【摘要】作為經(jīng)營風險的特殊行業(yè)，良好的信用是保險業(yè)的生命線，是保險企業(yè)形成核心競爭力的前提。據(jù)報道，近日，中國保監(jiān)會、國家發(fā)展改革委聯(lián)合印發(fā)了《中國保險業(yè)信用體系建設(shè)規(guī)劃（2015-2020年）》（以下簡稱《規(guī)劃》）。

　　近日，中國保監(jiān)會、國家發(fā)展改革委聯(lián)合印發(fā)了《規(guī)劃》，保監(jiān)會和國家發(fā)展改革委相關(guān)部門負責人就有關(guān)問題回答了媒體人提問。

　　問：《規(guī)劃》出臺的背景是什么？

　　答：近年來，保險業(yè)信用體系建設(shè)取得積極進展和成效。一是實施了《保險從業(yè)人員行為準則》、《保險監(jiān)管人員行為準則》、《保險營銷員誠信記錄管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定和辦法，保險業(yè)信用建設(shè)制度體系基本形成。二是建立了保險機構(gòu)和高管人員管理系統(tǒng)、保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)、全國車險信息共享平臺、財產(chǎn)險承保理賠信息客戶自助查詢平臺等監(jiān)管信息系統(tǒng)，保險業(yè)信用記錄共享平臺初步搭建。三是綜合治理銷售誤導和理賠難，系統(tǒng)整治和規(guī)范市場秩序，對違規(guī)失信行為保持高壓態(tài)勢，保險經(jīng)營行為不斷規(guī)范，行業(yè)形象和社會信譽明顯好轉(zhuǎn)。四是積極開展保險誠信教育，推動保險誠信文化建設(shè)，加強行業(yè)自律，廣大從業(yè)人員和消費者的誠信意識不斷增強。但是，與經(jīng)濟社會發(fā)展特別是廣大消費者的期待相比，保險業(yè)信用體系建設(shè)仍存在較大差距。主要是：行業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)滯后，統(tǒng)一的信用記錄制度和平臺尚未建立，信用信息共享機制有待加強；保險征信系統(tǒng)和信用服務(wù)體系尚未形成，守信激勵和失信懲戒機制尚不健全，信用體系的市場治理功效有待發(fā)揮；保險誠信意識和信用水平偏低，銷售誤導、惜賠拖賠、弄虛作假、不正當競爭、騙保騙賠等不誠信現(xiàn)象依然存在。

　　為深入貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中全會精神，全面落實國務(wù)院《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》和《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》各項要求，適應(yīng)保險業(yè)發(fā)展形勢需要，加強頂層設(shè)計，提高制度化、規(guī)范化水平，指導各保監(jiān)局、保險機構(gòu)、保險行業(yè)協(xié)會進一步做好保險業(yè)信用體系建設(shè)工作，中國保監(jiān)會、國家發(fā)展改革委經(jīng)過認真調(diào)查研究，制定出臺了《規(guī)劃》。

　　問：《規(guī)劃》的核心內(nèi)容是什么？

　　答：《規(guī)劃》的核心內(nèi)容可以概括為“兩大領(lǐng)域”、“三大建設(shè)”。

　　“兩大領(lǐng)域”是指保險商務(wù)領(lǐng)域和保險政務(wù)領(lǐng)域。提高商務(wù)誠信水平是保險業(yè)信用體系建設(shè)的重點，商務(wù)誠信是維護商務(wù)關(guān)系、降低經(jīng)營成本、營造良好營商環(huán)境的基本前提，是保險經(jīng)濟活動高效開展的基礎(chǔ)保障。對此，《規(guī)劃》分別從產(chǎn)品開發(fā)、保險銷售、保險服務(wù)、資金運用4個方面進行闡述。保險政務(wù)誠信則是保險業(yè)信用體系建設(shè)的關(guān)鍵。作為保險政務(wù)主體，保險監(jiān)管機構(gòu)的誠信水平對其他保險信用主體的誠信建設(shè)發(fā)揮著重要表率和導向作用?！兑?guī)劃》從堅持依法行政、發(fā)揮誠信建設(shè)示范作用、加快守信踐諾體系建設(shè)3個方面對加快推進保險政務(wù)誠信建設(shè)做出了安排。

