【摘要】說到保險公司，可能大部分人都認為保險公司及時賣保險，資產(chǎn)管理、風險管理也是其主要業(yè)務。為了應對市場結構性性變化，中國人壽不再單一的賣保險，人壽大數(shù)據(jù)時代已經(jīng)來臨了。

　　過去10年，中國壽險業(yè)年均復合增速高達24%。2012年，中國已成為全球第五大壽險市場。

　　應對市場結構性變化
　　與萬峰一同出席當天活動的，還有中國人壽副總裁劉家德、蘇恒軒等高管。他們亮相的地點特意安排在位于上海張江高科技園區(qū)的中國人壽數(shù)據(jù)中心。據(jù)介紹，這個數(shù)據(jù)中心基礎建設耗資超20億元，即將于今年年底前投入使用。屆時，中國人壽全國的數(shù)據(jù)管理都將歸結于此。
　　“過去我們也提以保單為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變的口號。中國人壽現(xiàn)在有2.3億份有效保單、4億客戶量。數(shù)據(jù)中心建成后， 中國人壽大數(shù)據(jù)時代真正來臨了，以客戶為中心就不再是一個口號。”萬峰說。
　　今年8月，保監(jiān)會宣布放開持續(xù)10多年的普通型人身保險預定利率上限，該預定利率將由保險公司自主決定，拉開壽險費率市場化改革大幕。萬峰分析認為，壽險費率市場化將帶來壽險市場產(chǎn)品結構等多方面變化。
　　比如，理財型產(chǎn)品將減少，固定收益類產(chǎn)品將增加，養(yǎng)老、重大疾病和醫(yī)療保險等保險產(chǎn)品將受到追捧。而由于理財型產(chǎn)品大多采用躉繳保費（一次性繳清）形式，所以，隨著理財型產(chǎn)品減少，保費收入也將受到影響。
　　基于對這些結構性變化的判斷，中國人壽提出了轉(zhuǎn)型之策——要實現(xiàn)由規(guī)模速度型向規(guī)模效益型轉(zhuǎn)變。“從經(jīng)營目標看，過去我們以追求保費為目標，做大做強，今后我們是以追求效益和價值為目標。在增長方式上，過去以躉繳保費的增長來推動，今后將更多依靠期繳保費和續(xù)期保費（期繳保費即分期繳納保費，投保時第一次繳納的保費為首期保費，之后的保費都稱為續(xù)期保費），特別是續(xù)期保費的增長來推動發(fā)展。”萬峰表示，原來中國人壽的目標是守住市場份額，鞏固市場地位，“但未來三年，我們都不以這個為主，不提市場份額了。所以明年保費才可能負增長。”

