【摘要】銀保渠道2014年或迎新規(guī)，日前，銀監(jiān)會向各地銀監(jiān)局、各銀行機構(gòu)以及部分保險公司下發(fā)征求意見稿，規(guī)定保險公司人員可在銀郵機構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點進(jìn)行輔助咨詢，保險人員將重返銀行。為了規(guī)范此項意見，有關(guān)部門也下發(fā)了其他一系列的文件，進(jìn)一步規(guī)范銀行保險銷售。

　　保險人員或駐點銀行賣保險
　　日前，銀監(jiān)會向各地銀監(jiān)局、地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)及部分保險公司下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)，并計劃從2014年元旦開始實施。
　　最受業(yè)界關(guān)注的是新《征求意見稿》重啟保險公司人員在銀行駐點。新《征求意見稿》規(guī)定，在滿足相關(guān)規(guī)定時，保險公司人員可在銀郵機構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點進(jìn)行輔助咨詢，在細(xì)節(jié)上還明確規(guī)定，比如保險公司人員需佩戴有明顯本公司標(biāo)識的胸牌，著裝與銀行、郵政代理機構(gòu)工作人員有顯著區(qū)別。
　　值得注意的是，銀監(jiān)會曾在2010年下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點，銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，保險公司只能對商業(yè)銀行員工提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)。而新《征求意見稿》實施之后，這意味著保險公司的業(yè)務(wù)人員將又可重返銀行柜臺“賣保險”。
　　一家銀河系保險公司廣東分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說，保險公司駐點銀行的話，不論是對保險公司、銀行或者對消費者都有好處，保險公司派出的工作人員比銀行更專業(yè)，同時能給每份保險產(chǎn)品“把關(guān)”，力保讓消費者明明白白地買保險產(chǎn)品。

　　銀行禁向65歲老人賣保險
　　說起在銀行買保險，曾經(jīng)在銀行被誤導(dǎo)過的消費者趙小姐心有余悸。對于新規(guī)定保險公司人員可以駐點銀行協(xié)助銷售保險，趙小姐表示，保險公司派不派人到銀行駐點都不是問題，重要的是，他們能把產(chǎn)品的實際情況告訴消費者，不要夸大產(chǎn)品的效益，能給出足夠的時間讓消費者考慮。
　　其實，新的《征求意見稿》更注重保障消費者權(quán)益。尤其是對于此前有老人在銀行“被保險”的問題，新規(guī)要求，銀保產(chǎn)品若為收益不確定產(chǎn)品，不得向65歲及以上老人進(jìn)行銷售，期繳產(chǎn)品則不得向60歲及以上老人銷售。而且新規(guī)還將銀保產(chǎn)品猶豫期進(jìn)行調(diào)整，若保險期限超過一年的銀保產(chǎn)品，其猶豫期延長為15個自然日，比現(xiàn)行10天多了5天。在猶豫期內(nèi)，客戶可以無條件解除保險合同，保險公司扣除不超過10元的工本費以外，應(yīng)當(dāng)退還客戶所交納的全部保費。
　　“新規(guī)除了更加規(guī)范銀保渠道之外，還注重引導(dǎo)保險業(yè)的發(fā)展生態(tài)。”在銀保渠道做培訓(xùn)的李小姐表示，有些保險公司在銀保渠道的保費收入幾乎全是投資型保險產(chǎn)品，這與依靠銀保渠道發(fā)展保險保障功能的本質(zhì)越走越遠(yuǎn)，限制投資型保險產(chǎn)品份額有利回歸保障本質(zhì)。

　　保險人員駐點銀行賣保險“三步曲”
　　1　2010年以前，保險人員可在銀行駐點銷售保險產(chǎn)品；
　　2　為防止銷售誤導(dǎo)
　　2010年11月，銀監(jiān)會下發(fā) 《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》 ，該規(guī)定叫停保險人員在銀行駐點銷售；
　　3 2013年11月，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》，擬重啟保險企業(yè)員工在銀行駐點協(xié)助咨詢。

　　無憂保提示：保險人員駐點銀行，有利于解釋清楚保險產(chǎn)品的功能及條款，因為很多壽險產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，需要比較專業(yè)的代理人才能說得清楚，也能避免銷售誤導(dǎo)和保險糾紛。同時新規(guī)中的條款可以看出，消費者的權(quán)益將得到更好的維護。