【摘要】在2014年，我國(guó)多項(xiàng)行業(yè)利好政策出臺(tái)，在政策“春風(fēng)”的吹拂下，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展形勢(shì)良好。目前，保險(xiǎn)業(yè)多重改革“借東風(fēng)”，將進(jìn)一步利好保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

　　保險(xiǎn)業(yè)四個(gè)“最好”的成績(jī)單
　　最新數(shù)據(jù)顯示，2014年全國(guó)保費(fèi)收入突破2萬億元大關(guān)，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)突破10萬億元大關(guān)。行業(yè)增速達(dá)到17.5%，是國(guó)際金融危機(jī)以來最高的一年；行業(yè)預(yù)計(jì)利潤(rùn)2046.6億元，同比增長(zhǎng)106.4%，是歷史上最好的一年；保險(xiǎn)資金運(yùn)用收益5358.8億元，同比增長(zhǎng)46.5%，創(chuàng)歷史新高。保險(xiǎn)資金投資收益率6.3%，綜合收益率9.2%，創(chuàng)5年來最好水平。
　　在這份成績(jī)單上，更有兩項(xiàng)比例值得關(guān)注：一是2014年與實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的保證保險(xiǎn)同比增長(zhǎng)66.1%，二是與民生保障關(guān)系密切的年金保險(xiǎn)同比增長(zhǎng)77.2%，保障性較強(qiáng)的健康保險(xiǎn)同比增長(zhǎng)41.3%。這些2014年保監(jiān)會(huì)工作的重點(diǎn)內(nèi)容，再度被列為今年要進(jìn)一步突破的對(duì)象，目標(biāo)極其清晰：2015年要讓百姓的保障和對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)更上一層樓；手段和路徑就是深化改革。

　　保險(xiǎn)業(yè)三項(xiàng)改革同時(shí)推進(jìn)
　　“改革是保險(xiǎn)業(yè)的最大紅利?！北１O(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在26日的監(jiān)管會(huì)上表示。按照項(xiàng)俊波的思路，保監(jiān)會(huì)2015年將重點(diǎn)突出的3方面工作中，第一項(xiàng)就是要“推出三項(xiàng)重大改革”，即車險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等費(fèi)率改革、推動(dòng)實(shí)施償二代、繼續(xù)深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革。費(fèi)率改革涉及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)施償二代涉及全行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控，保險(xiǎn)資金運(yùn)用改革則涉及行業(yè)發(fā)展的另一重要支柱。以此思路，2015年的保險(xiǎn)業(yè)改革將是全方位和縱深式的，這些改革一旦落地，將實(shí)質(zhì)性地提升保險(xiǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的保障能力。
　　以商業(yè)新車險(xiǎn)改革為例，實(shí)際上是把商業(yè)車險(xiǎn)的產(chǎn)品定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司，把產(chǎn)品的選擇權(quán)交給廣大消費(fèi)者，讓費(fèi)率改革與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配，使低風(fēng)險(xiǎn)車主享受更多費(fèi)率優(yōu)惠的同時(shí)，拓寬車險(xiǎn)保障的范圍。同時(shí)通過解決車險(xiǎn)條款中一些不完善的地方，更好地保障消費(fèi)者權(quán)益。據(jù)了解，經(jīng)過近幾年的準(zhǔn)備，商業(yè)車險(xiǎn)改革時(shí)機(jī)已基本成熟，示范條款修訂、費(fèi)率測(cè)算和新舊產(chǎn)品轉(zhuǎn)換等準(zhǔn)備工作也基本就緒。項(xiàng)俊波透露：“商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革方案已報(bào)國(guó)務(wù)院。試點(diǎn)先在黑龍江等6個(gè)省市啟動(dòng)，條件成熟時(shí)在全國(guó)范圍內(nèi)推開?！毙萝囯U(xiǎn)改革啟動(dòng)可謂箭在弦上。

　　三項(xiàng)政策惠澤大眾
　　改革的最終目的是為了提高保險(xiǎn)業(yè)的保障能力、服務(wù)能力，落腳點(diǎn)是民生和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。2015年，保監(jiān)會(huì)將推進(jìn)的3項(xiàng)重大政策圍繞的正是這兩個(gè)方面，即推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)加快發(fā)展、推動(dòng)養(yǎng)老險(xiǎn)和健康險(xiǎn)稅優(yōu)政策落地、推動(dòng)大病保險(xiǎn)全面鋪開。
　　首先是巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的推進(jìn)。據(jù)了解，按照建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度“三步走”的規(guī)劃，今年開始進(jìn)入“第二步”，重點(diǎn)是推進(jìn)立法保障、建立核心機(jī)制。眾所周知，我國(guó)是一個(gè)多災(zāi)害的國(guó)家，只有建立了巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制，才可能有健全的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。
　　數(shù)據(jù)顯示，2014年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入325.7億元，同比增長(zhǎng)6.2%，承保金額1.66萬億元，同比增長(zhǎng)19.6%。保險(xiǎn)業(yè)向3500萬受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款214.6億元，同比增長(zhǎng)2.86%。承保主要農(nóng)作物突破15億畝，占全國(guó)主要農(nóng)作物播種面積的61.6%。承保森林面積24.7億畝，覆蓋率超過85%。2015年，如果巨災(zāi)保險(xiǎn)制度能有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”的保障能力將會(huì)明顯提升。
　　其次在稅優(yōu)政策方面，保監(jiān)會(huì)表示將啟動(dòng)個(gè)人稅延商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，推動(dòng)健康險(xiǎn)稅優(yōu)政策盡快出臺(tái)。同時(shí)，抓緊做好健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)相關(guān)監(jiān)管制度、標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程和信息平臺(tái)等配套建設(shè)，確保稅優(yōu)政策出臺(tái)后盡快實(shí)施。養(yǎng)老稅優(yōu)政策意義重大，2015年這一措施如能落實(shí)，必然有助于健全整個(gè)國(guó)家的社會(huì)養(yǎng)老體系。
　　還有一項(xiàng)是推動(dòng)大病保險(xiǎn)全面鋪開，不斷提高大病保險(xiǎn)保障面，爭(zhēng)取全國(guó)各省份及各地市全覆蓋。數(shù)據(jù)顯示，2014年保險(xiǎn)業(yè)在27個(gè)省份開展了392個(gè)統(tǒng)籌項(xiàng)目，覆蓋人口7億人，參保群眾保障水平普遍提高10至15個(gè)百分點(diǎn)。各類醫(yī)療保障經(jīng)辦服務(wù)人數(shù)達(dá)3.2億。企業(yè)年金受托服務(wù)覆蓋3.5萬個(gè)企業(yè)的877萬名職工，受托管理資產(chǎn)3160億元。可以肯定，2015年大病保險(xiǎn)的全覆蓋還會(huì)給更多人帶去福音。

　　無憂保提示：保險(xiǎn)業(yè)在去年獲得四個(gè)“最好”的成績(jī)單，總資產(chǎn)突破10萬億元大關(guān)。在2015年，保險(xiǎn)業(yè)三項(xiàng)改革將同時(shí)推進(jìn)，進(jìn)一步提高保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)力。