　　“三大建設(shè)”是指制度機制建設(shè)、信息系統(tǒng)建設(shè)、誠信教育與文化建設(shè)?！兑?guī)劃》分別從構(gòu)建守信激勵和失信懲戒機制、建立健全信用制度和標準體系、培育和規(guī)范信用服務(wù)市場3個方面對加強保險業(yè)信用體系制度機制建設(shè)進行了部署，從保險業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)、保險征信系統(tǒng)建設(shè)、信用信息的交換與共享3個方面設(shè)計了保險業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)路徑，從從業(yè)人員誠信教育、消費者誠信教育、普及誠信教育、誠信文化建設(shè)4個角度對強化保險業(yè)誠信教育與誠信文化建設(shè)提出具體要求。三大建設(shè)概括了推進保險業(yè)信用體系建設(shè)的主要手段和措施。

　　問：對于保險業(yè)信用體系建設(shè)，目前最迫切需要做的工作是什么？

　　答：保險業(yè)信用體系建設(shè)是一項復雜的系統(tǒng)工程，內(nèi)容豐富，任務(wù)繁重，千頭萬緒。當前最急需、最迫切要做的工作主要是兩項：

　　一是建立保險業(yè)統(tǒng)一信用信息平臺。根據(jù)社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議要求，各行各業(yè)都要對企業(yè)、個人的信用行為進行記錄，納入信用信息系統(tǒng)，并進行交換、共享和整合，形成一個完整的信用檔案。保險業(yè)將著手建立涵蓋保險機構(gòu)、保險從業(yè)人員乃至保險消費者的信用記錄，并依托這些記錄，對保險機構(gòu)和從業(yè)人員進行信用評價。不論是從保險業(yè)信用體系建設(shè)自身來說，還是從社會信用體系建設(shè)大局來看，建立保險業(yè)信用信息系統(tǒng)都是最重要的基礎(chǔ)工作。

　　二是健全守信激勵失信懲戒機制。這里包括兩個方面，一方面是保險業(yè)自身加強守信激勵和失信懲戒機制建設(shè)。誠信缺失一個很重要的原因就在于現(xiàn)在很多失信行為成本太低。為此，我們要加強對守信主體的獎勵和激勵，建立保險業(yè)“紅名單”制度，加大對守信行為的表彰、宣傳和支持力度。同時也要加強對失信主體的約束和懲戒，健全失信懲戒制度，建立保險業(yè)“黑名單”制度和市場退出機制。此外，還將建立失信行為有獎舉報制度，將保險行業(yè)誠信放在社會群體監(jiān)督之中，加大對失信行為的約束、懲處力度。另一方面是推動建立跨部門信用聯(lián)合獎懲機制。依托社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議搭建的平臺，我們將著力加強與其他政府相關(guān)部門、司法機關(guān)、社會組織、新聞媒體等的溝通協(xié)作，建立健全失信行為聯(lián)合懲戒機制，讓失信者到哪里都不方便，做什么事都受限制，使得每個人都自覺地誠實守信。

　　問：《規(guī)劃》確定的目標任務(wù)是什么？

　　答：到2020年，保險業(yè)信用體系建設(shè)要達到三個方面的總體目標。其一，保險業(yè)信用制度體系、信用評價基本規(guī)則和標準體系基本建立，保險業(yè)統(tǒng)一開放的信用信息系統(tǒng)和覆蓋全行業(yè)的征信系統(tǒng)基本建成，保險信用服務(wù)體系比較完善，守信激勵和失信懲戒機制全面發(fā)揮作用。其二，保險服務(wù)明顯改善，市場秩序顯著好轉(zhuǎn)，保險商務(wù)誠信、保險政務(wù)誠信建設(shè)取得明顯進展，消費者和社會滿意度大幅提高。其三，行業(yè)誠信意識普遍增強，誠信文化建設(shè)扎實推進，保險信用環(huán)境明顯改善。

　　問：您提到了“紅名單”、“黑名單”，能詳細介紹一下嗎？

　　答：所謂“紅名單”，就是加大對守信行為的表彰、宣傳和支持力度。首先是進行表彰，營造氛圍。按規(guī)定對誠信企業(yè)和模范個人給予表彰，通過新聞媒體廣泛宣傳，營造守信光榮的輿論氛圍。其次是深化信用信息和信用產(chǎn)品的應(yīng)用，對誠實守信的保險經(jīng)營機構(gòu)在監(jiān)管審批上實行優(yōu)先辦理、簡化程序等“綠色通道”支持激勵政策，對誠實守信的保險從業(yè)人員在資質(zhì)認定、職業(yè)發(fā)展上實行適當傾斜政策，對誠實守信的保險消費者通過價格機制等措施實施適度優(yōu)惠政策。

