【摘要】《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》已經(jīng)出臺(tái)，并將會(huì)于2014年元旦開始正式實(shí)施。根據(jù)新標(biāo)準(zhǔn)，部分保險(xiǎn)公司推出的意外險(xiǎn)產(chǎn)品可能會(huì)漲價(jià)。
　　
　　新版《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》（以下簡(jiǎn)稱“傷殘新標(biāo)”）自2014年1月1日起正式實(shí)施，沿用14年之久的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》（以下簡(jiǎn)稱“原標(biāo)準(zhǔn)”）將被廢止。目前，長(zhǎng)城人壽等險(xiǎn)企已推出新版意外險(xiǎn)，而更多的保險(xiǎn)公司正在加緊產(chǎn)品的測(cè)算。隨著保障范圍的擴(kuò)大，參照傷殘新標(biāo)的多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品或面臨漲價(jià)。不過有保險(xiǎn)專家指出，無(wú)論新老產(chǎn)品都應(yīng)當(dāng)以傷殘新標(biāo)為標(biāo)準(zhǔn)，否則老產(chǎn)品將屬違規(guī)銷售。
　　
　　據(jù)了解，長(zhǎng)城人壽在新產(chǎn)品研發(fā)方面表現(xiàn)得最為積極，早在今年9月底已率先在國(guó)內(nèi)推出了新傷殘標(biāo)準(zhǔn)綜合意外卡單；中英人壽也于11月25推出了依據(jù)傷殘新標(biāo)設(shè)計(jì)的意外險(xiǎn)——“樂程無(wú)憂意外保障計(jì)劃”；另一家大型保險(xiǎn)公司新傷殘標(biāo)準(zhǔn)意外險(xiǎn)將于本月上線，對(duì)應(yīng)的原標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品已經(jīng)停售。另?yè)?jù)中國(guó)平安一位業(yè)務(wù)員介紹，他們也將于下月開始推出新意外險(xiǎn)產(chǎn)品。北京商報(bào)小編采訪的30多家保險(xiǎn)公司獲悉，目前多數(shù)險(xiǎn)企正在加緊新產(chǎn)品的研發(fā)或測(cè)試，而少數(shù)公司如泰康人壽、友邦保險(xiǎn)、中意人壽、中宏保險(xiǎn)等目前并未進(jìn)行產(chǎn)品調(diào)整。
　　
　　無(wú)論是原標(biāo)準(zhǔn)還是傷殘新標(biāo)，都成為意外險(xiǎn)能否賠付的重要參考指標(biāo)，但是就是這些指標(biāo)此前時(shí)常引發(fā)理賠糾紛和爭(zhēng)議。北京商報(bào)小編查閱比對(duì)新舊傷殘標(biāo)準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)，原標(biāo)準(zhǔn)殘疾項(xiàng)目劃分較寬泛、給付范圍不足、部分條目操作性難度大，不能適應(yīng)行業(yè)發(fā)展和消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)需求。在此基礎(chǔ)之上，傷殘新標(biāo)將傷殘等級(jí)劃分更細(xì)、更全。原標(biāo)準(zhǔn)為7個(gè)傷殘等級(jí)、34項(xiàng)傷殘條目，而傷殘新標(biāo)則擴(kuò)展增加至10個(gè)傷殘等級(jí)、281項(xiàng)傷殘條目。傷殘新標(biāo)改變了原標(biāo)準(zhǔn)以肢體殘疾、關(guān)節(jié)功能喪失為主的情況，其中特別細(xì)化了原標(biāo)準(zhǔn)中對(duì)廣受爭(zhēng)議的中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙的有關(guān)描述。
　　
　　目前長(zhǎng)城人壽、中英人壽已推出的新意外險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍都得到擴(kuò)容。以長(zhǎng)城人壽安順綜合意外險(xiǎn)為例，條款中就增加了原標(biāo)準(zhǔn)未包括的8-10級(jí)的輕度傷殘保障100余項(xiàng)，針對(duì)1-10個(gè)等級(jí)明確了100%-10%的給付比例。該卡單還涵蓋65萬(wàn)元航空意外保障、15萬(wàn)元其他交通意外等方面保障，保單有效期為一年，18-55周歲人群可以購(gòu)買，目前每年保費(fèi)200元。對(duì)此，相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱，該產(chǎn)品價(jià)格還是有一定的上調(diào)，主要是賠付擴(kuò)大導(dǎo)致賠付成本增加所致；不過該產(chǎn)品在定價(jià)并無(wú)業(yè)內(nèi)先例和以往一些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率可循的情況下，推出后還是受到了市場(chǎng)的認(rèn)可。
　　
　　隨著傷殘新標(biāo)對(duì)于傷殘賠付范圍的擴(kuò)大，消費(fèi)者最關(guān)心價(jià)格如何變化的問題。一家大型保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員表示，傷殘新標(biāo)意外險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格上漲普遍在20%-30%之間，不過也并不意味著所有產(chǎn)品都漲價(jià)，目前保險(xiǎn)行業(yè)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品超過5000款，由于產(chǎn)品定位差異化，加上各家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理和市場(chǎng)策略方面也有差異，產(chǎn)品所分?jǐn)偟墓芾沓杀疽膊煌?，有的產(chǎn)品也未必上調(diào)價(jià)格，例如團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)價(jià)格上漲并不明顯。據(jù)悉，中意人壽等公司目前還在進(jìn)一步對(duì)價(jià)格調(diào)整。
　　
　　無(wú)憂保提示：據(jù)了解，目前市面上的意外險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格都有不同程度的上漲，主要是因?yàn)閭麣埛秶鷶U(kuò)大，推高了保險(xiǎn)公司的理賠成本。