān)會正積極推動建立農業(yè)保險巨災風險準備金相關規(guī)定。未來，保監(jiān)會將積極穩(wěn)妥推動產量保險、收入保險、農產品(000061,股吧)質量保證保險等農業(yè)保險新險種。

　　業(yè)內專家分析表示，以農業(yè)保險為切入點，先行建立農險巨災風險基金，主要用于共保體抗擊重特大自然災害造成的農業(yè)保險損失，補償共保體償付能力不足部分，提高被保險人生產自救能力。另外，還應支持設立農業(yè)災情研究機構，分析和研究農業(yè)生產災害發(fā)生規(guī)律，以加強農業(yè)風險管理。
　　從國際成熟保險市場來看，巨災保險制度往往是由政府牽頭形成。首先是國家立法要求相關方強制投保；其次是建立再保險機制，如美國的農業(yè)保險，政府或以直接保險人的身份承保巨災風險，或擔任再保險公司的角色并對原保險公司進行財政補貼；日本地震保險，由保險公司、政府參股的再保險公司和政府三方負擔風險。

　　庹國柱指出，在農業(yè)巨災風險管理制度建設中，不僅要重視地方層次，更要重視中央層次，有了中央一級的巨災風險管理制度，局部地區(qū)的農業(yè)保險經營風險就能在全國范圍內分散，各地農業(yè)保險的經營水平和可持續(xù)性也將大大提高。而建立這種地方層級和中央層級的農業(yè)保險巨災風險管理制度，從國外經驗來看，中央財政和省級財政應當做出較多貢獻，例如中央政府提供再保險、建立巨災風險準備基金，或者允許各省或保險公司使用市場融資機制等。除了這種制度供給外，還要從資金上予以支持。這些要點不具備，農業(yè)保險巨災風險管理制度的建立和完善就不可能落實。這可能也是六個“一號文件”層層遞進強調該問題的原由。

　　中國保監(jiān)會公布的資料顯示，2012年，農業(yè)保險保費收入240.6億元，同比增長38.3%，為1.83億戶次提供了9006億元風險保障，向2818萬受災農戶支付賠款148.2億元。相信，在三中全會精神和“一號文件”的指引下，有財政支持，中國農業(yè)保險的巨災風險管理制度將會在吸收國內外成功經驗的基礎上很快建立起來，各地和各家農業(yè)保險經營機構對農業(yè)保險經營風險的擔憂也可以大大減小，政策性農業(yè)保險的健康和可持續(xù)發(fā)展將成為可能。更重要的是，巨災風險管理制度對促進中國農業(yè)穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展，特別是保障糧食長遠基本自給，以及保證農民農業(yè)收入穩(wěn)定增長，都有重要意義。

　　慧澤提示：由于我國特殊的國情，建立巨災保險制度，應結合各地巨災風險特點，在充分總結試點經驗的基礎上，制定符合自身適用的保險制度，讓各地問題都得到切實的解決。