【摘要】消費(fèi)者購買保險(xiǎn)就是為了在患病時(shí)減輕經(jīng)濟(jì)壓力。可是有位投保人在單位為其購買保險(xiǎn)的三年后患上了尿毒癥，申請(qǐng)理賠時(shí)卻遭遇保險(xiǎn)公司拒賠，這是為什么呢？

　　單位統(tǒng)一購買了“太平保險(xiǎn)”重大疾病險(xiǎn)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)尿毒癥后保險(xiǎn)公司拒絕理賠，投保人劉先生為此索賠15萬。昨日，海淀法院公開審理此案，保險(xiǎn)公司當(dāng)庭以愿意支付10.5萬達(dá)成調(diào)解。

　　職工投保三年后查出尿毒癥
　　原告劉先生27歲，是大興區(qū)一家電纜廠的車間操作工。根據(jù)其起訴狀，2008年4月，劉先生到電纜廠入職三個(gè)月后，單位在北京太平養(yǎng)老保險(xiǎn)有限公司北分公司（以下簡(jiǎn)稱太平保險(xiǎn)）為原告投保“太平盛世團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)”。被保險(xiǎn)人為劉先生本人，保險(xiǎn)期限一年，之后每年都續(xù)保。
　　2011年10月26日，劉先生因身體不適到北京協(xié)和醫(yī)院急診治療，被診斷為“慢性腎功能衰竭，尿毒癥”。
　　劉先生稱，治病的經(jīng)濟(jì)壓力大，從2012年4月他就向太平保險(xiǎn)申請(qǐng)理賠，太平保險(xiǎn)以他不符合投保條件，在合同生效日前曾患有疾病為由拒絕理賠。而后他訴到法院請(qǐng)求判令對(duì)方給付重大疾病保險(xiǎn)金15萬元。

　　保險(xiǎn)公司認(rèn)為原告帶病投保
　　昨日保險(xiǎn)公司的兩位代理人也直“喊冤”，他們出示證據(jù)稱，保險(xiǎn)公司到協(xié)和醫(yī)院調(diào)取資料，才知道劉先生在投保前就患有高血壓、慢性腎功能不全，在2006年6月曾入院治療過13天。
　　太平保險(xiǎn)認(rèn)為，劉先生這種情況屬于帶病投保，因此有權(quán)拒絕承擔(dān)責(zé)任。
　　但太平保險(xiǎn)的代理人當(dāng)庭表示，考慮到原告身患重病，家庭經(jīng)濟(jì)困難，同意調(diào)解。最后，雙方達(dá)成調(diào)解，原告一方要求支付12萬元，被告還價(jià)10.5萬元，原告表示同意。約定在一周內(nèi)完成支付。

　　免責(zé)條款應(yīng)明確“說明”
　　據(jù)海淀法院法官宋碩介紹，日常訴訟中老百姓最關(guān)心的就是保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以醒目方式提示投保人閱讀相關(guān)免責(zé)條款，例如以加大、加黑的字體對(duì)投保人予以提示，用以區(qū)別其他條款。
　　此外對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，由于保險(xiǎn)合同格式條款的先決性以及保險(xiǎn)術(shù)語專業(yè)、晦澀，保險(xiǎn)公司應(yīng)主動(dòng)對(duì)投保人負(fù)“說明”義務(wù)，該項(xiàng)義務(wù)的履行不以投保人的詢問為前提。

　　無憂保提示：上述事例中，投保人劉先生的單位為其購買了保險(xiǎn)，在投保三年后被查出患有尿毒癥。由于保險(xiǎn)公司認(rèn)定劉先生是帶病投保，屬于保險(xiǎn)的免責(zé)范圍，所以拒絕理賠，最后經(jīng)法院調(diào)解保險(xiǎn)公司賠償十余萬。