【摘要】保險(xiǎn)業(yè)是社會(huì)信用體系建設(shè)的重要領(lǐng)域，但保險(xiǎn)業(yè)信用體系建設(shè)還存在許多問題，這給保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展帶來(lái)不利影響。為了解決這些問題，近日，政府印發(fā)《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)信用體系建設(shè)規(guī)劃（2015-2020年）》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》）。

　　保險(xiǎn)業(yè)將著手建立涵蓋保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)從業(yè)人員乃至保險(xiǎn)消費(fèi)者的信用記錄，同時(shí)依托這些記錄對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員進(jìn)行信用評(píng)價(jià)。在健全守信激勵(lì)、失信懲戒機(jī)制方面，保險(xiǎn)業(yè)將建立“紅名單”制度，加大對(duì)守信行為的表彰、宣傳和支持力度，同時(shí)也要加強(qiáng)對(duì)失信主體的約束和懲戒，建立保險(xiǎn)業(yè)“黑名單”制度和市場(chǎng)退出機(jī)制。

　　“盡管近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)信用體系建設(shè)取得積極進(jìn)展和成效，但與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展特別是廣大消費(fèi)者的期待相比，保險(xiǎn)業(yè)信用體系建設(shè)仍存在較大差距?！?月26日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)和國(guó)家發(fā)改委相關(guān)部門負(fù)責(zé)人就聯(lián)合印發(fā)的《規(guī)劃》答媒體人問時(shí)強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)是基于最大誠(chéng)信的制度安排，誠(chéng)信是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石，正是為了適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展形勢(shì)需要、加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，提高制度化、規(guī)范化水平，中國(guó)保監(jiān)會(huì)和國(guó)家發(fā)改委經(jīng)過認(rèn)真調(diào)查研究后制定出臺(tái)了《規(guī)劃》。

　　行業(yè)信用水平依舊偏低
　　作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和信用的特殊行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)具有專業(yè)性、負(fù)債性和長(zhǎng)期性，因而比其他行業(yè)更看重誠(chéng)信也更強(qiáng)調(diào)契約精神。近年來(lái)，隨著《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》、《保險(xiǎn)監(jiān)管人員行為準(zhǔn)則》、《保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信記錄管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定和辦法的相繼出臺(tái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)信用建設(shè)制度體系基本形成，加之保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和高管人員管理系統(tǒng)、保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)、全國(guó)車險(xiǎn)信息共享平臺(tái)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)承保理賠信息客戶自助查詢平臺(tái)等監(jiān)管信息系統(tǒng)的建立，保險(xiǎn)業(yè)信用記錄共享平臺(tái)也初步搭建。
　　然而就在監(jiān)管層采取多種措施綜合治理銷售誤導(dǎo)和理賠難，系統(tǒng)整治和規(guī)范市場(chǎng)秩序，對(duì)違規(guī)失信行為保持高壓態(tài)勢(shì)，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為不斷規(guī)范，行業(yè)形象和社會(huì)信譽(yù)明顯好轉(zhuǎn)，廣大從業(yè)人員和消費(fèi)者誠(chéng)信意識(shí)不斷增強(qiáng)的同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信體系建設(shè)依舊存在諸多問題。正如保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人所說(shuō)，保險(xiǎn)行業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)滯后，統(tǒng)一的信用記錄制度和平臺(tái)尚未建立，信用信息共享機(jī)制有待加強(qiáng)；保險(xiǎn)征信系統(tǒng)和信用服務(wù)體系尚未形成，守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制尚不健全，信用體系的市場(chǎng)治理功效有待發(fā)揮；保險(xiǎn)誠(chéng)信意識(shí)和信用水平偏低，銷售誤導(dǎo)、惜賠拖賠、弄虛作假、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、騙保騙賠等不誠(chéng)信現(xiàn)象依然存在。

