【摘要】儲(chǔ)戶們?nèi)ャy行存錢的時(shí)候經(jīng)常會(huì)碰到銀行人員向自己銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，為了保障儲(chǔ)戶們的利益，銀保新規(guī)規(guī)定，銀行人員不得向儲(chǔ)戶銷售保險(xiǎn)。不過保險(xiǎn)人員可在銀行駐點(diǎn)銷售保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)。

　　保費(fèi)收入占比最大的銀保渠道2014年或迎新規(guī)。日前，銀監(jiān)會(huì)向各地銀監(jiān)局、各銀行機(jī)構(gòu)以及部分保險(xiǎn)公司下發(fā)征求意見稿，規(guī)定保險(xiǎn)公司人員可在銀郵機(jī)構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行輔助咨詢，但衣著、標(biāo)識(shí)須有所區(qū)別。對(duì)此，保險(xiǎn)業(yè)界人士普遍認(rèn)為，保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)銀行賣保險(xiǎn)，更利于解釋清楚保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能及條款，因?yàn)楹芏鄩垭U(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，需要比較專業(yè)的代理人才能說得清楚，也能避免銷售誤導(dǎo)和保險(xiǎn)糾紛。

　　保險(xiǎn)人員或駐點(diǎn)銀行賣保險(xiǎn)
　　日前，銀監(jiān)會(huì)向各地銀監(jiān)局、地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及部分保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行、郵政保險(xiǎn)代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)，并計(jì)劃從2014年元旦開始實(shí)施。
　　最受業(yè)界關(guān)注的是新《征求意見稿》重啟保險(xiǎn)公司人員在銀行駐點(diǎn)。新《征求意見稿》規(guī)定，在滿足相關(guān)規(guī)定時(shí)，保險(xiǎn)公司人員可在銀郵機(jī)構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行輔助咨詢，在細(xì)節(jié)上還明確規(guī)定，比如保險(xiǎn)公司人員需佩戴有明顯本公司標(biāo)識(shí)的胸牌，著裝與銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)工作人員有顯著區(qū)別。
　　值得注意的是，銀監(jiān)會(huì)曾在2010年下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)，銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展合作，保險(xiǎn)公司只能對(duì)商業(yè)銀行員工提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)。而新《征求意見稿》實(shí)施之后，這意味著保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員將又可重返銀行柜臺(tái)“賣保險(xiǎn)”。
　　一家銀河系保險(xiǎn)公司廣東分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴媒體人，保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)銀行的話，不論是對(duì)保險(xiǎn)公司、銀行或者對(duì)消費(fèi)者都有好處，保險(xiǎn)公司派出的工作人員比銀行更專業(yè)，同時(shí)能給每份保險(xiǎn)產(chǎn)品“把關(guān)”，力保讓消費(fèi)者明明白白地買保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　銀行禁向65歲老人賣保險(xiǎn)
　　說起在銀行買保險(xiǎn)，曾經(jīng)在銀行被誤導(dǎo)過的消費(fèi)者趙小姐心有余悸。對(duì)于新規(guī)定保險(xiǎn)公司人員可以駐點(diǎn)銀行協(xié)助銷售保險(xiǎn)，趙小姐表示，保險(xiǎn)公司派不派人到銀行駐點(diǎn)都不是問題，重要的是，他們能把產(chǎn)品的實(shí)際情況告訴消費(fèi)者，不要夸大產(chǎn)品的效益，能給出足夠的時(shí)間讓消費(fèi)者考慮。
　　其實(shí)，新的《征求意見稿》更注重保障消費(fèi)者權(quán)益。尤其是對(duì)于此前有老人在銀行“被保險(xiǎn)”的問題，新規(guī)要求，銀保產(chǎn)品若為收益不確定產(chǎn)品，不得向65歲及以上老人進(jìn)行銷售，期繳產(chǎn)品則不得向60歲及以上老人銷售。而且新規(guī)還將銀保產(chǎn)品猶豫期進(jìn)行調(diào)整，若保險(xiǎn)期限超過一年的銀保產(chǎn)品，其猶豫期延長為15個(gè)自然日，比現(xiàn)行10天多了5天。在猶豫期內(nèi)，客戶可以無條件解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司扣除不超過10元的工本費(fèi)以外，應(yīng)當(dāng)退還客戶所交納的全部保費(fèi)。
　　“新規(guī)除了更加規(guī)范銀保渠道之外，還注重引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展生態(tài)。”在銀保渠道做培訓(xùn)的李小姐告訴媒體人，有些保險(xiǎn)公司在銀保渠道的保費(fèi)收入幾乎全是投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，這與依靠銀保渠道發(fā)展保險(xiǎn)保障功能的本質(zhì)越走越遠(yuǎn)，限制投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品份額有利回歸保障本質(zhì)。

　　無憂保提示：新的銀保新規(guī)還規(guī)定，保險(xiǎn)人員在銀行駐點(diǎn)銷售保險(xiǎn)時(shí)必須和銀行人員穿不同的衣服，另外保險(xiǎn)人員不得向65歲以上的老人銷售保險(xiǎn)。