【摘要】為了化解商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的困境，糾正商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險供給的不充分狀況，政府推出了政策性農(nóng)業(yè)保險。據(jù)了解，近年來，浦江縣不斷擴大政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，不斷提高政策性農(nóng)業(yè)保險保障程度。

　　浦江縣的政策性農(nóng)業(yè)保險起步于2007年，從當初的試點到現(xiàn)在的常態(tài)，這把由政府、保險公司共同撐起的，遮風擋雨的作用日益突出。2014年，浦江縣在開辦能繁母豬、生豬、水稻、蔬菜（瓜果）大棚、油菜、雞鴨養(yǎng)殖、公益林等傳統(tǒng)險種的基礎上，還根據(jù)縣域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的實際，推出了滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求的香榧、葡萄、露地蔬菜等特色新險種，政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋面不斷擴大，保障程度也不斷提高。

　　來自人保財險浦江支公司的數(shù)據(jù)顯示，2014年，浦江縣政策性農(nóng)業(yè)保險承保221筆，參保農(nóng)戶、專業(yè)合作社197戶（家），全年實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險保費總收入548.18萬元，風險保障總額高達4.19億。

　　筆者從人保財險浦江支公司了解到，去年，浦江縣將旱災納入水稻、林木綜合保險責任范圍。同時，將水稻保險的免賠率由30%降至20%，林木綜合保險免賠額由1000元下調為500，還取消了大棚保險的免賠率。這降低的不僅僅是農(nóng)戶的損失，更拉近了政府、保險公司與農(nóng)戶的距離。農(nóng)業(yè)保險在災后恢復農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面發(fā)揮了積極的作用。農(nóng)業(yè)保險有力地支持了農(nóng)業(yè)災后恢復再生產(chǎn)，已成為農(nóng)民災后恢復生產(chǎn)的重要資金來源。

　　險種創(chuàng)新增活力
　　去年5月，金華市農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)——浙江浦江金氏農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司為其80畝葡萄投保了政策性葡萄保險。每畝保費120元，其中個人每畝只要承擔54元，其余都由中央、省、縣財政負擔。合同約定，在發(fā)生洪災、風災、暴雪、旱災等自然災害的情況下，只要達到起賠標準，保險公司將根據(jù)損失情況，結合葡萄在不同生長期賠償比例確定賠償金額，最高每畝賠償2000元。
　　近年來，浦江香榧種植面積不斷擴大，已經(jīng)超過4萬畝，逐步形成一個產(chǎn)業(yè)，成為浙江省香榧的主產(chǎn)地之一，還被評為“中國香榧之鄉(xiāng)”。為滿足香榧這一新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需求，規(guī)避惡劣的自然天氣給廣大香榧種植戶帶來的損失，人保財險浦江支公司適時推出了香榧保險。香榧種植大戶朱筱洪、浙江浦江宏峰生態(tài)農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司的上萬畝香榧于去年相繼投保了香榧保險?！罢龃箢^，我只需付25%的保費就可以了，為什么不保？我們這些香榧種植戶最怕的就是自然災害、極端天氣，而現(xiàn)在這個極端天氣越來越多，很難預料。萬一碰到，那幾年的辛苦就白費了。這個香榧保險正是我們這些種植戶們所需要的，保費又不高。有了這根‘保險帶’，心里也踏實多了。”朱筱洪這樣告訴筆者。
　　這樣的特色險種，去年浦江縣陸續(xù)推出了不少。這一年，浦江縣在推廣水稻、能繁母豬、生豬保險等傳統(tǒng)險種的同時，重點發(fā)展高效農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)保險，指導保險公司圍繞地方農(nóng)業(yè)優(yōu)勢推出了葡萄保險、露地蔬菜保險、香榧（林木綜合）保險。政策性農(nóng)業(yè)保險險種擴大到10個。“我們把政策性農(nóng)業(yè)保險當作一項政治任務來看待，把政策性農(nóng)險做成一個‘讓政府放心、讓農(nóng)民滿意’的‘滿意工程’，切實把政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作‘惠民、利民’的意義落到實處?！闭咝赞r(nóng)業(yè)保險首席承保公司——人保財險浦江支公司負責人如是說。

