【摘要】基本養(yǎng)老保險(xiǎn)可以給群眾提供養(yǎng)老保障，但是想要老年生活可以過(guò)得更好，選擇一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是非常重要的。

　　最近，關(guān)于養(yǎng)老的問(wèn)題一直備受關(guān)注，以房養(yǎng)老，漸進(jìn)式延遲退休年齡，2013年養(yǎng)老保險(xiǎn)或現(xiàn)千億虧空等新聞一直占據(jù)各大主流媒體的頭條，你想過(guò)自己未來(lái)的養(yǎng)老規(guī)劃嗎？ 光靠社保養(yǎng)老顯然是不明智的，社保只能提供最基本的養(yǎng)老保障，不能寄予太高的期望，個(gè)人如果想要高質(zhì)量的退休生活，就必須及時(shí)制定養(yǎng)老規(guī)劃，及時(shí)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充。

　　由于復(fù)利因素的作用，為充分發(fā)揮投資的時(shí)間價(jià)值，至少要提早25年準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用才比較輕松。按照法定退休年齡，男性60歲、女性55歲退休，一般30歲以后就必須開(kāi)始實(shí)施養(yǎng)老規(guī)劃。起步太晚，壓力大增。

　　通過(guò)社保渠道可以獲得的養(yǎng)老收入如果不足以維持穩(wěn)定的生活質(zhì)量，剩余的部分要如何補(bǔ)足呢？商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是目前最為有效的方式之一。購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)最大的好處是強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，養(yǎng)老計(jì)劃不會(huì)輕易改變；購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然收益不是最高，但收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小，尤其是隨著保險(xiǎn)公司推出投資分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)后，投資收益也有較大提升空間，所以購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)也是不錯(cuò)的選擇。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪個(gè)好？專(zhuān)家指出，目前市場(chǎng)上有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)大致可分為傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)、兩全型養(yǎng)老保險(xiǎn)、投連型養(yǎng)老保險(xiǎn)和萬(wàn)能型養(yǎng)老保險(xiǎn)幾類(lèi)產(chǎn)品。這四類(lèi)產(chǎn)品相對(duì)而言，傳統(tǒng)型和兩全型養(yǎng)老回報(bào)額度較為確知，投入較少，適合一般工薪階層；而投連型和萬(wàn)能型由于投入較多，適合投資意識(shí)較強(qiáng)，高收入人群。按照國(guó)際通行慣例，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老額度，占全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%為宜。

　　無(wú)憂保提示：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的好處是強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，養(yǎng)老計(jì)劃不會(huì)輕易改變，受益比較穩(wěn)定。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)適合高收入群體購(gòu)買(mǎi)。