【摘要】中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)自成立以來獲得了非常快速的發(fā)展，不過現(xiàn)如今中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)遭遇發(fā)展瓶頸，尤其是中小保險(xiǎn)業(yè)。那么中小保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該如何發(fā)展呢？

　　中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨著很大的困難：比如壟斷的問題，市場(chǎng)化的問題，監(jiān)管的問題等。而對(duì)于中小保險(xiǎn)業(yè)來說，現(xiàn)在發(fā)展中碰到的最大的問題是市場(chǎng)的集中度過高、產(chǎn)品的定位過于同質(zhì)化、中小公司生存的環(huán)境欠佳、老百姓消費(fèi)理念有偏見。

　　我在德國(guó)工作一段時(shí)間，雖然我是中國(guó)人，但我對(duì)德國(guó)的文化卻也深有體會(huì)。比如德國(guó)人在監(jiān)管方面、在保險(xiǎn)發(fā)展方面，有很多很好的例子。比如汽車碰撞中心，王緒謹(jǐn)主任提議說在中國(guó)建立汽車碰撞中心。安聯(lián)中心自己就有一個(gè)汽車碰撞中心，每年最新的車子買過來進(jìn)行碰撞實(shí)驗(yàn)，然后來計(jì)算費(fèi)率。我感覺這也體現(xiàn)了他們嚴(yán)謹(jǐn)?shù)淖黠L(fēng)，他們定費(fèi)率非常科學(xué)?，F(xiàn)在中國(guó)醫(yī)藥成本管理方面、健康險(xiǎn)的賠付方面，大家感覺很難把握，有時(shí)候賠付過高，因?yàn)樵谥袊?guó)健康險(xiǎn)大家不敢做，可以說基本上沒有健康保險(xiǎn)公司是賺錢的，說到底還是管理跟賠付和經(jīng)營(yíng)的問題，里面涉及到用什么標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行賠付。

　　最近我們?cè)诟１O(jiān)會(huì)溝通，保監(jiān)會(huì)也希望引進(jìn)這套東西，希望在中國(guó)建立起一套標(biāo)準(zhǔn)來。這是我們保險(xiǎn)業(yè)和大家共同的責(zé)任。保險(xiǎn)這個(gè)市場(chǎng)非常大，中國(guó)的人口已經(jīng)是歐洲的兩倍半了，將來這個(gè)市場(chǎng)應(yīng)該比歐洲還要大?，F(xiàn)在美國(guó)約占了全球40%多的市場(chǎng)，歐洲是30%左右，我想中國(guó)至少應(yīng)該能達(dá)到歐洲那樣的水平，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)充滿希望。

　　現(xiàn)在全國(guó)有68家中外的壽險(xiǎn)公司，其中中資壽險(xiǎn)公司42家，外資壽險(xiǎn)公司26家，但是從市場(chǎng)占有率來看，前10家占了80%多的份額，其他的大概50多家公司，只占了10%幾。這種情況是不利于行業(yè)發(fā)展的，因?yàn)檫@里面有一些壟斷行為。而在美國(guó)，有反壟斷法，企業(yè)若想做大，不能靠壟斷，而是要靠創(chuàng)新和產(chǎn)品，而這方面，中國(guó)還有很長(zhǎng)的路要走。美國(guó)總共有4000多家保險(xiǎn)公司，而中國(guó)如此巨大的市場(chǎng)，產(chǎn)壽險(xiǎn)公司加起來卻只有100多家。國(guó)內(nèi)細(xì)分市場(chǎng)、企業(yè)差異化定位等做得不足，市場(chǎng)秩序太亂，競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范等問題如果要解決還需要靠業(yè)界、輿論和監(jiān)管等方面共同努力。

　　中小公司的發(fā)展，不會(huì)只是一種模式，將來一定會(huì)百花齊放、百家爭(zhēng)鳴。市場(chǎng)化、專業(yè)化、創(chuàng)新等方面都很重要。簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)可以在網(wǎng)上買，但是很復(fù)雜的保險(xiǎn)，設(shè)計(jì)到家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃，消費(fèi)者一般都不會(huì)在網(wǎng)上買，一定要面對(duì)面，保險(xiǎn)永遠(yuǎn)不會(huì)離開人和人的接觸。做保險(xiǎn)，是做價(jià)值，實(shí)際上是為投保人做，因?yàn)橹挥袃r(jià)值有了，才能不斷的用稅后利潤(rùn)補(bǔ)充你的資本金，擴(kuò)大業(yè)務(wù)，保證消費(fèi)者權(quán)利。這是一種內(nèi)在有關(guān)系的規(guī)律，我們希望遵循這種規(guī)律，把這個(gè)事情做好。對(duì)我們來說，現(xiàn)在渠道在不斷嘗試創(chuàng)新，我們除了傳統(tǒng)渠道以外，建立了一個(gè)多元化的渠道，這個(gè)渠道就是做各種各樣的嘗試，如網(wǎng)銷、電銷，實(shí)現(xiàn)海陸空三管齊下作戰(zhàn)。我們網(wǎng)銷是讓客戶了解基本的情況，最后我們要落地，要讓客戶能夠真正理解，買我們保險(xiǎn)可能還是要面對(duì)面。這點(diǎn)很重要，因?yàn)槲覀円恢睆?qiáng)調(diào)誠(chéng)信原則、嚴(yán)謹(jǐn)原則、專業(yè)原則，這是在公司現(xiàn)在比較重要的內(nèi)容。

　　中國(guó)百萬中產(chǎn)家庭首選保險(xiǎn)品牌榜的影響力，對(duì)正確引導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)起到了很重要的作用?；顒?dòng)主辦方崇尚的理性投資、回歸保障這個(gè)理念，跟我們說的讓保險(xiǎn)做保險(xiǎn)該做的事情，應(yīng)該是不謀而合的。現(xiàn)在的市場(chǎng)進(jìn)入了全新的發(fā)展階段，市場(chǎng)的理性回歸、費(fèi)率市場(chǎng)化改革、培育并提升民眾保險(xiǎn)消費(fèi)理念，這將是行業(yè)未來發(fā)展的活力。前兩年的保費(fèi)收入增速變緩，不是壞事，而是擠掉了泡沫。

　　無憂保提示：中小保險(xiǎn)業(yè)面臨的發(fā)展瓶頸是比較多的，比如生存環(huán)境、老百姓消費(fèi)理念等，這些都制約著中小保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。不過隨著中小保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)創(chuàng)新，中小保險(xiǎn)業(yè)也將會(huì)擺脫發(fā)展瓶頸。