【摘要】提前做好家庭理財規(guī)劃，不僅有利于增添家庭保障，還有利于積累財富。那么我們該如何制定家庭理財規(guī)劃呢？

　　每個人都需要理財規(guī)劃，每個人對理財規(guī)劃的需求都是內(nèi)生的，他們迫切需要理財規(guī)劃師來幫忙解決家庭理財遇到的問題，或者是制定長遠的理財規(guī)劃方案。數(shù)據(jù)顯示，目前銀行存款在減少，同時各種理財產(chǎn)品的銷售在增加。這說明，老百姓的理財意識在提高，比如一位60歲的先生退休后都在通過購買各種理財產(chǎn)品，來為自己每個月增加兩三千元的收入。

　　人們對理財?shù)恼J識往往存在一定的局限，片面的將理財理解成“資產(chǎn)增值”或者“錢生錢”，其實要制定好合理的家庭理財規(guī)劃，并不是件簡單的事，而在家庭理財?shù)囊粩堊咏M合中，保險應當是基礎，應當是優(yōu)先考慮的對象，這是因為保險是一種風險管理工具，可防范不確定性的發(fā)生對家庭帶來財務沖擊，保險就是應對無法預料事態(tài)發(fā)生所做的事前準備，是我們家庭生活更加健康和穩(wěn)固、確保家庭長期可持續(xù)發(fā)展的一項重要保證。金投保險網(wǎng)的專家指出，人生目標的實現(xiàn)和保險規(guī)劃息息相關，保險管理著我們生活中出現(xiàn)的風險，應付可能的意外事件，幫助我們解除后顧之憂，從而保障自己和家人的生活質(zhì)量。那么，面對保險市場上林林總總的保險產(chǎn)品該如何作好規(guī)劃，就成為我們實現(xiàn)人生目標的一個必然選擇。

　　單身時期，由于不用承擔家庭的負擔，所以一個人在青年時期發(fā)生意外的話，除了給家人帶來精神上的痛苦以外，不會對家庭的經(jīng)濟狀況帶來影響，即青年時期更多的是需要關注意外傷害保險，以彌補由于意外傷害帶來的家庭醫(yī)療費用的增加；同時，青年時期年輕氣盛，所以要考慮責任保險的需求，用于賠償給別人帶來的損失。

　　家庭形成后，承擔著照顧子女長大，提供家庭經(jīng)濟來源的重任，這時就需要購買人身保險，以應對可能出現(xiàn)的意外事件；同時，家庭在這時擁有了一定的財產(chǎn)，對財產(chǎn)保險的需求也應予以考慮；所以這時候，投資性保險、健康保險也是重要的選項。另外，如果處于特殊行業(yè)，譬如醫(yī)生、律師，還得考慮職業(yè)責任保險的需求。

　　進入老年時，收入減少，但為了維持一定的生活水平，就需要一筆錢來支付日常的開支，包括生活費、保健費等，這就需要從養(yǎng)老金中支付了；在老年時期，由于收入少，此時如果發(fā)生財產(chǎn)損失的話，很難找到資金來彌補，所以這個時期的財產(chǎn)保全方面的需求就應認真考慮對待；相反，這個時期的社會活動會大大減少，所以對責任保險的需求就會很少。

　　理財師王煒棟強調(diào)，這樣的保險規(guī)劃選擇在我們每一個人身上都會遇到。對于家庭來說，根據(jù)家庭成員不同階段的不同需要來選擇最佳的保險品種，并依據(jù)相應的特點來設計不同的方案才更符合保險原理，就會使保險真正起到防病防災的作用，實現(xiàn)家庭的平安健康，讓保險為我們的生活保駕護航，使生活更美好。

　　無憂保提示：每個階段不同，所制定的家庭理財規(guī)劃也不同。消費者在制定家庭理財規(guī)劃時應該根據(jù)自身的情況，這樣才有利于增添家庭保障、積累家庭財富。