　　所謂“黑名單”，就是把失信行為“曬一曬”，對失信行為進行懲戒。一是制定保險業(yè)信用基準性評價指標體系和評價方法，完善失信信息記錄和披露制度，使失信者在保險市場交易中受到制約。二是制定和完善行業(yè)自律規(guī)則并監(jiān)督會員遵守，對違規(guī)的失信者，按照情節(jié)輕重實行警告、通報批評、公開譴責等懲戒措施。三是完善社會輿論監(jiān)督機制，發(fā)揮媒體曝光、群眾評議等作用，通過社會道德譴責形成社會震懾力，約束保險信用主體的失信行為。有了“黑名單”，市場自然會用腳投票，這本身就是最有效的懲戒。與之相配套，我們也會在市場準入、資質(zhì)認定、行政審批、政策扶持等方面實施信用分類分級監(jiān)管，根據(jù)失信類別和程度使失信者受到懲戒。

　　至于具體有哪些“紅名單”、哪些“黑名單”，要在具體實踐中不斷建立和完善，各地保監(jiān)局可以根據(jù)當?shù)貙嶋H需求來確定本轄區(qū)的紅黑名單。

　　問：《規(guī)劃》提出的政策措施，對于褒揚誠信、懲戒失信都有好處，關(guān)鍵是怎么落實，有何保障措施？

　　答：《規(guī)劃》對到2020年的整個保險業(yè)信用體系建設(shè)作出了全面部署。怎么把各項工作重點任務(wù)落到實處，《規(guī)劃》提出了三個方面的保障措施。

　　一是強化責任落實。保險監(jiān)管機構(gòu)、各類保險企業(yè)和行業(yè)組織要將信用體系建設(shè)工作列入重要議事日程，加強信用體系建設(shè)工作的領(lǐng)導，設(shè)立專門機構(gòu)或崗位。積極推進信用體系建設(shè)制度化工作，加強本單位信用管理辦法和基礎(chǔ)制度建設(shè)，完善保險信用體系建設(shè)長效機制。將信用體系建設(shè)工作作為目標責任考核、政績或績效考核的重要內(nèi)容，定期對本單位的信用體系建設(shè)情況進行總結(jié)和評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進措施。保險監(jiān)管機構(gòu)將定期對信用體系建設(shè)情況進行督導，對推進信用體系建設(shè)成績突出的單位予以表彰，對推進不力、失信現(xiàn)象多發(fā)單位按規(guī)定實施行政問責。

　　二是推動示范引導。廣泛開展優(yōu)秀服務(wù)標兵、優(yōu)質(zhì)服務(wù)窗口等誠信示范單位創(chuàng)建主題活動，樹立講誠信、重服務(wù)的行業(yè)風尚。強化誠信自律，繼續(xù)引導保險企業(yè)面向社會開展誠信承諾，公開相關(guān)信息，自覺接受社會監(jiān)督。聚焦重點領(lǐng)域，建立健全保險銷售、保險經(jīng)紀、保險公估等直接面向消費者的保險從業(yè)人員信用信息征集和管理辦法，不斷提高保險從業(yè)主體的誠信意識。支持高等院校、行業(yè)組織、研究機構(gòu)、征信機構(gòu)等針對保險業(yè)信用體系建設(shè)的重大理論和實踐問題開展深入研究。

　　三是加強協(xié)同配合。建立保險業(yè)信用體系建設(shè)聯(lián)席會議制度，定期召開工作協(xié)調(diào)會議，加強對各單位信用建設(shè)工作的指導、督促和檢查，并通報工作進展情況，及時研究解決行業(yè)信用體系建設(shè)中的重大問題。各單位要按照保險業(yè)信用體系建設(shè)工作的統(tǒng)一要求，建立完善工作機制，加強保險行業(yè)內(nèi)各單位間的協(xié)同配合，形成工作合力。加強與國家和地方社會信用體系建設(shè)主管部門的溝通協(xié)作，主動融入社會信用體系建設(shè)的整體布局，通過信用信息的互認共享、聯(lián)合應(yīng)用，推動形成守信激勵失信懲戒的聯(lián)動機制。加強政府資金支持，保障保險信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)順利開展。

　　無憂保提示：綜上所述可知，近日，中國保監(jiān)會、國家發(fā)展改革委聯(lián)合印發(fā)了《規(guī)劃》?！兑?guī)劃》的核心內(nèi)容可以概括為“兩大領(lǐng)域”、“三大建設(shè)”，其中“三大建設(shè)”是指制度機制建設(shè)、信息系統(tǒng)建設(shè)、誠信教育與文化建設(shè)。