【摘要】又是一年車險(xiǎn)續(xù)保黃金期，各大險(xiǎn)企各出新招，不僅推出車險(xiǎn)打折優(yōu)惠、買車險(xiǎn)送禮等活動(dòng)，還預(yù)售數(shù)月甚至一年后才生效的車險(xiǎn)。以此來(lái)留住客戶。那么這種提前為愛(ài)車買保是否合理呢？

　　網(wǎng)銷價(jià)格戰(zhàn)開(kāi)打
　　在某知名電商汽車頻道的網(wǎng)頁(yè)上看到，各大保險(xiǎn)公司爭(zhēng)相推出
　　各種車險(xiǎn)優(yōu)惠活動(dòng)。如平安車險(xiǎn)就打出滿1500減100元，同時(shí)還送行車記錄儀；天平車險(xiǎn)不僅有減價(jià)優(yōu)惠，還承諾若消費(fèi)者商業(yè)車險(xiǎn)買貴，該公司將無(wú)條件補(bǔ)差價(jià)；陽(yáng)光車險(xiǎn)則在滿1200減100元的基礎(chǔ)上還打出24小時(shí)內(nèi)閃電賠付的服務(wù)牌；大地車險(xiǎn)在滿1300返100元的基礎(chǔ)上，滿2500再送50元。部分險(xiǎn)企除了滿就減或滿就返，另外還贈(zèng)送代金券。
　　參與該電商年末車險(xiǎn)促銷活動(dòng)的保險(xiǎn)公司有平安、人保、太平洋(行情,問(wèn)診)、天平、陽(yáng)光和大地車險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士分析，為沖刺年末的車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模，網(wǎng)銷車險(xiǎn)成了各大險(xiǎn)企搶奪生意的新陣地。網(wǎng)上投保對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，成本更低，對(duì)于“價(jià)格戰(zhàn)”來(lái)說(shuō)底氣也更足。但是，只要有一家保險(xiǎn)公司低價(jià)搶奪車險(xiǎn)客戶，那么其他保險(xiǎn)公司就不會(huì)坐以待斃，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，往往還會(huì)觸及監(jiān)管紅線。
　　2009年修訂版《保險(xiǎn)法》第116條明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司不得“給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益”，贈(zèng)送的保險(xiǎn)不能超過(guò)100元。而網(wǎng)銷保險(xiǎn)作為新興渠道，監(jiān)管部門對(duì)其理賠贈(zèng)送方面尚未出臺(tái)明確的監(jiān)管規(guī)定。上述險(xiǎn)企公開(kāi)進(jìn)行返傭送禮宣傳，屬于打監(jiān)管政策的“擦邊球”。

　　預(yù)售一年后保單
　　值得一提的是，相比于往年只是讓利打折的方式，今年的車險(xiǎn)網(wǎng)銷甚至打出了提前預(yù)訂的招牌。
　　推出預(yù)售服務(wù)的有平安、陽(yáng)光和天平車險(xiǎn)等3家公司，平安車險(xiǎn)預(yù)售的車險(xiǎn)生效時(shí)間為2014年1月1日至3月31日，后兩家則分別為2014年2月1日至2014年12月31日，2013年12月31日至2014年11月10日。也就是說(shuō)，剛剛投保或續(xù)保的車輛，最多可以“投保”一年后的陽(yáng)光和天平車險(xiǎn)。
　　通過(guò)咨詢商家的電商客服了解到，消費(fèi)者預(yù)購(gòu)平安和陽(yáng)光車險(xiǎn)，前期分別只需支付18元和25元購(gòu)買其相關(guān)產(chǎn)品，但如果明年車險(xiǎn)到期時(shí)，車主不在該公司續(xù)保，則視為放棄，預(yù)購(gòu)費(fèi)用并不退還。
　　某大型財(cái)險(xiǎn)杭州分公司一位駐點(diǎn)4S店的業(yè)務(wù)員表示，車險(xiǎn)一般在到期前3個(gè)月內(nèi)續(xù)保即可，只要不讓汽車脫保“裸奔”，過(guò)早續(xù)保意義不大。比如預(yù)售半年后生效的車險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司無(wú)法判斷被保車輛這段時(shí)間內(nèi)的出險(xiǎn)次數(shù)和理賠金額，也就無(wú)法確定最終的保費(fèi)。續(xù)保并不是簡(jiǎn)單地拿錢延續(xù)已有的保險(xiǎn)。還必須結(jié)合考察上一年度的出險(xiǎn)情況，增加或剔除一些險(xiǎn)種，甚至更換保險(xiǎn)公司，這些都是車主需要做的功課。保險(xiǎn)公司提前一年預(yù)售車險(xiǎn)，其實(shí)也是通過(guò)優(yōu)惠策略提前鎖定客戶的一種營(yíng)銷方式。

　　慧澤提示：保費(fèi)的多少與出險(xiǎn)次數(shù)和理賠金額是密切相關(guān)的。對(duì)于險(xiǎn)企推出的這種數(shù)月甚至一年后才生效的車險(xiǎn)，面對(duì)未知的變數(shù)，消費(fèi)者們應(yīng)該謹(jǐn)慎投保。