房屋險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)的區(qū)別

　　上海的沈女士在申請(qǐng)貸款購(gòu)房時(shí)，已被要求買(mǎi)房屋保險(xiǎn)。她疑惑這和保險(xiǎn)公司另外推薦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有什么區(qū)別？有必要再買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)嗎？

　　其實(shí)房屋保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有著本質(zhì)的區(qū)別。

　　保險(xiǎn)標(biāo)的面臨風(fēng)險(xiǎn)不同

　　房屋的建筑結(jié)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是火災(zāi)、爆炸以及在保險(xiǎn)范圍內(nèi)的自然災(zāi)害等；家庭財(cái)產(chǎn)除房屋建筑結(jié)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)外，還存在很大的盜搶風(fēng)險(xiǎn)、水管爆裂后的自身家庭財(cái)產(chǎn)損失和賠償責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)的保戶(hù)一般均附加盜搶險(xiǎn)和水管爆裂險(xiǎn)。

　　兩者的保障范圍不同

　　房屋保險(xiǎn)的保障范圍是房屋的建筑結(jié)構(gòu)，房屋保險(xiǎn)合同中是這樣寫(xiě)的：“本保險(xiǎn)標(biāo)的是指一次性付款或抵押貸款購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)權(quán)房屋和購(gòu)房合同中載明配置設(shè)備。”家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以居民室內(nèi)的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括裝修、家具、衣物等。

　　賠償處理不同

　　房屋保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值容易確定，且保險(xiǎn)標(biāo)的一般不會(huì)變動(dòng)，因此在投保時(shí)要盡可能足額投保，以獲得充分的保險(xiǎn)保障，對(duì)不足額投保的，在出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)公司將按比例賠償。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的由投保人與保險(xiǎn)公司事先約定。房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢等財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額根據(jù)購(gòu)置價(jià)或市場(chǎng)價(jià)確定；室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額根據(jù)實(shí)際價(jià)值分項(xiàng)目確定。不分項(xiàng)目的，按照各大類(lèi)財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)金額中所占的比例確定。保險(xiǎn)損失發(fā)生后，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，按實(shí)際損失金額賠付。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付時(shí)一般不適用比例分?jǐn)傊?。沈女士投保前，?yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，以免在賠償時(shí)發(fā)生不必要的糾紛。

　　順便提一下，還有一種和住房有關(guān)的保險(xiǎn)是住房責(zé)任保險(xiǎn)，即因被保險(xiǎn)人在所居住的房屋使用、安裝或存放財(cái)產(chǎn)等行為，造成了他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。