【摘要】中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽”）總裁萬(wàn)峰鮮少來(lái)上海。作為中國(guó)最大的保險(xiǎn)集團(tuán)“掌門人”，萬(wàn)峰的每一次表態(tài)都有可能影響保險(xiǎn)行業(yè)乃至整個(gè)資本市場(chǎng)的“波動(dòng)起伏”。日前，中國(guó)人壽在上海舉行2013全球開放日活動(dòng)，萬(wàn)峰在與媒體見面時(shí)的態(tài)度出乎意料的“開放”。
　　
　　萬(wàn)峰說(shuō)：“中國(guó)人壽明年總保費(fèi)收入將負(fù)增長(zhǎng)。我現(xiàn)在就告訴你，我年初的計(jì)劃就是負(fù)增長(zhǎng)，這不是壞事。這是中國(guó)人壽上市10年來(lái)首次計(jì)劃負(fù)增長(zhǎng)，這是公司結(jié)構(gòu)調(diào)整的結(jié)果。年報(bào)的業(yè)績(jī)好壞就看你們?cè)趺纯?，看增長(zhǎng)不會(huì)很快，但是看價(jià)值，我們10年期的續(xù)期保單，今年9月增逾20%。”
　　
　　時(shí)隔兩年，中國(guó)人壽再次舉辦全球開放日，選址上?？芍^別有深意。開放日當(dāng)天，中國(guó)人壽信息化基礎(chǔ)建設(shè)的重大成果—中國(guó)人壽數(shù)據(jù)中心（卡園）在活動(dòng)中首次亮相。筆者了解到，中國(guó)人壽數(shù)據(jù)中心位于張江高科技園區(qū)，總投資20多億元，該數(shù)據(jù)中心計(jì)劃于下月正式投入運(yùn)營(yíng)。
　　
　　“與此同時(shí)，集團(tuán)正在籌備一家電子商務(wù)公司，初步定在12月6日掛牌。”萬(wàn)峰在媒體見面會(huì)后向《國(guó)際金融報(bào)》筆者透露，“這個(gè)電子商務(wù)公司是集團(tuán)下面的公司，跟股份公司是兄弟公司，專做網(wǎng)銷電銷，它現(xiàn)在正與一些網(wǎng)銷、電銷企業(yè)談一些合作。”
　　
　　與中國(guó)平安、中國(guó)太保相比，中國(guó)人壽在互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)應(yīng)用上發(fā)展較晚。對(duì)此，萬(wàn)峰有著自己的見解，他告訴筆者，“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響小，對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的影響比較大。其實(shí)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展與中國(guó)消費(fèi)者對(duì)個(gè)人隱私保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)有關(guān)。為什么美國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度不如中國(guó)，很大一個(gè)原因是美國(guó)人比較注重個(gè)人隱私保護(hù)，不愿意在互聯(lián)網(wǎng)上填寫太多個(gè)人信息。”
　　
　　除此之外，在萬(wàn)峰看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)上的消費(fèi)群體也不是壽險(xiǎn)的目標(biāo)客戶。他分析說(shuō)，“一般，互聯(lián)網(wǎng)上的消費(fèi)者以80后和90后居多，這些人大多不會(huì)考慮購(gòu)買壽險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于壽險(xiǎn)公司而言，35-45歲的中產(chǎn)階層是我們目標(biāo)客戶，他們的購(gòu)買方式依然以傳統(tǒng)渠道為主。”因此，中國(guó)人壽即使成立了電子商務(wù)公司，在這個(gè)平臺(tái)上主要銷售短期意外保險(xiǎn)和旅游保險(xiǎn)，以及集團(tuán)旗下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司—國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)的產(chǎn)品，比如，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和車險(xiǎn)。
　　
　　“中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?jié)摿薮?，真正開發(fā)還沒有開始，好日子還沒有來(lái)呢。”萬(wàn)峰對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的展望非常樂觀，他認(rèn)為，“中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型將深入推進(jìn)，改革紅利逐步釋放，保險(xiǎn)將是最大的受益者。”
　　
　　尤其是，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在今年8月5日調(diào)整了產(chǎn)品定價(jià)利率，放開了普通型人身保險(xiǎn)預(yù)定利率，由公司審慎原則自行決定。
　　
　　萬(wàn)峰說(shuō)，監(jiān)管部門的調(diào)整會(huì)帶來(lái)三個(gè)方面的變化。一個(gè)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的變化，分紅型產(chǎn)品將逐漸減少。固定回報(bào)產(chǎn)品將增加，保障性產(chǎn)品發(fā)展將開始受到重視；第二個(gè)是保費(fèi)期限結(jié)構(gòu)的變化。躉繳保費(fèi)將減少，占比會(huì)逐漸下降。期繳保費(fèi)、續(xù)期保費(fèi)逐漸增加，繳費(fèi)期限拉長(zhǎng)；第三個(gè)是主體結(jié)構(gòu)會(huì)發(fā)生變化。銀行系保險(xiǎn)公司將保持高速增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)做大的目標(biāo)，市場(chǎng)份額會(huì)不斷上升。
　　
　　“不過(guò)，放開有好處，也有難處。”萬(wàn)峰告訴筆者，原來(lái)規(guī)定產(chǎn)品附加傭金費(fèi)用率不能超過(guò)65%，其中傭金不得超過(guò)45%，費(fèi)用不得超過(guò)25%，現(xiàn)在直接傭金率上限放開，保險(xiǎn)公司可以將傭金調(diào)高，費(fèi)用調(diào)低，或者傭金調(diào)低，費(fèi)用調(diào)高，但總數(shù)不能突破。
　　
　　“這次調(diào)整對(duì)我們來(lái)講最不理想的是這個(gè)地方?jīng)]放開，如果放開了，對(duì)發(fā)展保障型產(chǎn)品就有利，不放開我們就很糾結(jié)。”萬(wàn)峰舉例說(shuō)，假如原來(lái)一款產(chǎn)品的保費(fèi)是100元，現(xiàn)在利率由2.5%調(diào)整到3.5%，保費(fèi)變成80元，附加傭金費(fèi)用率仍然是65%，這就導(dǎo)致營(yíng)銷員直接傭金和公司費(fèi)用都下降。
　　
　　無(wú)憂保提示：保費(fèi)下降、公司經(jīng)營(yíng)費(fèi)用下降、營(yíng)銷員收入下降，產(chǎn)品銷售積極性就會(huì)下降。“如果要維持營(yíng)銷員收入水平不變，銷量就要增加20%，這對(duì)我們來(lái)說(shuō)是非常大的挑戰(zhàn)。”這也是中國(guó)人壽遲遲沒有推出新定價(jià)利率產(chǎn)品的原因。不過(guò)，萬(wàn)峰透露，“中國(guó)人壽費(fèi)率市場(chǎng)化改革后的首個(gè)新產(chǎn)品已準(zhǔn)備就緒，預(yù)定利率確定在3.5%。”