【摘要】重大疾病發(fā)病率越來越高，每個(gè)人都有可能遭遇重大疾病，我們?cè)撊绾畏婪赌?？購買重疾險(xiǎn)是最好的預(yù)防方式，可是購買重疾險(xiǎn)要了解注意事項(xiàng)。

        在選購適合年輕人的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，我們主要考慮的因子是保障重點(diǎn)突出、費(fèi)率相對(duì)低廉，以便與年輕人的人生階段、財(cái)務(wù)狀況相匹配。

　　同時(shí)，筆者建議大家，在選擇具體產(chǎn)品以及進(jìn)行具體的重疾險(xiǎn)保障規(guī)劃時(shí)，還應(yīng)該特別注意以下幾個(gè)方面。

　　須看清楚觀察期限制條件。在重大疾病等健康醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)公司往往都會(huì)設(shè)置一個(gè)觀察期(又稱等待期)條件，有30天，也有60天、90天、180天甚至360天的，在這段期限內(nèi)，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司將不會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，這一期限的長短，實(shí)際上直接影響到保險(xiǎn)利益的實(shí)現(xiàn)，對(duì)投保方而言，要特別留意清楚。

　　比如，人保健康“關(guān)愛專家定期重疾險(xiǎn)”就規(guī)定，“自保險(xiǎn)合同生效之日起180天后因意外傷害之外的其他原因，被保險(xiǎn)人初次發(fā)生本合同約定的重大疾病，本公司按照保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金，本合同效力終止”。如果是意外傷害原因?qū)е碌谋ｋU(xiǎn)事故，則不受限于等待期條款限制。

　　而友邦“全佑一生”疾病保險(xiǎn)中，重大疾病的等待期為90天，疾病終末期階段保障責(zé)任的等待期為180天。

　　中宏“安享無憂”重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃則規(guī)定：“在合同生效或最后復(fù)效之日起90天后，因合同約定的重大疾病的臨床癥狀而首次就醫(yī)，且重大疾病的確診是被保險(xiǎn)人存活時(shí)做出的，保險(xiǎn)公司將給重大疾病利益。”

　　保額在10萬元-20萬元比較合適。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到30萬元的保額比較合適，低于10萬元的保障功能太弱，而超過30萬元對(duì)普通大眾而言沒有必要。特別是對(duì)年輕人而言，保費(fèi)預(yù)算有限，10萬-20萬元的重疾險(xiǎn)規(guī)劃比較合適。當(dāng)然，每隔三五年，投保者還可以打開自家的保單檢查一下，看看是否有必要追加保額，根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟(jì)狀況的變化做一些適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

　　保費(fèi)年繳盡量延長繳費(fèi)期。盡管一次性交足保費(fèi)(躉繳方式)常會(huì)有一些價(jià)格上的優(yōu)惠，但重疾險(xiǎn)的保費(fèi)還是年繳方式比較好。雖然看上去年繳所付總額可能略多些，但每次繳費(fèi)較少，不會(huì)給年輕人帶來太大的負(fù)擔(dān)。加之貨幣的時(shí)間價(jià)值等因素，年繳方式實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式。也正是這個(gè)道理，如果有多種繳費(fèi)方式供投保者選擇，年輕人可以選擇盡量長的繳費(fèi)年限，盡量降低年付保費(fèi)金額。同時(shí)，年繳還有利于估量家庭每年的支出狀況，便于家庭合理控制現(xiàn)金流。而且，如果是年繳方式，在繳費(fèi)途中不幸發(fā)生保險(xiǎn)事故，那么實(shí)際投入的保費(fèi)成本是比較低的。

　　無憂保提示：為了保障群眾的身體健康，減輕重大疾病患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)公司開發(fā)了各種重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。不過消費(fèi)者在購買重疾險(xiǎn)之前一定要了解保險(xiǎn)公司設(shè)置的觀察期和保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障條款。