【摘要】在現(xiàn)代社會(huì)中，人們生活節(jié)奏加快，精神緊張，很容易受到疾病侵襲，因此重疾險(xiǎn)備受人們關(guān)注。不過，據(jù)報(bào)道，目前，重疾險(xiǎn)條款太多，讓消費(fèi)者眼花繚亂，那么面對(duì)這種情況，消費(fèi)者該如何買保險(xiǎn)呢？

　　隨著重大疾病的發(fā)病率升高，消費(fèi)者對(duì)重疾險(xiǎn)的關(guān)注逐年升溫。不同于理財(cái)產(chǎn)品只要比較收益和期限，保險(xiǎn)要比較的東西多不少。近日，有市民就被市場(chǎng)上形形色色的重疾險(xiǎn)條款繞暈了。

　　市民吐槽：選了一圈，被繞暈了
　　市民姚女士很有理財(cái)意識(shí)，是多家銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的常客。最近，家長(zhǎng)群里有人討論給孩子買保險(xiǎn)的事，她深受影響，決定給孩子買一份保險(xiǎn)。
　　“有的公司賣點(diǎn)是保障病種多，有的則稱險(xiǎn)種具備養(yǎng)老功能，還有的說他們公司的重疾險(xiǎn)能保原位癌?！币ε空f，不只是功能，價(jià)格也相差巨大，1000多元、2000多元、3000多元的重疾險(xiǎn)比比皆是，讓人無從下手。
　　“買理財(cái)產(chǎn)品，一般只要比較收益和期限，保險(xiǎn)就不同了，保障期限、繳費(fèi)期限、保障范圍都有差別，有些公司的保險(xiǎn)還有分紅功能。每家公司都是王婆賣瓜，都被繞暈了，反而不敢輕易下手了?！币ε空f。

　　專家提醒：買重大疾病保險(xiǎn)需關(guān)注發(fā)病率
　　星城保險(xiǎn)業(yè)人士表示，風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)，意外險(xiǎn)幾成人們減少財(cái)務(wù)損失的“標(biāo)配”。健康險(xiǎn)，尤其是重疾險(xiǎn)受認(rèn)可的程度也在水漲船高。意外險(xiǎn)定價(jià)簡(jiǎn)單，保障責(zé)任簡(jiǎn)單，消費(fèi)者容易理解。但重疾險(xiǎn)在保障期限、分紅與否、保障病種，尤其是費(fèi)用方面相差較大，消費(fèi)者需要慎重選擇。
　　業(yè)內(nèi)人士表示，有些重疾險(xiǎn)增加一些疾病種類，擴(kuò)大了保障范圍，相應(yīng)的保費(fèi)也自然會(huì)增加。對(duì)于消費(fèi)者而言，在選購(gòu)時(shí)，要多關(guān)注增加的重疾種類的發(fā)病率。一般而言，消費(fèi)者選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，可從期限、保障范圍、保額、交費(fèi)等來選擇適合自己的產(chǎn)品。
　　星城一壽險(xiǎn)公司專家表示：“以家長(zhǎng)最關(guān)注的少兒險(xiǎn)為例，如果沒有家族病史，重疾險(xiǎn)可選擇針對(duì)性較強(qiáng)的少兒高發(fā)重疾。市面上的重疾險(xiǎn)動(dòng)輒上千元，但有的少兒型重疾險(xiǎn)只要200元。當(dāng)然，后者的保障范圍更窄一些?！?/p>

　　投資建議：根據(jù)人生各階段買保險(xiǎn)
　　對(duì)同一個(gè)保障對(duì)象而言，如果保額相同，影響定價(jià)的主要是保障期限。有專家建議重疾險(xiǎn)分為消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型。最簡(jiǎn)單的區(qū)分方式是，如果當(dāng)年沒有發(fā)生需賠付的情況，前者不能返還，而后者在保險(xiǎn)期滿時(shí)可獲得滿期生存保險(xiǎn)金，部分具備分紅功能的保險(xiǎn)，消費(fèi)者還可獲得增值收益。
　　以長(zhǎng)沙一位30周歲的女性為例，媒體人在長(zhǎng)沙同一家壽險(xiǎn)公司官網(wǎng)上進(jìn)行保費(fèi)測(cè)算，20年交費(fèi)期限，20萬元保額，分別投保終身和定期重大疾病險(xiǎn)，前者報(bào)價(jià)4000元/年，而若保障到60周歲，定期重疾險(xiǎn)報(bào)價(jià)為1320元，兩者相差兩倍多。
　　一般而言，步入職場(chǎng)不久的上班族剛性開支較多，積蓄有限，可有限考慮定期型保險(xiǎn)，如定期壽險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)；而對(duì)有所積累的人士而言，可選擇儲(chǔ)蓄功能的保險(xiǎn)，萬一發(fā)生疾病可以獲得理賠，沒發(fā)生疾病將來也可以作為一筆養(yǎng)老金使用。
　　此外，繳費(fèi)期限也有所選擇。保險(xiǎn)專家建議盡量選擇繳費(fèi)期較長(zhǎng)的產(chǎn)品或選擇較長(zhǎng)的繳費(fèi)期，這樣如果在繳費(fèi)期內(nèi)出險(xiǎn)，就可以免繳之后的保費(fèi)了。

　　溫馨提示：買保險(xiǎn)的五大誤區(qū)
　　1.為孩子投保就行了；
　　2.房車投高額保險(xiǎn)，主人反而“裸奔”；
　　3.將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行儲(chǔ)蓄比較；
　　4.不投保無返還產(chǎn)品；
　　5.相信熟人，不看保險(xiǎn)條款。

　　無憂保提示：面對(duì)讓人眼花繚亂的保險(xiǎn)條款，消費(fèi)者在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，需關(guān)注發(fā)病率、保障期限、分紅與否、保障病種等內(nèi)容。另外，消費(fèi)者還需注意買保險(xiǎn)的五大誤區(qū)，根據(jù)自己的實(shí)際需求購(gòu)買相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。