【摘要】現(xiàn)如今，我國商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本完成了向政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)變，并迎來了由持續(xù)虧損轉(zhuǎn)而盈利的好日子。不過，目前，各類因農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)而生的尋租活動(dòng)在一些地方有蔓延之勢。那么這給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來了哪些影響呢？

　　嚴(yán)格監(jiān)管之下，農(nóng)險(xiǎn)市場開始顯露出更加真實(shí)的一面。

　　隨著財(cái)政補(bǔ)貼的逐年提升，以及承保由持續(xù)虧損轉(zhuǎn)而盈利，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在華麗轉(zhuǎn)身之后也出現(xiàn)了不小的尋租空間。媒體人了解到，2014年，以合規(guī)性為重點(diǎn)，保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部門組織的檢查團(tuán)對農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營進(jìn)行了大規(guī)模深入檢查，查處了一些違法違規(guī)案件，整頓了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場秩序。

　　而監(jiān)管的加強(qiáng)也令農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的“水分”被擠出。據(jù)保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)，去年農(nóng)險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入為325.7億元，同比增長6.2%，與前幾年保費(fèi)收入高增長相比的較大差距出乎各方預(yù)料。

　　不過，對此監(jiān)管部門顯然正打算將嚴(yán)打進(jìn)行到底?！白罱B公司自查都很嚴(yán)，之前有些違規(guī)操作可以說是行業(yè)公開的秘密，但現(xiàn)在都不敢頂風(fēng)作案了?！苯?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險(xiǎn)公司人士張波（化名）對媒體人坦言。

