【摘要】怎樣才能買到放心的保險(xiǎn)呢？買保險(xiǎn)，別只聽(tīng)保險(xiǎn)銷售人員吹噓。近日就有某家保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷員因虛假宣傳產(chǎn)品收益，而遭到了保監(jiān)局的嚴(yán)厲處罰。

　　虛假宣傳保險(xiǎn)公司被罰18萬(wàn)
　　筆者從重慶保監(jiān)局了解到，去年10月，某人壽保險(xiǎn)重慶分公司向何先生銷售一款分紅保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)102000元，繳費(fèi)期限10年。該份保單的銷售人員為保費(fèi)部員工葉某，為了幫助保費(fèi)部原中行分部經(jīng)理謝某完成業(yè)務(wù)考核，葉某將該筆業(yè)務(wù)掛在謝某名下。該份保單銷售的過(guò)程中，謝某提供了兩份“尊享人生至尊全能理財(cái)計(jì)劃書”給葉某，葉某按計(jì)劃書內(nèi)容向何某宣傳，并將計(jì)劃書提交給何某。
　　經(jīng)重慶保監(jiān)局調(diào)查發(fā)現(xiàn)，計(jì)劃書存在三大問(wèn)題。首先是夸大生存保險(xiǎn)金。按照保險(xiǎn)條款計(jì)算，客戶何某60周歲前可領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金288000元，滿80周歲還可領(lǐng)取756000元，但該計(jì)劃書直接列出60周歲可領(lǐng)取324069元，60周歲至80周歲可領(lǐng)取1074742元；其次虛假宣傳金賬戶資金可以隨時(shí)按需支取。按保險(xiǎn)條款規(guī)定，“在每一自然年度內(nèi)，被保險(xiǎn)人可以申請(qǐng)部分領(lǐng)取累積生息賬戶金額一次”。第三是虛假宣傳產(chǎn)品收益。計(jì)劃書直接標(biāo)注不同年齡階段的金賬戶金額、賬戶贖回（提前退保時(shí)現(xiàn)金價(jià)值）金額、身價(jià)賬戶（身故賠償金）金額。依據(jù)保險(xiǎn)條款，前述賬戶金額并不確定，且計(jì)劃書標(biāo)注的金額遠(yuǎn)高于按照條款測(cè)算的金額。
　　重慶保監(jiān)局認(rèn)為，該人壽重慶分公司向投保人提供與保險(xiǎn)條款內(nèi)容不符的“尊享人生至尊全能理財(cái)計(jì)劃書”，虛假宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品收益以及賬戶資金可以隨時(shí)按需支取，構(gòu)成欺騙投保人的行為，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，給予該公司罰款18萬(wàn)元，對(duì)葉某和謝某分別給予警告并罰款4萬(wàn)元。

　　防范誤導(dǎo)弄清收益再下叉
　　市民如何防范保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)？筆者采訪發(fā)現(xiàn)，根據(jù)保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《關(guān)于在銀郵代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)注意事項(xiàng)的公告》，市民在銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買人身保險(xiǎn)時(shí)，不妨通過(guò)以下事項(xiàng)來(lái)防范誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。首先，核實(shí)產(chǎn)品性質(zhì)，為避免將保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作銀行儲(chǔ)蓄和理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買之前要核實(shí)銷售人員向您推薦的產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品。尤其要注意部分銷售人員以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；其次不要將保險(xiǎn)產(chǎn)品廣告等宣傳資料視為保險(xiǎn)合同。根據(jù)規(guī)定，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書、投保提示書等文件能夠幫助您正確了解所購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　同時(shí)，需要特別注意產(chǎn)品的收益。如果選擇分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)注意紅利分配是不確定的，分紅水平不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。如果選擇購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)注意可能收取諸多費(fèi)用，收益為負(fù)等投資風(fēng)險(xiǎn)也全部由投資者承擔(dān)。如果選擇購(gòu)買萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)注意可能收取諸多費(fèi)用，且最低保證利率不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。

　　無(wú)憂保提示：市民購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀合同條款，特別注意保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益。無(wú)憂保網(wǎng)為您提供了多種選擇，如有興趣您可以查閱相關(guān)網(wǎng)頁(yè)。我們將竭誠(chéng)為您服務(wù)。