【摘要】當(dāng)今社會(huì)，我國(guó)金融市場(chǎng)規(guī)模逐漸擴(kuò)大，銀行業(yè)整體實(shí)力提升。外資銀行在國(guó)內(nèi)發(fā)展阻礙較多，渣打銀行近兩年來凈利潤(rùn)下降，亞洲業(yè)務(wù)出現(xiàn)倒退。

　　渣打銀行亞洲業(yè)務(wù)倒退
　　渣打銀行于1853年在英國(guó)成立。業(yè)內(nèi)一直稱其為 “英國(guó)非本土銀行”，原因在于其自成立時(shí)就專注亞洲及新興市場(chǎng)。2013年渣打銀行88.14%的營(yíng)收和利潤(rùn)來自亞洲、非洲和中東等新興市場(chǎng)，美洲、英國(guó)和歐洲市場(chǎng)只占11.86%。截至2013年，渣打銀行資產(chǎn)總額達(dá)6744億美元，全球銀行業(yè)排名第42位。1998年亞洲金融危機(jī)后，渣打銀行收購印度、韓國(guó)、巴基斯坦等地多家銀行，逐步提升其在亞洲地區(qū)地位。亞洲金融風(fēng)暴后，渣打銀行創(chuàng)造了連續(xù)10年盈利高增長(zhǎng)的神話，一度被稱為銀行業(yè)的傳奇。
　　長(zhǎng)達(dá)10年的盈利高增長(zhǎng)在2013年終結(jié)，2013年渣打銀行純利潤(rùn)下降16.7%。據(jù)公開資料顯示，時(shí)任渣打銀行執(zhí)行董事兼亞洲業(yè)務(wù)行政總裁白承睿解釋，該行在企業(yè)銀行業(yè)務(wù)上幾乎全線金融產(chǎn)品的邊際利潤(rùn)都受壓，新加坡、韓國(guó)以及中國(guó)內(nèi)地的凈息差都下降。

　　內(nèi)地?cái)U(kuò)張水土不服
　　2004年渣打銀行利潤(rùn)的30%來自香港。11年后，渣打銀行宣布關(guān)閉全球股票業(yè)務(wù)，香港區(qū)裁員100人。在這之前，該行將香港和其他亞太地區(qū)改名為大中華區(qū)。聯(lián)系了渣打銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人，該負(fù)責(zé)人表示公司目前正處在靜默期，對(duì)大中華區(qū)今后的戰(zhàn)略布局不方便接受采訪。根據(jù)公開資料顯示，自2013年底以來，該行已在中國(guó)開設(shè)太原、鄭州和昆明分行，大力為個(gè)人客戶開拓?cái)?shù)字化渠道，同時(shí)發(fā)布升級(jí)版“中小企業(yè)信心指數(shù)”，作為國(guó)內(nèi)衡量中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的重要風(fēng)向標(biāo)。毫無疑問，渣打?qū)⒃谥袊?guó)內(nèi)地繼續(xù)擴(kuò)張。
　　其實(shí)，渣打銀行是最早進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資銀行之一。渣打銀行自1858年在中國(guó)上海開設(shè)首家分行以來，目前已在全國(guó)擁有25家分行、78家支行和1家村鎮(zhèn)銀行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到104家，其中包括2014年3月初開業(yè)的上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)支行。
　　“最早進(jìn)入中國(guó)不代表搶得先機(jī)?！毕愀圪Y深投資銀行家溫天納表示，不僅僅是渣打，外資銀行在中國(guó)的發(fā)展一直處在不溫不火的境地。
　　其中一個(gè)原因來自對(duì)外資銀行的監(jiān)管條例。2015年1月1日起，《國(guó)務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例〉的決定》正式實(shí)施。在放寬外資銀行的準(zhǔn)入條件方面，條例對(duì)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行，不再規(guī)定其總行無償撥給營(yíng)運(yùn)資金的最低限額。同時(shí)，外國(guó)銀行（外國(guó)金融機(jī)構(gòu)）在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)可自主選擇是否先行設(shè)立代表處。也就是說，在條例公布之前，外資銀行不可以自主選擇是否在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立代表處。
　　同時(shí)，存貸比過高一直是困擾外資法人銀行發(fā)展的緊箍咒。以2007年為例，上海的外資銀行本、外幣貸存比分別達(dá)137.6%和242.3%，而監(jiān)管要求則是75%。
　　于是，不少外資銀行選擇“曲線救國(guó)”：與中資銀行開展合作。2004年交行與匯豐銀行締結(jié)戰(zhàn)略合作協(xié)議，2006年西班牙對(duì)外銀行與中信銀行合作，恒生銀行戰(zhàn)略入股興業(yè)銀行，華僑銀行按照監(jiān)管上限持股寧波銀行20%股權(quán)。
　　但是，事實(shí)上，除去少數(shù)外資銀行和中資銀行協(xié)同效應(yīng)顯著的案例，大部分合作依然僅僅停留在合同層面，實(shí)際推行存在不小難度。此前西班牙對(duì)外銀行清空中信銀行股份以及恒生銀行出售全部興業(yè)銀行持股，其中一個(gè)原因就是由于雙方的合作未能達(dá)到當(dāng)初預(yù)期。
　　除去監(jiān)管條例的限制，中資銀行本身的崛起也給外資機(jī)構(gòu)帶來了不小的壓力?！昂椭匈Y銀行相比，外資業(yè)務(wù)難以有突破點(diǎn)的最主要原因是缺乏網(wǎng)點(diǎn)的支撐?！睖靥旒{表示，外資銀行在內(nèi)地的網(wǎng)點(diǎn)少，從而存款就少；存款少，自然無錢可貸。零售業(yè)務(wù)盈利受損又進(jìn)一步導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張遲緩。在外資艱難擴(kuò)張網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)，中資銀行在理財(cái)、銀行卡和網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)領(lǐng)域都開始學(xué)習(xí)外資銀行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，更不用說中資銀行強(qiáng)大的吸儲(chǔ)能力。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融也在一定程度上促進(jìn)了中資銀行的創(chuàng)新。

　　自貿(mào)區(qū)或成外資銀行突破口
　　然而，目前隨著國(guó)內(nèi)金融體系的改革開放，外資銀行或許將在政策方面得到一定的利好消息。新實(shí)施的條例將外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)定范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備“提出申請(qǐng)前在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開業(yè)3年以上”、“提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利”等條件，修改為“提出申請(qǐng)前在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開業(yè)1年以上”，刪除了盈利要求，減少了開業(yè)年限的要求。同時(shí)刪除了擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的唯一或者控股股東應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處2年以上等要求。
　　溫天納認(rèn)為，上海等多個(gè)自貿(mào)區(qū)的成立也有可能為外資的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)帶來新的突破點(diǎn)。在這些地方，“外資銀行可以認(rèn)真考慮和中資銀行合作?！彼f。

　　無憂保提示：綜上可知，2013年渣打銀行亞洲業(yè)務(wù)倒退，內(nèi)地?cái)U(kuò)張水土不服。此外，自貿(mào)區(qū)或成外資銀行突破口，渣打銀行將積極擴(kuò)張內(nèi)地業(yè)務(wù)。