【摘要】老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)在武漢首次啟動(dòng)。9家保險(xiǎn)公司都在投資建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)，目前部分已經(jīng)開始投入使用。 購買養(yǎng)老保險(xiǎn)不僅意味著退休后將按月領(lǐng)錢，還意味著未來將可以住進(jìn)養(yǎng)護(hù)一體的新型養(yǎng)老社區(qū)。

買保險(xiǎn)可住養(yǎng)老社區(qū)
近日，合眾人壽投資建成的首個(gè)養(yǎng)老社區(qū)正式在武漢啟用。這個(gè)養(yǎng)老社區(qū)集居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老于一體，目前可提供4000張床位，完全建成后可提供床位3萬張，老人入住后可享受社區(qū)豐富的老年活動(dòng)以及醫(yī)療服務(wù)。
“以養(yǎng)老社區(qū)的實(shí)物對接傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，比僅僅到期返現(xiàn)更能解決實(shí)際問題。”合眾人壽負(fù)責(zé)人告訴小編，養(yǎng)老社區(qū)入住條件是保單+實(shí)物的模式。產(chǎn)品大約累計(jì)保費(fèi)為40萬左右，如果投保人不領(lǐng)取累積生存金，被保險(xiǎn)人70周歲起，可根據(jù)需要和身體情況選擇入住老年生活社區(qū)。入住并交納養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用后，不論將來社區(qū)租金如何上漲，都可以保證入住十年。
“入住期間，如入住人不幸身故，退還剩余租金，入住合同終止。同時(shí)，配偶在交納養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用后可陪同被保險(xiǎn)人一起入住。”合眾人壽負(fù)責(zé)人告訴小編，如果被保險(xiǎn)人在入住前想放棄入住權(quán)，可選擇領(lǐng)取生存金，入住合同終止。入住后如想退出，按照入住期間社區(qū)公布的租金實(shí)時(shí)結(jié)算，退還剩余部分，選擇非常靈活。

　險(xiǎn)企大規(guī)模進(jìn)軍養(yǎng)老業(yè)
除了武漢以外，合眾人壽北京的養(yǎng)老社區(qū)也在規(guī)劃中。與此同時(shí)，多家保險(xiǎn)公司已經(jīng)注意到了投資養(yǎng)老社區(qū)的巨大潛力，掛鉤養(yǎng)老產(chǎn)品設(shè)計(jì)也已被提上日程，目前包括泰康人壽、中國平安、新華人壽等養(yǎng)老社區(qū)都已經(jīng)開工建設(shè)。
以北京昌平泰康之家為例，該項(xiàng)目模式為“年金養(yǎng)老保險(xiǎn)”+“養(yǎng)老社區(qū)”，分為前段和后段兩部分，前段繳費(fèi)是一個(gè)普通的保險(xiǎn)年金產(chǎn)品，客戶購買一個(gè)年金產(chǎn)品，前期每年繳費(fèi)，直至領(lǐng)取日。
后段的“養(yǎng)老社區(qū)”是一個(gè)養(yǎng)老商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目。進(jìn)駐養(yǎng)老社區(qū)，既可以是一次性買斷居住產(chǎn)權(quán)，而后分次支付服務(wù)費(fèi)；也可以以租住的形式取得居住權(quán)，而后支付服務(wù)費(fèi)。而兩種支付方式的資金來源都是保險(xiǎn)產(chǎn)品支付的保險(xiǎn)金。
對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長王穩(wěn)教授指出，從虛擬保障到實(shí)物保障，保險(xiǎn)產(chǎn)品對接養(yǎng)老地產(chǎn)是大勢所趨。

　房產(chǎn)保險(xiǎn)倒按揭近期推出
“我們在12月份制定老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)方案，并在明年1月份把這個(gè)產(chǎn)品推出。”幸福人壽保險(xiǎn)監(jiān)事會主席孟曉蘇近日透露，將于近期推出以房養(yǎng)老倒按揭產(chǎn)品。
根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，我國將有規(guī)劃地試點(diǎn)“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”，具體操作辦法和實(shí)施計(jì)劃，有望明年一季度出臺。
“目前在試點(diǎn)上，首先選擇高房價(jià)的地區(qū)，高潛質(zhì)的地區(qū)以及高素質(zhì)的老人。重點(diǎn)要解決的是無子女老人和失獨(dú)老人。”孟曉蘇指出，“以房養(yǎng)老”政策對投保老人來說可以實(shí)現(xiàn)放心養(yǎng)老，資助子女并保持生活質(zhì)量，還可以在實(shí)行遺產(chǎn)稅后合理避稅，因此是有一定市場的。

無憂保提示：“以房養(yǎng)老”政策很好的體現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)的全面進(jìn)步，這是國家對于養(yǎng)老問題重視的表現(xiàn)，也是保險(xiǎn)業(yè)的跨越式發(fā)展，如果可行，今后也將會在全國大范圍內(nèi)展開。