【摘要】中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)自成立以來(lái)獲得了很大的發(fā)展，如今中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)要想繼續(xù)發(fā)展也面臨著諸多的挑戰(zhàn)。如今中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正處在深化改革的轉(zhuǎn)型期。

　　中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)到現(xiàn)在為止，已發(fā)展了30多年，主要特征表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：一是總量上保持較高速度增長(zhǎng)，但已有減速態(tài)勢(shì)；二是險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化，從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，轉(zhuǎn)向人身保險(xiǎn)為主；三是新型壽險(xiǎn)的比重呈逐步上升的趨勢(shì)；四是保險(xiǎn)中介發(fā)揮了巨大作用，保險(xiǎn)投資在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。

　　中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨的矛盾也很多：市場(chǎng)供給與社會(huì)經(jīng)濟(jì)需求的矛盾，市場(chǎng)潛力挖掘不夠與結(jié)構(gòu)失衡，新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)與風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不匹配、產(chǎn)品創(chuàng)新與資本市場(chǎng)不穩(wěn)定的矛盾、交強(qiáng)險(xiǎn)的公益化與市場(chǎng)化的矛盾、渠道創(chuàng)新與現(xiàn)行規(guī)章的矛盾等等。而這幾年保險(xiǎn)業(yè)整體發(fā)展、尤其壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展減緩，主要是受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和資本市場(chǎng)低迷的影響。同時(shí)，社會(huì)保險(xiǎn)沒(méi)有理順，讓人誤以為社會(huì)保險(xiǎn)能夠?qū)?a href="http://www.kcuv.cn/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險(xiǎn)起到替代作用。

　　而中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展同樣面臨著黃金機(jī)遇期，國(guó)內(nèi)方面市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度逐漸完善、國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)、金融改革深化、保險(xiǎn)意識(shí)整體化等都是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展有利的條件。而全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，經(jīng)濟(jì)全球化、金融自由化等國(guó)際因素也將給行業(yè)帶來(lái)更多的黃金機(jī)遇。

　　對(duì)于險(xiǎn)企未來(lái)銷售渠道的發(fā)展，我認(rèn)為銀保還會(huì)卷土重來(lái)，因?yàn)槔适袌?chǎng)化的緣故，網(wǎng)銷的好處在于消費(fèi)者由被動(dòng)購(gòu)買變成主動(dòng)購(gòu)買，跟電銷不一樣，有自由裁量權(quán)。

　　保險(xiǎn)是社會(huì)發(fā)展的穩(wěn)定器和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的助推器。完善中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的政策，我有以下幾條建議：條款費(fèi)率市場(chǎng)化、費(fèi)率基礎(chǔ)科學(xué)、營(yíng)銷渠道多元化。我們現(xiàn)在對(duì)車險(xiǎn)還沒(méi)有放開(kāi)，我們目前汽車保險(xiǎn)還沒(méi)有建立汽車碰撞研究中心，建立汽車碰撞中心很有必要，可以建立科學(xué)依據(jù)，同時(shí)可以提高保險(xiǎn)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各行業(yè)中的地位，還可以提高保險(xiǎn)行業(yè)在整個(gè)國(guó)民中的公信力。費(fèi)率的多元化問(wèn)題，未來(lái)我們的銷量將會(huì)快速增長(zhǎng)，但是范圍還是有限，希望未來(lái)能不受時(shí)間、空間限制，有自由裁量權(quán)，減少爭(zhēng)議。

　　另外，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)質(zhì)化問(wèn)題、人口老齡化問(wèn)題都需高度重視。同時(shí)，完善交強(qiáng)險(xiǎn)，堅(jiān)持經(jīng)營(yíng)模式與經(jīng)營(yíng)原則的匹配?，F(xiàn)在的保險(xiǎn)已經(jīng)非常緊迫了，有些公司已經(jīng)在做了。更主要的問(wèn)題是政府怎么解決，這值得我們思考。我認(rèn)為更多的應(yīng)該是政策性或者補(bǔ)貼性的險(xiǎn)種。

　　保險(xiǎn)人才專業(yè)化、行業(yè)自律常規(guī)化、保險(xiǎn)投資靈活化、社保商保的互補(bǔ)化。要發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，一個(gè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)必有一個(gè)發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場(chǎng)做后盾，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是社會(huì)發(fā)展的穩(wěn)定期、是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的助推器。

　　無(wú)憂保提示：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)雖然面臨諸多的發(fā)展挑戰(zhàn)，但是由于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前景廣闊，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍然可以獲得較大的發(fā)展。保險(xiǎn)公司應(yīng)該做的就是利用改革將挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)化為機(jī)遇，從而促進(jìn)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。