【摘要】近日，中國保監(jiān)會發(fā)布商業(yè)車險費率改革方案。此次商業(yè)車險費改強調(diào)車險保費“個性化”定制，對車險保費、維修價格將帶來影響。

　　商業(yè)車險費改“一車一價”定險標(biāo)準(zhǔn)將形成
　　據(jù)介紹，目前國內(nèi)車險保費收入在財險收入中占七成以上?，F(xiàn)行的商業(yè)車險是2006年行業(yè)協(xié)會制定的三套指導(dǎo)性條款，即責(zé)任范圍、保障程度和費率水平基本一致。但是，隨著車險市場的快速發(fā)展，上述條款已經(jīng)不能滿足消費者的多樣化需求。
　　一位財險公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人說，目前我國車險定價主要參考因素是新車購置價格，“由于各品牌零部件售價及維修價格相差巨大，這一定價原則并不合理?！?br>　　“未來，各車險公司之間將形成面向不同用戶群體的個性化產(chǎn)品方案?！避囯U無憂董事長兼首席執(zhí)行官帥勇表示，規(guī)模較大的車險公司將通過經(jīng)驗成熟和用戶基數(shù)大等優(yōu)勢，以品牌吸引消費者，而規(guī)模較小的車險公司以價格、服務(wù)方面吸引客戶。他說，“個性化”是本次《意見》中的亮點，未來車型定價權(quán)從政府相關(guān)部門轉(zhuǎn)移至各個財險公司。
　　相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管部門將把消費者權(quán)益保護作為此次車險費率改革要考慮的首要因素。同時，行業(yè)協(xié)會將發(fā)布基準(zhǔn)風(fēng)險保費，供保險公司開發(fā)產(chǎn)品時參考。根據(jù)實踐效果，未來逐步擴大保險公司厘定費率自主權(quán)，最終形成完全市場化的車險費率機制。
　　此前，報道了新車險方案的定價模式，即分為基礎(chǔ)費率和風(fēng)險費率兩部分，且風(fēng)險費率占比高于基礎(chǔ)費率。通過費率市場化的變革，“一車一價”的車險標(biāo)準(zhǔn)將形成。
　　在基礎(chǔ)費率部分，考慮公布零部件價格核算，對每一款車型單獨核算基礎(chǔ)保費。“未來消費者選購新車時，"零整比"將成為重要的參考依據(jù)。”帥勇表示。這也意味著同價位的新車，基礎(chǔ)保費差別可能巨大。
　　上述財險公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通過基礎(chǔ)費率的調(diào)整，汽車“零整比”也將更為透明。

　　各方分食售后利潤
　　保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，商業(yè)車險不能僅依附4S店存在，導(dǎo)致車險利潤率極低。來自保險行業(yè)的數(shù)據(jù)顯示，我國商業(yè)車險整體利潤水平僅為4%，與其他國家相去甚遠(yuǎn)。根據(jù)國際慣例，商業(yè)車險行業(yè)的利潤水平為10%～15%，這也是推動車險改革的重要原因。
　　伴隨著利潤向商業(yè)車險領(lǐng)域的回攏，這一系列改革對于汽車后市場的影響也正在發(fā)酵?！拔覀円呀?jīng)感受到售后維修市場化帶來的利潤沖擊。”一位德系豪華車經(jīng)銷商說，該品牌零配件已經(jīng)向社會開放，因此4S經(jīng)銷商的售后利潤拉低也將在2015年成為現(xiàn)實。
　　由于新車銷售處于虧損狀態(tài)，售后利潤已經(jīng)成為4S店經(jīng)銷商最重要的利潤來源?！叭ツ?，我們店新車銷售虧損了3000萬，售后部分帶來7000萬元利潤，才實現(xiàn)盈利?！北本┑貐^(qū)一位超豪華車經(jīng)銷商表示，售后利潤主要是零部件銷售和工時費用。
　　在新的政策導(dǎo)向和市場環(huán)境下，售后利潤正在向不同的經(jīng)營主體分流，其中就包括零部件巨頭。去年12月，博世在上海啟動了博世汽車專業(yè)維修特許加盟業(yè)務(wù)，為多品牌和車型提供汽車維修和保養(yǎng)服務(wù)。
　　此外，一批基于移動互聯(lián)網(wǎng)的汽車維修服務(wù)企業(yè)成為投資界 “新寵”。一位投資人說，各路資本已瘋狂扎堆投向汽車后市場。
　　新車險方案的落地，是汽車維修服務(wù)利潤格局重構(gòu)的 “助推器”。了解到，未來保險行業(yè)協(xié)會將會對汽車維修服務(wù)企業(yè)和零部件進(jìn)行認(rèn)證，消費者在認(rèn)證企業(yè)內(nèi)維修車輛，相關(guān)權(quán)益也將得以保障。同時，這些維修服務(wù)企業(yè)的工時等費用和零部件價格遠(yuǎn)低于4S店。
　　“我們預(yù)期2016年底，經(jīng)銷商在售后部分的利潤會降至最低谷?！币晃黄嚵魍I(lǐng)域相關(guān)人士說，因為這兩年社會化汽車售后服務(wù)快速發(fā)展，極大分流了4S店客戶群。

　　無憂保提示：目前，我國商業(yè)車險費率改革方案出臺，“一車一價”定險標(biāo)準(zhǔn)將形成。商業(yè)車險費改后，各方將分食車險售后利潤，車險新格局或?qū)⑿纬伞?