　　優(yōu)質服務獲民心
　　浦江的政策性農(nóng)業(yè)保險在實施期限上已進入第8年，險種不斷增多、保費逐年增長，形成了較強的抗擊農(nóng)業(yè)自然災害和市場風險的能力。人保財險浦江支公司也通過開展政策性農(nóng)業(yè)保險，樹立了形象、贏得了民心，成功拓展了農(nóng)村保險市場。
　　在實施過程中，政策性農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理不斷規(guī)范提高。財稅、農(nóng)業(yè)、保險公司等相關單位嚴格農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管規(guī)范要求，逐步建立農(nóng)業(yè)保險客戶回訪、信息披露等配套長效機制，確保農(nóng)險業(yè)務經(jīng)營真實、公開、透明，堅決維護投保農(nóng)戶的合法權益。為了使理賠工作公平、公正，浦江縣還專門成立了農(nóng)業(yè)保險專家小組。專家參與現(xiàn)場查勘定損，這讓農(nóng)戶對定損結果心服口服。人保財險浦江支公司分管經(jīng)理向筆者介紹：“我們深入貫徹落實《農(nóng)業(yè)保險條例》、保監(jiān)會以及縣政府相關規(guī)定，不斷強化農(nóng)業(yè)保險合規(guī)經(jīng)營，改進農(nóng)業(yè)保險服務質量，全面提升農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營管理水平，真正把國家強農(nóng)惠農(nóng)政策落到實處。”
　　去年夏天，連續(xù)的暴雨使一些地勢低洼的葡萄園形成內澇，造成葡萄減產(chǎn)，給葡萄種植戶造成較大損失。人保財險浦江支公司三農(nóng)部的工作人員忙碌在受災現(xiàn)場。去年6月23日，他們一上班就趕到該縣浦南街道平一村葡萄種植戶陳某的葡萄園查看受災情況。由于連續(xù)降雨，形成內澇，陳某的10畝葡萄被淹，葡萄園積水量最高時達40多公分。而現(xiàn)在正處于坐果期，損失較大。該縣黃宅鎮(zhèn)甄村的上百畝葡萄園也遭受了同樣的情況。人保財險浦江支公司三農(nóng)部經(jīng)理一邊拍照定損，一邊告訴筆者：“本著‘為每個農(nóng)戶負責、維護好每位農(nóng)戶的權益’的原則，無論事故大小，我們一律爭取在第一時間趕赴受災現(xiàn)場進行查勘，在最短的時間內進行賠付。為了讓農(nóng)戶早點拿到賠款，我們還是蠻拼的！”優(yōu)質快速的理賠服務得到了廣大農(nóng)戶的肯定。

　　喜中有憂盼春天
　　雖然，近年來農(nóng)業(yè)保險險種不斷增多、保費逐年增長，但喜中有憂的是，我縣開辦的10個農(nóng)業(yè)保險險種，各險種的參保情況很不平衡，只有能繁母豬和生豬保險的參保率較高，其它農(nóng)業(yè)保險參保率還是偏低的，比如葡萄保險，浦江葡萄種植面積有5萬多畝，而2014年只有397畝參加了保險，還不到十分之一。這一方面與種植戶的參保意識不強有關，另一方面也與保額偏低有關，現(xiàn)在的保額是2000元/畝，而一畝的收入能達到1萬以上。2000元/畝的賠償額度對種植戶來說根本沒有吸引力。
　　另外，對于這個很難盈利、甚至虧本的業(yè)務，人保財險浦江支公司以“國有企業(yè)要履行社會責任”的擔當意識，一直發(fā)揮著自己的作用。就拿2014年剛開辦的露地蔬菜保險來說，2014年主要承保了山區(qū)的一些茄子種植地，收取保費19400元，但賠款卻高達39600元，是保費的2倍。葡萄保險也賠了41450元。如何撬動農(nóng)業(yè)保險這個“支點”，讓農(nóng)業(yè)保險更好地為“三農(nóng)”服務，達到政府、保險公司、農(nóng)戶三贏的局面，仍是當前面臨的重大研究課題。
　　相信隨著《關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》，即新“國十條”的發(fā)布，未來在政府的全力支持下，保險公司將充分利用政策利好為農(nóng)險業(yè)務未來發(fā)展帶來新的機遇，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化保駕護航的積極作用。農(nóng)業(yè)保險市場的廣闊藍海是可預見的。人保財險浦江支公司將積極適應新常態(tài)，全面發(fā)揮國有大企業(yè)的政治優(yōu)勢，總結推廣近幾年政保合作的經(jīng)驗，主動對接政府的保險需求，多層次、多方位服務浦江“三農(nóng)”建設與發(fā)展。

　　無憂保提示：綜上所述可知，近年來，浦江縣不斷擴大政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，不斷提高政策性農(nóng)業(yè)保險保障程度。對此，專業(yè)人士表示，建立政策性農(nóng)業(yè)保險是發(fā)展農(nóng)業(yè)的一個重要“穩(wěn)定器”，有利于保護和促進我國農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。