　　農(nóng)險(xiǎn)尋租現(xiàn)象受查
　　由財(cái)政資金給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)價(jià)格補(bǔ)貼，這是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同于商業(yè)性保險(xiǎn)的最大特點(diǎn)。據(jù)了解，按照現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策，根據(jù)不同地區(qū)、不同險(xiǎn)種，中央和地方財(cái)政的保費(fèi)補(bǔ)貼比例達(dá)到約70%-80%的水平。
　　“由于這筆財(cái)政資金的無償性使用，加上我國特殊的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作體制，用來進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)貼的這些財(cái)政資金就容易產(chǎn)生‘跑冒滴漏’問題，在各個(gè)環(huán)節(jié)受到侵蝕?！笔锥冀?jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱表示。
　　而張波也稱，目前保險(xiǎn)公司承保農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本上都是賺多賠少，因此大家都想分食這塊大蛋糕，導(dǎo)致競爭十分激烈，很多都是靠拉關(guān)系、給回扣、協(xié)議賠付來爭搶市場。根據(jù)國泰君安分析師的數(shù)據(jù)，農(nóng)險(xiǎn)綜合成本率近年維持在90%左右，保費(fèi)中80%以上來自于財(cái)政補(bǔ)貼。
　　去年4月至6月，保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營情況開展了聯(lián)合檢查?！叭ツ瓴槌鰡栴}的責(zé)任人不少，而且絕大多數(shù)都是窩案串案，如保險(xiǎn)公司與基層政府相互配合來冒名投保、虛報(bào)面積、擴(kuò)大受災(zāi)程度、虛報(bào)理賠。” 張波透露。
　　保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波也曾在內(nèi)部講話中表示，從反饋的農(nóng)險(xiǎn)檢查情況看，各地不同程度存在著虛假承保、虛假理賠、管控不足等問題，有的地方還非常嚴(yán)重，甚至還有個(gè)別地方采取各種方式抗拒檢查。
　　而這樣的整頓并沒有結(jié)束。據(jù)悉，保監(jiān)會(huì)還將用兩到三年的時(shí)間，狠抓農(nóng)險(xiǎn)規(guī)范經(jīng)營，一旦發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為將依法從嚴(yán)從重處罰，對涉及的機(jī)構(gòu)和高管依法取消經(jīng)營資格或撤銷任職資格。
　　不過，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，相較于其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由于政府部門在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的參與度比較深，因此對農(nóng)險(xiǎn)違法違規(guī)行為的整治會(huì)更困難?！坝捎谵r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中存在遠(yuǎn)比商業(yè)保險(xiǎn)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)和法律關(guān)系，因此包括保監(jiān)會(huì)在內(nèi)的任何一個(gè)部門，可能都難以獨(dú)自擔(dān)當(dāng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管重任?！扁諊赋?。據(jù)了解，目前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管是由保監(jiān)會(huì)下設(shè)的一個(gè)處來具體負(fù)責(zé)，因此有業(yè)內(nèi)專家建議最好能設(shè)立專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　保費(fèi)增速明顯放緩
　　在去年中央和地方各級政府出臺(tái)一系列支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的利好政策的情況下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)連續(xù)多年的快速增長卻意外地放緩了。
　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，去年1月-6月，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增速分別為19.85%、5.19%、-0.54%、-0.54%、-1.38%及1.70%。這不難看出，在去年年初，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的增長還算平穩(wěn)，而從3月保費(fèi)繳納期開始，則出現(xiàn)明顯的增速放緩。在經(jīng)歷了3、4、5月少有的同比負(fù)增長之后，雖然6月的保費(fèi)增速開始回升，但全年增速仍然降為6.2%，相較于此前三年分別同比28.1%、38.2%、27.7％的增速，這一個(gè)位數(shù)的同比增速不得不說是明顯放緩。
　　“通過去年的檢查叫停了很多不規(guī)范的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對保費(fèi)肯定是有影響的。” 張波稱。
　　庹國柱對此指出，檢查團(tuán)在有的省份發(fā)現(xiàn)了承保假業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，這些假業(yè)務(wù)“保險(xiǎn)與農(nóng)戶沒關(guān)系、定損與災(zāi)害沒關(guān)系、參加保險(xiǎn)的農(nóng)作物與補(bǔ)貼品種沒關(guān)系”——不過是少數(shù)基層干部或養(yǎng)殖戶和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間簽訂的假保險(xiǎn)合同。而監(jiān)管力度的加大，使這類“三個(gè)沒關(guān)系”的業(yè)務(wù)大部分被消滅了，與假業(yè)務(wù)相聯(lián)系的保費(fèi)數(shù)字“水分”也被擠了出去，至少在有些地方，承保業(yè)務(wù)量增速有所減緩也在情理之中。
　　此外，他也提到農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)增速放緩的其他原因，如支持農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展的有關(guān)財(cái)政補(bǔ)貼和費(fèi)用支付政策還沒有得到很好落實(shí)。據(jù)他所了解的情況來看，雖然去年的中央一號文件提出了關(guān)于“提高中央、省級財(cái)政對主要糧食作物保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼比例，逐步減少或取消產(chǎn)糧大縣縣級保費(fèi)補(bǔ)貼”政策意見，但這一條并沒有得到很好的落實(shí)，致使財(cái)政力量不足的產(chǎn)糧大縣，一直到去年秋天也沒等到上面的政策和解決方案，自己又沒有足夠的配套補(bǔ)貼資金，因此農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)充其量保持原狀，甚至出現(xiàn)負(fù)增長。
　　不過，在長期大力發(fā)展農(nóng)險(xiǎn)的趨勢不變的情況下，這樣的保費(fèi)增速放緩對于市場格局又意味著什么？據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營主體已由2008年的7家增至目前的20多家，主體的增加意味著原有的蛋糕被切分成更多份，也意味著部分公司的經(jīng)營范圍或縮小。
　　“農(nóng)險(xiǎn)市場重構(gòu)在即?！眹┚卜治鰩熾m然也將去年的農(nóng)險(xiǎn)檢查與同時(shí)出現(xiàn)的保費(fèi)增速負(fù)增長相聯(lián)系，但也認(rèn)為它是農(nóng)險(xiǎn)市場重構(gòu)的一大動(dòng)力，“目前人保和中華聯(lián)合兩家擁有超過70%的市場，預(yù)期未來基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)完備的大型險(xiǎn)企或其子公司的市占率將提升?！?/p>

　　無憂保提示：綜上所述可知，目前，各類因農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)而生的尋租活動(dòng)在一些地方有蔓延之勢，因此政府對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營情況開展了聯(lián)合檢查。另外，2014年，我國叫停了很多不規(guī)范的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)增速明顯放緩。