　　布局養(yǎng)老和健康保險
　　盡管明年的保費收入有可能下降，但中國人壽依然認為中國的壽險市場潛力巨大，比如社會保障制度改革就潛藏著保險業(yè)的巨大商機。
　　“社會保障制度改革是中國未來改革非常重要的一個內(nèi)容，這項改革釋放出來的紅利，最大的受益者就是中國壽險業(yè)。因為這項改革一方面是養(yǎng)老，一方面是醫(yī)療，這兩方面改革發(fā)展的方向都是減少政府負擔，更多地走向社會、走向市場。”萬峰指出，近年來國家相繼出臺了一系列扶持養(yǎng)老和健康服務業(yè)的政策，未來養(yǎng)老保險和健康保險將成為壽險行業(yè)的主要產(chǎn)品。中國人壽也在為這種變化做準備。
　　“養(yǎng)老保險改革，最大的期待就是個人稅收遞延型養(yǎng)老保險（即投保人在稅前列支保費，在領取保險金時再繳納稅款）。這個政策如果一出臺，中國的養(yǎng)老保險會快速發(fā)展。”
　　2009年4月，國務院發(fā)文明確提出：“由財政部、稅務總局、保監(jiān)會會同上海市研究具體方案，適時開展個人稅收遞延型養(yǎng)老保險產(chǎn)品試點。”2013年上海市政府工作報告中透露，今年上海市將開展個人稅收遞延型養(yǎng)老保險等創(chuàng)新試點。
　　“到現(xiàn)在還沒有出臺。如果有了這個政策，壽險公司是最大的贏家。我們就盼著它出臺 。”萬峰表示。
　　此外，在多家保險公司紛紛發(fā)力的養(yǎng)老社區(qū)建設上，中國人壽也不缺位。劉家德透露，目前，中國人壽已經(jīng)開始規(guī)劃實施第一個養(yǎng)老養(yǎng)生基地建設，位于蘇州陽澄湖畔。
　　劉家德分析認為，目前政府主導的公共養(yǎng)老設施嚴重不足，而且多為滿足低層次需求，面向中高端收入群體的養(yǎng)老養(yǎng)生產(chǎn)業(yè)需求量比較大。 他同時表示，養(yǎng)老養(yǎng)生產(chǎn)業(yè)的盈利模式比較復雜，中國人壽會把養(yǎng)老養(yǎng)生基地的管理與使用，同自身壽險業(yè)務的銷售實現(xiàn)有機結合，彼此促進。
　　中國的健康保險市場也有巨大的發(fā)展空間。蘇恒軒介紹說，去年8月，商業(yè)保險公司承辦大病醫(yī)保項目啟動后，目前，中國人壽已在21個不同省、市、縣、區(qū)競標成為承辦方。“今年上半年，有12.7億元大病醫(yī)保保費進賬。我們認為今年四季度，乃至明年上半年，是全國開展大病保險業(yè)務重要窗口期。”
　　蘇恒軒表示，對于大病醫(yī)保，有關部委要求按照保本微利的原則進行經(jīng)營，而中國人壽的機會在于要把政策性保險轉(zhuǎn)化為商業(yè)性機遇。“我們把它看作是戰(zhàn)略性業(yè)務。它為公司圈進了大量的客戶資料，在大數(shù)據(jù)時代，通過系統(tǒng)分析這些客戶的需求，我們可以提供全方位的理財、保障產(chǎn)品。”

　　險企資產(chǎn)超越銀行只是時間問題
　　除了保險業(yè)務模式需要轉(zhuǎn)型外，隨著政策“松綁”，資產(chǎn)管理業(yè)務也成為保險公司角力的新戰(zhàn)場。今年7月，平安保險斥資約24億元人民幣買下英國倫敦地標性建筑勞合社大樓，震動保險業(yè)內(nèi)。
　　劉家德回應稱已關注到平安保險海外買樓一事，并表示，得益于險資海外投資新政，從明年開始，中國人壽海外投資會在現(xiàn)有基礎之上，進一步實質(zhì)性地擴大。
　　今年8月27日，中國保監(jiān)會發(fā)布《關于保險業(yè)支持經(jīng)濟結構調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見》，放開境外投資限制，境外投資上限從總資產(chǎn)的2%提高至15%。
　　“新政策出臺之前，中國人壽通過在香港設立的中國人壽富蘭克林資產(chǎn)管理公司來進行海外投資，主要投資市場是港股主板市場，市場比較單一，可投資品種不多。未來在保監(jiān)會許可的政策范圍之內(nèi)，中國人壽境外投資市場一定會進一步擴大。目前，中國人壽在海外投資方面基本的準備工作已經(jīng)就緒了， 正在進行全球海外投資托管機構的選評工作。”劉家德說。
　　11月下旬，有“基金教父”之稱的華夏基金創(chuàng)始人范勇宏被確認加盟中國人壽資產(chǎn)管理有限公司，擔任首席投資官。這被媒體解讀為中國人壽將發(fā)力資產(chǎn)管理業(yè)務。
　　“一些社會大眾對我們不太了解，說保險公司就是賣保險的，其實我們最主要的業(yè)務是資產(chǎn)管理、風險管理，這將越來越成為壽險公司的主要業(yè)務。”萬峰判斷，從中國未來的發(fā)展趨勢看，保險業(yè)資產(chǎn)超過銀行業(yè)資產(chǎn)只是個時間問題。

　　無憂保提示：隨著社會的發(fā)展，各大險企為了謀求發(fā)展，紛紛改革。中國人壽轉(zhuǎn)型的機會在于把政策性保險轉(zhuǎn)化為商業(yè)性機遇。為客戶提供了全方位的理財產(chǎn)品和保障產(chǎn)品。