【摘要】保險(xiǎn)可以給參保人帶來(lái)諸多方面的保障，可是中國(guó)有許多貧困人員仍然沒(méi)有錢購(gòu)買保險(xiǎn)。為此國(guó)家相關(guān)部門推出扶貧小額保險(xiǎn)。

　　國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的農(nóng)村扶貧小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱“扶貧小額保險(xiǎn)”）在四川省旺蒼縣試點(diǎn)兩年來(lái)，累計(jì)賠款支出達(dá)到409萬(wàn)元，一定程度上緩解了當(dāng)?shù)厝罕?ldquo;因病致貧”和“因?yàn)?zāi)返貧”的風(fēng)險(xiǎn)。

　　扶貧小額保險(xiǎn)于2011年5月在旺蒼縣正式啟動(dòng)，由某保險(xiǎn)公司旺蒼縣支公司具體承辦，每年由國(guó)家扶貧基金對(duì)公司進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼。目前共有兩款產(chǎn)品，分別是“扶貧小額借款人意外傷害保險(xiǎn)”和“附加小額意外受傷醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)”，前款產(chǎn)品提供“身故3萬(wàn)元，殘疾按比例給付”的保障責(zé)任，后款產(chǎn)品提供“1000元以內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償”的保障責(zé)任，保障期限為1年，產(chǎn)品售價(jià)40元，農(nóng)戶自繳20元，扶貧資金補(bǔ)貼20元。

　　通過(guò)持續(xù)推廣和宣傳，旺蒼縣扶貧小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了“小補(bǔ)貼帶動(dòng)大保障”，參保人數(shù)和農(nóng)村人口覆蓋率兩項(xiàng)指標(biāo)連續(xù)兩年排名廣元第一。2012年實(shí)現(xiàn)參保人群16.28萬(wàn)，農(nóng)村人口覆蓋率48.25%，理賠案件550件（死亡48件、受傷502件），賠款支出191.4萬(wàn)元。2013年上半年實(shí)現(xiàn)參保人群17.82萬(wàn)，農(nóng)村人口覆蓋率51.4%，全縣86個(gè)貧困互助社完成全面覆蓋，理賠案件667件（死亡56件、受傷611件），賠款支出217萬(wàn)元。

　　兩年來(lái)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)和四川省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，扶貧小額保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)積極參與的地方金融扶貧創(chuàng)新項(xiàng)目，充分發(fā)揮扶貧資金的杠桿優(yōu)勢(shì)和商業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，積極為貧困地區(qū)百姓的生命安全保駕護(hù)航，為行業(yè)開(kāi)辟新的廣闊發(fā)展空間。試點(diǎn)工作收到良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

　　首先是獲得了地方政府支持。試點(diǎn)工作啟動(dòng)以來(lái)，各級(jí)地方政府高度重視扶貧小額保險(xiǎn)發(fā)展。四川省政府以《搶抓機(jī)遇，勇于探索，開(kāi)創(chuàng)金融扶貧新路子》為題向全省推廣試點(diǎn)工作。廣元市和旺蒼縣針對(duì)小額保險(xiǎn)專門成立工作組，并且把小額保險(xiǎn)與新農(nóng)合、新農(nóng)保等一并納入當(dāng)?shù)剞r(nóng)村保險(xiǎn)保障體系，成為“助農(nóng)惠農(nóng)民生工程”的重要組成部分。

　　其次是受到了廣泛社會(huì)宣傳。在政策支持的基礎(chǔ)上，通過(guò)開(kāi)展多層次的社會(huì)宣傳，扶貧小額保險(xiǎn)不斷獲得當(dāng)?shù)匕傩盏恼J(rèn)可，逐漸建立了市場(chǎng)口碑。中央電視臺(tái)先后兩次深入旺蒼報(bào)道工作進(jìn)展，四川省和廣元市多家地方媒體也對(duì)小額保險(xiǎn)進(jìn)行了專欄報(bào)道。哈佛大學(xué)還將“扶貧小額保險(xiǎn)的旺蒼實(shí)踐”列為“解決貧困地區(qū)低收入人群保險(xiǎn)保障”的典型案例。同時(shí)，依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)村社等基層組織，采取政府號(hào)召、海報(bào)宣傳、現(xiàn)場(chǎng)賠付等手段激勵(lì)群眾投保熱情。

　　最后是得到了良好的服務(wù)保障。為確保試點(diǎn)工作能夠作為“助農(nóng)惠農(nóng)民生工程”得以延續(xù)，試點(diǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和客戶理賠方面給予小額保險(xiǎn)特殊政策支持。產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，匹配當(dāng)?shù)厝罕姷恼鎸?shí)保險(xiǎn)需求，充分考慮農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)承受能力和扶貧因素，產(chǎn)品定價(jià)適中，保障責(zé)任和額度符合實(shí)際。客戶理賠方面，建立小額案件綠色理賠通道，出臺(tái)“理賠服務(wù)三優(yōu)先”制度和“醫(yī)療類小額案件立等可取”制度，進(jìn)一步簡(jiǎn)化理賠手續(xù)，縮短結(jié)案時(shí)間。

　　兩年來(lái)，扶貧小額保險(xiǎn)充分發(fā)揮了“社會(huì)穩(wěn)定器和助推器”作用，累計(jì)賠款支出達(dá)到409萬(wàn)元，一定程度上緩解了當(dāng)?shù)厝罕?ldquo;因病致貧”和“因?yàn)?zāi)返貧”的風(fēng)險(xiǎn)。小額保險(xiǎn)為保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展思路、拓寬服務(wù)領(lǐng)域指明了方向。

　　無(wú)憂保提示：扶貧小額保險(xiǎn)的保費(fèi)較低，保險(xiǎn)金額較小，投保和理賠手續(xù)都比較簡(jiǎn)便，基本屬于微利經(jīng)營(yíng)。扶貧小額保險(xiǎn)的推出可以更大程度緩解人們買不起保險(xiǎn)的狀況。