【摘要】保監(jiān)會(huì)為了保障群眾的利益，近日開(kāi)始實(shí)施新版的征求意見(jiàn)稿。對(duì)于新規(guī)定有什么樣的特點(diǎn)呢？

　　銀保銷(xiāo)售一直與誤導(dǎo)緊密相連，規(guī)范銀保市場(chǎng)不斷趨緊。今年3月醞釀推出的監(jiān)管措施還未落地，而新版的征求意見(jiàn)稿近日又開(kāi)始在銀行、險(xiǎn)企間傳開(kāi)。依據(jù)新規(guī)，此前險(xiǎn)企人員駐點(diǎn)銷(xiāo)售的禁令有望松動(dòng)，但對(duì)所賣(mài)理財(cái)型保險(xiǎn)由此前的積極引導(dǎo)轉(zhuǎn)入強(qiáng)制執(zhí)行，不得超過(guò)80%上限。

　　向老人賣(mài)保險(xiǎn)設(shè)條件
　　今年3月發(fā)布的征求意見(jiàn)稿規(guī)定，要求銀保銷(xiāo)售人員不得向70歲以上老年人推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得向60歲以上老年人推薦期交保險(xiǎn)產(chǎn)品。而此次起草的新規(guī)也進(jìn)行了細(xì)化，不得對(duì)老人銷(xiāo)售利益不確定的銀保產(chǎn)品。也就是說(shuō)，新規(guī)將對(duì)保障功能較強(qiáng)、保單利益確定的銀保產(chǎn)品放閘，不過(guò)對(duì)投保人的年齡范圍進(jìn)行了調(diào)整，且對(duì)核保提出了明確的要求，如投保人年齡超過(guò)65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲，保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單，而應(yīng)該經(jīng)核保人員核保后出單承保。

　　猶豫期延長(zhǎng)為15天
　　猶豫期的設(shè)置旨在為投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品后留下再考慮、進(jìn)一步了解產(chǎn)品的時(shí)間，看購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品是否真的適合自己的保險(xiǎn)需求。在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司只收取10元保單工本費(fèi)，保費(fèi)不受損失。目前執(zhí)行的猶豫期一直為10天。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品具有復(fù)雜性，有不少業(yè)內(nèi)人士建議，應(yīng)該延長(zhǎng)猶豫期，讓投保人有更充足的時(shí)間了解所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。今年3月發(fā)布的征求意見(jiàn)稿將猶豫期延長(zhǎng)至20天，而此次又改為15天。與之前意見(jiàn)稿另一不同之處便是新版意外險(xiǎn)在承保流程里加入了投保人收入核實(shí)這一大前提。

　　保障類(lèi)產(chǎn)品占比設(shè)20%下線
　　此前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)一直積極引導(dǎo)銀保產(chǎn)品調(diào)整結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型和風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品，為客戶(hù)提供全面的金融服務(wù)，然而并沒(méi)有硬性要求。
　　此次擬出新規(guī)明確提出銀保產(chǎn)品應(yīng)更注重保障性要求，規(guī)定保險(xiǎn)公司需加大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保費(fèi)收入之和不得低于銀郵代理保費(fèi)總收入的20%。

　　駐點(diǎn)銷(xiāo)售禁令有望松動(dòng)
　　時(shí)隔三年，銀監(jiān)會(huì)單方面叫停險(xiǎn)企人員在銀行駐點(diǎn)銷(xiāo)售的禁令將有所松動(dòng)。如新規(guī)表示，“在代理合作期內(nèi)，連續(xù)兩個(gè)季度銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)省級(jí)機(jī)構(gòu)代理同一保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)，期交保費(fèi)達(dá)到或超過(guò)該省級(jí)機(jī)構(gòu)代理該保險(xiǎn)公司全部保費(fèi)收入30%的，該保險(xiǎn)公司人員可以在該省級(jí)機(jī)構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行輔助咨詢(xún)。工作內(nèi)容為：培訓(xùn)銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員，幫助銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員解答客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)的疑問(wèn)”。

　　無(wú)憂保提示：征求意見(jiàn)稿規(guī)定銀保銷(xiāo)售人員不得向70歲以上老年人推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得向60歲以上老年人推薦期交保險(xiǎn)產(chǎn)品。并且將保險(xiǎn)的猶豫期改為15天。