　　建立紅、黑名單制度
　　“保險(xiǎn)業(yè)信用體系建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，當(dāng)前最急需、最迫切要做的工作主要是兩項(xiàng)，即建立保險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)一信用信息平臺(tái)和健全守信激勵(lì)失信懲戒機(jī)制。”上述負(fù)責(zé)人告訴媒體人，根據(jù)社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議要求，各行各業(yè)都要對(duì)企業(yè)、個(gè)人的信用行為進(jìn)行記錄，納入信用信息系統(tǒng)并進(jìn)行交換、共享和整合，從而形成一個(gè)完整的信用檔案。保險(xiǎn)業(yè)將著手建立涵蓋保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)從業(yè)人員乃至保險(xiǎn)消費(fèi)者的信用記錄，同時(shí)依托這些記錄對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員進(jìn)行信用評(píng)價(jià)。在健全守信激勵(lì)失信懲戒機(jī)制方面，保險(xiǎn)業(yè)將建立“紅名單”制度，加大對(duì)守信行為的表彰、宣傳和支持力度，同時(shí)也要加強(qiáng)對(duì)失信主體的約束和懲戒，建立保險(xiǎn)業(yè)“黑名單”制度和市場(chǎng)退出機(jī)制。
　　上述負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)稱，沒有誠(chéng)信，保險(xiǎn)業(yè)就會(huì)喪失生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。長(zhǎng)期以來(lái)保險(xiǎn)監(jiān)管主要依靠行政手段，治標(biāo)多、治本少，難以從根本上解決問題。市場(chǎng)化、信息化是保險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)代化的重要特征，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)信用體系建設(shè)，可以使保險(xiǎn)監(jiān)管運(yùn)用多種手段規(guī)范市場(chǎng)行為，提高保險(xiǎn)監(jiān)管的有效性。建立“紅名單”是為了加大對(duì)守信行為的表彰、宣傳和支持力度，“黑名單”則是對(duì)失信行為進(jìn)行懲戒，使失信者在保險(xiǎn)市場(chǎng)交易中受到制約。至于具體有哪些“紅名單”和“黑名單”，要在具體實(shí)踐中不斷建立和完善，各地保監(jiān)局可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際需求來(lái)確定本轄區(qū)的紅、黑名單。
　　不僅如此，保險(xiǎn)業(yè)還將建立失信行為有獎(jiǎng)舉報(bào)制度，將保險(xiǎn)行業(yè)誠(chéng)信放在社會(huì)群體監(jiān)督之中，加大對(duì)失信行為的約束、懲處力度，同時(shí)推動(dòng)建立跨部門信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲機(jī)制，依托社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議搭建的平臺(tái)，加強(qiáng)與其他政府相關(guān)部門、司法機(jī)關(guān)、社會(huì)組織、新聞媒體等的溝通協(xié)作，建立健全失信行為聯(lián)合懲戒機(jī)制，讓失信者到哪里都不方便，做什么事都受限制，使得每個(gè)人都自覺地誠(chéng)實(shí)守信。

　　多措并舉提高誠(chéng)信水平
　　談及《規(guī)劃》的核心內(nèi)容，保監(jiān)會(huì)上述負(fù)責(zé)人用“兩大領(lǐng)域”和“三大建設(shè)”予以概括。所謂“兩大領(lǐng)域”，是指保險(xiǎn)商務(wù)領(lǐng)域和保險(xiǎn)政務(wù)領(lǐng)域。提高商務(wù)誠(chéng)信水平是保險(xiǎn)業(yè)信用體系建設(shè)的重點(diǎn)，商務(wù)誠(chéng)信是維護(hù)商務(wù)關(guān)系、降低經(jīng)營(yíng)成本、營(yíng)造良好營(yíng)商環(huán)境的基本前提，是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)高效開展的基礎(chǔ)保障。對(duì)此，《規(guī)劃》分別從產(chǎn)品開發(fā)、保險(xiǎn)銷售、保險(xiǎn)服務(wù)、資金運(yùn)用4個(gè)方面進(jìn)行闡述。保險(xiǎn)政務(wù)誠(chéng)信則是保險(xiǎn)業(yè)信用體系建設(shè)的關(guān)鍵。作為保險(xiǎn)政務(wù)主體，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的誠(chéng)信水平對(duì)其他保險(xiǎn)信用主體的誠(chéng)信建設(shè)發(fā)揮著重要表率和導(dǎo)向作用。《規(guī)劃》從堅(jiān)持依法行政、發(fā)揮誠(chéng)信建設(shè)示范作用、加快守信踐諾體系建設(shè)3個(gè)方面對(duì)加快推進(jìn)保險(xiǎn)政務(wù)誠(chéng)信建設(shè)作出了安排。
　　“三大建設(shè)”是指制度機(jī)制建設(shè)、信息系統(tǒng)建設(shè)、誠(chéng)信教育與文化建設(shè)。據(jù)上述負(fù)責(zé)人介紹，《規(guī)劃》分別從構(gòu)建守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制、建立健全信用制度和標(biāo)準(zhǔn)體系、培育和規(guī)范信用服務(wù)市場(chǎng)3個(gè)方面對(duì)加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)信用體系制度機(jī)制建設(shè)進(jìn)行了部署，從保險(xiǎn)業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)、保險(xiǎn)征信系統(tǒng)建設(shè)、信用信息的交換與共享3個(gè)方面設(shè)計(jì)了保險(xiǎn)業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)路徑，從從業(yè)人員誠(chéng)信教育、消費(fèi)者誠(chéng)信教育、普及誠(chéng)信教育、誠(chéng)信文化建設(shè)4個(gè)角度對(duì)強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信教育與誠(chéng)信文化建設(shè)提出具體要求。三大建設(shè)概括了推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)信用體系建設(shè)的主要手段和措施。

　　無(wú)憂保提示：綜上所述可知，近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)和國(guó)家發(fā)改委聯(lián)合印發(fā)《規(guī)劃》，并建立建立“紅名單”制度。不僅如此，保險(xiǎn)業(yè)還將建立失信行為有獎(jiǎng)舉報(bào)制度，通過多項(xiàng)舉措不斷提高誠(chéng)信水平，營(yíng)造優(yōu)良信用環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。