【摘要】香港保險(xiǎn)業(yè)比內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展要早，很多內(nèi)地人前往香港購(gòu)買自己需要的保險(xiǎn)。那么赴港買保險(xiǎn)需要注意什么呢？我們來了解一下。

　　選擇靠譜的投保渠道
　　由于香港保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不能在內(nèi)地公開合法宣傳，因此，靠譜的投保渠道就尤為重要。
　　一位業(yè)內(nèi)人士表示，目前在香港買保險(xiǎn)的內(nèi)地消費(fèi)者基本上是通過朋友、同學(xué)等中間人介紹，投資者要對(duì)中間人深入了解，不少在內(nèi)地成交的不合法的“地下保單”就是因?yàn)檩p信了中間人所致。
　　所謂“地下保單”是在內(nèi)地銷售的香港保單，如果在內(nèi)地購(gòu)買簽單，可能面臨保單無效的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楦鶕?jù)香港保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)定，香港地區(qū)向非港居民簽發(fā)的保單，應(yīng)由其本人到香港當(dāng)?shù)剞k理投保手續(xù)，如果在內(nèi)地簽署投保單，發(fā)生理賠時(shí)保險(xiǎn)公司有可能拒賠。另外，還要注意辨別保單和保費(fèi)收據(jù)的真?zhèn)?，提防?gòu)買“假保單”風(fēng)險(xiǎn)。
　　目前，在內(nèi)地從事香港保險(xiǎn)代銷的既有機(jī)構(gòu)也有個(gè)人，一些第三方財(cái)富管理公司在內(nèi)地和香港同時(shí)注冊(cè)公司，為投保人提供全程服務(wù)，還有一些內(nèi)地保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在私底下代理香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品。一位在內(nèi)地從事香港保險(xiǎn)銷售的人士向媒體人表示，根據(jù)相關(guān)法例的規(guī)定，如果在香港做理財(cái)類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一定要求客戶親自去香港，因?yàn)樾枰蛻籼峁┤刖匙C明。內(nèi)地的一些保險(xiǎn)顧問將客戶介紹給香港的接待人員后，抵港投資者就會(huì)接觸到兩類人：一是保險(xiǎn)代理人，二是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。前者是代表保險(xiǎn)公司推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品；而后者則是“中間商”，代表客戶利益在市場(chǎng)上為客戶招標(biāo)詢價(jià)、購(gòu)買最佳性價(jià)比的產(chǎn)品組合，投資者最好選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。
　　根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處的公開信息，目前154家香港保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人超過6萬人?？蛻粼诮邮芊?wù)前，最好登錄香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處網(wǎng)站核實(shí)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公司的資質(zhì)，并確認(rèn)保險(xiǎn)代理人的資格。另外，內(nèi)地居民還需注意有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍是否涵蓋非香港居民及在香港以外的資產(chǎn)和發(fā)生的事件。

　　提前選好支付方式
　　一般來講，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和代理人會(huì)給投保人一份清單，里面包含需要準(zhǔn)備的各種證件、證明等，在赴港簽約前也會(huì)跟投保人反復(fù)確認(rèn)。除了準(zhǔn)備相應(yīng)的材料，投保人還需提前準(zhǔn)備好保費(fèi)的支付方式。
　　據(jù)了解，在港購(gòu)買保險(xiǎn)的支付方式主要有以下幾種：其一，以消費(fèi)方式通過銀行刷卡進(jìn)行保費(fèi)繳納，超過一定金額的可以分多次刷卡支付，也可以通過信用卡刷卡支付；其二，現(xiàn)金支付，不過這個(gè)受內(nèi)地購(gòu)匯額度的限制；其三，境外資產(chǎn)支付，對(duì)于很多高凈值客戶而言，在香港和美國(guó)等地都有自己的資產(chǎn)，可以用這些資產(chǎn)進(jìn)行支付，但具體支付方式不詳；其四，利用做外貿(mào)生意的人在香港的銀行開設(shè)的外幣賬戶支付；其五，借助朋友在港的資產(chǎn)做對(duì)沖支付。投保人應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況，考慮匯率和便捷性，選擇合適的支付方式，支付首期保費(fèi)之后，后續(xù)保費(fèi)可以通過銀行扣款方式支付，但必須在香港和內(nèi)地都有分支機(jī)構(gòu)的銀行開戶才行。
　　值得注意的是，香港保單是以港幣標(biāo)價(jià)，如果匯率發(fā)生變動(dòng)，尤其是在人民幣長(zhǎng)期升值的大環(huán)境下，購(gòu)買以港幣計(jì)價(jià)的長(zhǎng)期保單，投保人很可能要承受較高的匯率損失。

　　熟悉理賠流程
　　理賠和糾紛是跨境投資者普遍面臨的問題，香港的法規(guī)與內(nèi)地不同，投保人在投資前應(yīng)提前熟悉相關(guān)法規(guī)，與保險(xiǎn)公司和中間人做好溝通。
　　深圳一家財(cái)富管理公司負(fù)責(zé)人表示，赴港買保險(xiǎn)并非“一勞永逸”，在繳費(fèi)、理賠時(shí)可能遭遇麻煩，一旦發(fā)生理賠糾紛，內(nèi)地客戶的法律風(fēng)險(xiǎn)也比較大。內(nèi)地客戶在香港投保后，在理賠時(shí)或保單期內(nèi)遇到糾紛，一般有投訴和起訴兩種途徑。投訴的成本較低，香港保險(xiǎn)索償投訴局可以為投訴人提供免費(fèi)服務(wù)。但是一旦涉及訴訟，就會(huì)比較麻煩，由于在香港簽訂的保險(xiǎn)合同只接受香港法律的約束，因而一旦發(fā)生訴訟，內(nèi)地客戶必須親赴香港進(jìn)行法律咨詢和訴訟，對(duì)于內(nèi)地居民來說，跨境官司無論是律師費(fèi)、往返交通費(fèi)、通訊費(fèi)及時(shí)間成本都會(huì)是個(gè)不小的負(fù)擔(dān)。

　　無憂保提示：香港保險(xiǎn)雖然有優(yōu)勢(shì)，但是買不好，同樣會(huì)造成利益受損。內(nèi)地人前往香港購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)一定要選擇正規(guī)的投保渠道、熟悉理賠流程，這樣才能買到合適的保險(xiǎn)。