【摘要】由于某些低額保單利潤率較低，傳統(tǒng)的保險公司沒有人愿意做這類保單。但是，通過互聯(lián)網(wǎng)的方式就可以很好的滿足這方面保險需求。于是，淘寶牽手泰康保險，將互聯(lián)網(wǎng)運用到保險行業(yè)中來。

　　對于傳統(tǒng)的保險公司來說，在扣除渠道成本費用后，5元、10元一張的保單基本無利潤率可言，所以它們沒有意愿去做這類保單。但是利用互聯(lián)網(wǎng)的方式可滿足有這方面保險需求的人。

　　馬云、馬化騰和馬明哲“三馬”成立的眾安在線財產(chǎn)保險公司熱度還沒有消失，馬云就要在壽險布下另一個棋子——牽手泰康保險，打造電商創(chuàng)業(yè)者保障平臺“樂業(yè)保”。

　　11月末，阿里小微金融服務集團(籌)淘寶保險與泰康保險召開了新聞發(fā)布會，在樂業(yè)保平臺正式推出面向淘寶賣家的兩款壽險保障產(chǎn)品。

　　“目前產(chǎn)品的受眾主要是淘寶賣家，此后還逐步擴展到整個阿里客戶。”阿里小微金服保險事業(yè)部總經(jīng)理姜興表示。


　　低成本壽險產(chǎn)品時代將來臨
        這兩款命名為樂業(yè)保1號和2號的保障產(chǎn)品，是專為網(wǎng)絡創(chuàng)業(yè)人群量身打造的。阿里提供的資料顯示，淘寶網(wǎng)店鋪已經(jīng)超過700萬家，涉及就業(yè)人群高達2000萬，他們絕大多數(shù)沒有保險保障。

　　目前，樂業(yè)保提供癌癥與身故以及住院津貼的保障。如在癌癥和身故的保障環(huán)節(jié)，每月繳納十元，發(fā)生事故后即可獲得一次性賠付10萬元；每月支出5元，住院即可享受每天50元的津貼，目前可理賠的醫(yī)院數(shù)量達到3600家，基本覆蓋全國所有城市。

　　每月支出5元，全年為60元，就能享受10萬元的意外賠付。和市場上同類商業(yè)保險相比，樂業(yè)保提供保障的價格低出很多。類似意外保障的價格僅為市面上同類商業(yè)保險的三分之一。

　　泰康創(chuàng)新事業(yè)部總經(jīng)理、公司副總裁王道南告訴《投資者報》小編，在兩家商討合作細節(jié)時，阿里就要求價格再低再低。為什么能夠低成本？

　　“過去壽險產(chǎn)品價格高昂，往往要加上渠道費、宣傳費，還有代理人的傭金，這些費用常常會超過產(chǎn)品的成本，而現(xiàn)在是將這些去除，依靠淘寶大數(shù)據(jù)資源就可以實現(xiàn)。”王道南補充道，“對于傳統(tǒng)的保險公司來說，在扣除渠道成本費用后，5元、10元一張的保單基本無利潤率可言，所以它們沒有意愿去做這類保單。但是利用互聯(lián)網(wǎng)的方式可滿足有這方面保險需求的人。”

　　淘寶保險事業(yè)部業(yè)務總監(jiān)胡樂天也表示，傳統(tǒng)渠道上， 5元、10元的保險銷售很難進行，核保和準入成本很高，而淘寶從業(yè)人員流動性大，年齡低，只能通過后臺大數(shù)據(jù)對其關系和風險進行判斷。

　　據(jù)悉，樂業(yè)保提供的所有保障，其投保、管理、理賠等操作均可在線完成，如查看保障內容、投保情況、續(xù)費情況等。以往常被詬病的保險理賠環(huán)節(jié)，如意外的理賠，只需在線填寫申請材料并上傳相關資料即可，理賠金額也會打入相應支付寶賬戶，不需要受保人來回奔波。

　　據(jù)介紹，年內樂業(yè)保將實現(xiàn)意外傷殘和門診津貼保障。后續(xù)養(yǎng)老保障也將進入樂業(yè)保平臺。

　　來樂業(yè)保所提供養(yǎng)老保障將更側重靈活，其形式會和現(xiàn)有的社保養(yǎng)老有所不同。如會提供獨立賬戶，繳費金額和時間以及贖回時間等亦可自由選擇，實現(xiàn)養(yǎng)老收益根據(jù)繳費金額、年限實時計算等，而保障不設區(qū)域差異。

　　和傳統(tǒng)壽險不同的是，互聯(lián)網(wǎng)保險有自己的特點。正如你在淘寶購買商品，商品從出貨到物流，都會明確告知客戶，樂業(yè)保也會沿襲互聯(lián)網(wǎng)開放透明的理念，在淘寶保險定期公布樂業(yè)保的全部運作信息，如整體投保金額、賠付情況等等，讓每個參保的賣家都能清楚了解自己所投入的每一分錢在幫助誰。

　　誰來為保險公司高收益產(chǎn)品背書
　　王道南會后在接受《投資者報》小編采訪時表示，保險公司都在覬覦互聯(lián)網(wǎng)的客戶，但苦于沒有通道接觸，能和阿里合作，也是我們應對互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的一次積極行動。

　　面對阿里掌握了渠道，保險公司仍然受制于人的疑問，王道南告訴小編：“在現(xiàn)階段，這是沒有辦法的事情，我們只有先進入這個游戲領域，才能走得更遠。”

　　“泰康人壽算是國內最早一批大力發(fā)展電子金融的保險公司，10多年來旗下的泰康在線也在不斷完善，但是和龐大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，還是差得很遠。這不僅表現(xiàn)在用戶量上，更多的是互聯(lián)網(wǎng)的用戶體驗。”他補充道。

　　目前市場上，國華人壽、生命人壽等保險公司通過淘寶售賣高收益率的萬能險，而且取得了非常不錯的銷售成績，在保險公司中形成一道潮流。

　　數(shù)據(jù)顯示，“雙11”期間，國華人壽最熱賣的華瑞2號打出預期7%的高收益率，并承諾保底，10分鐘內被“秒殺”1個億。這一天，國華人壽天貓旗艦店銷售額5.26億元。

　　生命人壽e理財同樣打出“7.12%”的高收益，7小時內在“雙11”期間1億元限量。

　　據(jù)淘寶官方統(tǒng)計，淘寶理財在“雙11”當天成交額9.08億元。在這當中，萬能險可謂是扛下了保險成交的大旗，在“雙11”中萬能險的成交額接近7億元，更誕生了銷售過億的保險理財單品。

　　“目前保險公司這些新跡象，誰能保證不會顛覆整個保險市場格局。我們時刻在保持關注。提供給客戶的高收益理財產(chǎn)品，是保險公司砍掉了代理人傭金、渠道等等額外費用，甚至保險公司讓渡了部分利益。”王道南表示：“至于能否長久，還不好說。畢竟資本市場價格瞬息萬變。這也是目前此類公司應該考慮的問題。”

　　惠澤提示：保險與互聯(lián)網(wǎng)很好的結合，不僅砍掉了保險購買過程中的代理人傭金、渠道等等額外費用，甚至保險公司讓渡了部分利益。相信在不久的將來，互聯(lián)網(wǎng)能更廣泛的運用到保險中去，推動低成本壽險產(chǎn)品時代的到來。