【摘要】社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以給群眾提供養(yǎng)老保障，但是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障并不全面，群眾可以選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)給自己進(jìn)行補(bǔ)充。那么，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)多少如何計(jì)算？

　　社保具有普惠性，破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)低，且發(fā)放金額隨物價(jià)上漲而提高；商業(yè)保險(xiǎn)適合高收入者，且須承擔(dān)金額貶值風(fēng)險(xiǎn)，專家表示，雖然商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)與享受的待遇完全對等，但通常只有較高收入者才有能力購買。

　　在考慮自己未來養(yǎng)老問題之前，首先投保人要明確自身目前的經(jīng)濟(jì)狀況，大致了解未來養(yǎng)老金的缺口，根據(jù)實(shí)際需求選擇對應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。按照國際通行慣例，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老額度，占全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%為宜，所以至少投保29萬元至46萬元的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是比較合適的。其它缺口資金可再通過銀行儲(chǔ)蓄、固定資產(chǎn)投資(如房租)等實(shí)現(xiàn)。

　　養(yǎng)老險(xiǎn)持續(xù)時(shí)間長，投資者需要考慮到通貨膨脹的因素，對于傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)來說，抗通脹優(yōu)勢不明顯，只能起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)能為投保人增加收益，不過分紅型保險(xiǎn)費(fèi)率相對較高，且分紅具有不確定性，適合有理財(cái)需求的人群。值得注意的是，越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金，費(fèi)率越高，對于分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)來說，投資回報(bào)率也可能越低。另外，理財(cái)型保險(xiǎn)的保費(fèi)較高，尤其是繳費(fèi)期短、領(lǐng)取快的保險(xiǎn)，費(fèi)率更高，適合家庭收入水平較高的人群，如果僅從養(yǎng)老需求考慮，應(yīng)盡量避免領(lǐng)取時(shí)間過早的產(chǎn)品，以保證養(yǎng)老資金的專款專用。

　　無憂保提示：購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)首先要明確自身目前的經(jīng)濟(jì)狀況，大致了解未來養(yǎng)老金的缺口，根據(jù)實(shí)際需求選擇對應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老額度，占全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%為宜。