【摘要】養(yǎng)老保險(xiǎn)可以為群眾提供養(yǎng)老保障，但是養(yǎng)老保險(xiǎn)的種類有很多，群重要如何選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)保障自己的老年生活呢？

　　首先要定額，即確定自己大概需要投保多少，進(jìn)而選擇合適的險(xiǎn)種。定額要充分考慮未來所需的養(yǎng)老金總額度。未來所需的養(yǎng)老金總額度跟你現(xiàn)在的生活支出、距離退休的年限、壽命長短、通貨膨脹率等有關(guān)。按照國際通行慣例，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老額度，占全部養(yǎng)老保障需求的25%—40%為宜。

　　接著是定型，即選擇適合自己的產(chǎn)品。目前市場上養(yǎng)老保險(xiǎn)大致可分為傳統(tǒng)型保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)、投連型保險(xiǎn)和萬能型保險(xiǎn)幾類產(chǎn)品。

　　傳統(tǒng)型，預(yù)定利率是固定的(2.5%以內(nèi))，以年金產(chǎn)品居多，領(lǐng)取時間和額度，在投保時就可以明確知道。

　　分紅型，這類產(chǎn)品帶有分紅功能，對抵御通貨膨脹有很好的作用，但是分紅多少受社會經(jīng)濟(jì)大環(huán)境和保險(xiǎn)公司經(jīng)營能力影響，不能確定。

　　投連型，不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司只收賬戶管理費(fèi)，盈虧全由客戶負(fù)責(zé)，可以說風(fēng)險(xiǎn)與收益同在，適合資本市場繁榮時期購買。

　　萬能型，保底收益一般在2%—2.5%，浮動利率空間較大，保險(xiǎn)公司收取保單管理費(fèi)、初始費(fèi)用等，適合長期投資，一般在5年以上可以看到收益。

　　這四類產(chǎn)品中，相對而言，傳統(tǒng)型、分紅型和萬能型養(yǎng)老回報(bào)額度較為確定或者提供最低給付保證，適合相對保守、年紀(jì)偏大的人群；而投連型由于風(fēng)險(xiǎn)大、投入高，適合投資意識較強(qiáng)、年紀(jì)輕的高收入人群。

　　針對如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)理財(cái)師指出了“三步走”戰(zhàn)略。

　　首先，要了解自己的現(xiàn)有保障，需求缺口和財(cái)務(wù)預(yù)算等信息；

　　其次，代理人根據(jù)客戶的需求設(shè)計(jì)個人和家庭保障方案，介紹公司經(jīng)濟(jì)狀況并講解保障計(jì)劃的詳細(xì)內(nèi)容；

　　最后，客戶認(rèn)真了解后自愿確認(rèn)投保方案，填寫投保申請書，如實(shí)告知自己的健康、財(cái)務(wù)狀況等相關(guān)信息，并簽字確定。

　　無憂保提示：群眾購買養(yǎng)老保險(xiǎn)首先要選定額，接著是定型。購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)要根據(jù)自身情況選擇，以保障自身利益。