【摘要】弘康人壽在保險經(jīng)紀(jì)、代理公司的網(wǎng)銷渠道推出了一款“健康人生重大疾病保險A款”，這是普通型人身保險產(chǎn)品費率改革后，弘康人壽推出的首款以3.5%為預(yù)定利率的單一重疾責(zé)任的消費型重疾產(chǎn)品。該產(chǎn)品只需每天繳費1.5元，繳20年，就可獲得覆蓋45種重大疾病的50萬元保障，費率低得在目前國內(nèi)重疾領(lǐng)域難以想象。
　　
　　據(jù)弘康人壽稱，這款產(chǎn)品參考國際重疾發(fā)生率數(shù)據(jù)，客戶支付的僅是獲取保額的風(fēng)險成本，頗具價格優(yōu)勢。弘康人壽電商部總助周宇航稱，這款產(chǎn)品最初即是針對互聯(lián)網(wǎng)渠道所設(shè)計，目前只在保險經(jīng)代公司的網(wǎng)銷渠道銷售，但未來準(zhǔn)備在公司官網(wǎng)及淘寶等平臺銷售。“重疾險產(chǎn)品涉及諸多核保、核賠等落地服務(wù)，待我們把各項線下服務(wù)安排好后，會考慮與淘寶簽署戰(zhàn)略協(xié)議，準(zhǔn)備全面上線。”周稱。
　　
　　這款重疾產(chǎn)品一經(jīng)推出，就因“價格低廉”受到業(yè)內(nèi)人士的關(guān)注。有人質(zhì)疑其虧本賺吆喝，也有業(yè)內(nèi)人士指出，這款產(chǎn)品費率低廉只是表面現(xiàn)象。“并沒有什么過人之處，這款產(chǎn)品更多的是針對年輕人，且保障期間短、重疾發(fā)病率低，費率當(dāng)然就低，各公司都這樣。”該人士認(rèn)為。對此質(zhì)疑，周宇航笑稱，“不但盈利，這款產(chǎn)品對弘康而言還是利潤比較高的產(chǎn)品。”他闡釋稱該重疾險的精算是在再保險框架的前提下，依據(jù)先進(jìn)的國際重疾發(fā)生率基準(zhǔn)數(shù)據(jù)做出的，事實上涵蓋各項費用。
　　
　　周宇航并不排斥外界認(rèn)為其擾亂市場秩序的說法，并反問“支付寶推出余額寶算不算擾亂市場秩序？”。
　　
　　針對這款重疾險，也有了解更多細(xì)節(jié)的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，其費率難言具有真正的優(yōu)勢。某外資公司經(jīng)代部負(fù)責(zé)人稱，這款產(chǎn)品目標(biāo)人群定位為年輕人，加之保障期間短，且在保障期間內(nèi)的重疾發(fā)病率低，這幾種因素疊加，費率自然就低。
　　
　　最新發(fā)布的《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（2006-2010）》顯示，25病種經(jīng)驗發(fā)生率在男性53歲時達(dá)到1%以上（為1.0719%），至60歲時為1.8591%，88歲時突破10%（為10.3839%）；25病種經(jīng)驗發(fā)生率在女性59歲時達(dá)到1%，為1.0520%，94歲時達(dá)到10.0547%，突破10%。
　　
　　盡管看上去費率具有競爭優(yōu)勢，但該人士預(yù)測，弘康人壽的新產(chǎn)品不會引發(fā)同業(yè)的效仿。目前國內(nèi)多數(shù)保險公司的重疾險的保險期間都是終身，長期型的重疾產(chǎn)品要覆蓋整個生命周期，因而費率不會低。
　　
　　無憂保提示：友邦中國全佑一生“七合一”疾病保險保險期間終身，30歲男性投保24萬元保額、20年繳費時，年繳保費9840元，獲得保險利益包括重疾保險金、癌癥康復(fù)金、老年長期護(hù)理金、疾病終末期保險金、身故保險金、全殘保險金，75歲前還有保額范圍內(nèi)的意外燒傷保險金、9種重大自然災(zāi)害保險金。