【摘要】隨著十八大的召開，新一輪的改革又將在我國開展。那么，對于保險業(yè)來說，如何才能進(jìn)行創(chuàng)新，進(jìn)一步提升競爭力？
　　
　　我國保險業(yè)的保費收入已躍居世界第四位，逐步形成國有、民營、外資多元主體齊頭并進(jìn)，保險、再保險、保險資產(chǎn)管理和保險中介全面發(fā)展的市場格局，監(jiān)管體系不斷完善，業(yè)務(wù)領(lǐng)域和地域也已全面開放。
　　
　　今年以來，保險市場出現(xiàn)了很多積極變化。據(jù)中國保監(jiān)會辦公廳副主任黃志強介紹，到9月末，全國實現(xiàn)保費收入1.34萬億元，其中壽險收入達(dá)到將近7600億元，同比增長6.8%，增速下滑的趨勢基本得到扭轉(zhuǎn)。
　　
　　截至9月末，保險業(yè)資金運用收益同比大幅上升。與此同時，風(fēng)險也得到了有效的防范，絕大多數(shù)保險公司充足率在100%以上。
　　
　　不過，黃志強認(rèn)為，保險業(yè)的改革發(fā)展空間還很大。“特別是人口結(jié)構(gòu)的變化，技術(shù)創(chuàng)新的飛躍、金融產(chǎn)品的融合，都對保險業(yè)提出了新的挑戰(zhàn)。”
　　
　　《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》把保險工作納入改革全局，統(tǒng)籌規(guī)劃，明確提出完善保險經(jīng)濟(jì)補償機制，建立保險制度，完善農(nóng)業(yè)保險制度，加快發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金、商業(yè)保險，構(gòu)建多層次社會保障體系等一系列關(guān)于保險的內(nèi)容。
　　
　　黃志強表示，這些指明了保險業(yè)改革發(fā)展的方向，保監(jiān)會正在積極制定落實改革精神的總體方案。
　　
　　“在頂層制度的設(shè)計中，《決定》事實上給保險業(yè)提供了謀劃的空間，在監(jiān)管創(chuàng)新上也有很大的空間。以上海設(shè)立自貿(mào)區(qū)的負(fù)面清單管控為例，如果能在監(jiān)管領(lǐng)域里加以引用，進(jìn)一步加大開發(fā)的力度，激發(fā)出的創(chuàng)新潛能將會很大。”中郵人壽保險股份有限公司副總經(jīng)理龔啟華說。
　　
　　在龔啟華看來，未來市場主體基于保險專業(yè)技術(shù)可以創(chuàng)新的空間很多，如產(chǎn)品的精算，設(shè)計出很多基于新技術(shù)、能滿足各種需求的保險產(chǎn)品，運用新技術(shù)改變理賠，降低成本等。“創(chuàng)新是保險業(yè)發(fā)展的出路，保險業(yè)要系統(tǒng)性地推進(jìn)創(chuàng)新，而這需要全社會共同支持。”
　　
　　在快速發(fā)展的同時，保險業(yè)正遇到一些挑戰(zhàn)，如渠道、代理的問題等，保險業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)的融合與創(chuàng)新是業(yè)界最近熱議的話題。
　　
　　“現(xiàn)在國內(nèi)的保險公司都在做網(wǎng)銷項目。但為什么有的聲勢浩大，有的卻無聲無息？這些和公司的發(fā)展策略有關(guān)。對于互聯(lián)網(wǎng)和保險的關(guān)系，既不是做不做，也不是什么時候做，而是怎么做或者采取什么策略去做，這可能是保險企業(yè)需要考慮的問題。”中英人壽保險有限公司助理總裁馬旭說。
　　
　　為什么互聯(lián)網(wǎng)會產(chǎn)生許多意想不到的空間呢？泰康人壽保險股份有限公司副總裁王道南分析道，互聯(lián)網(wǎng)工具改變了中介環(huán)節(jié)，或者是服務(wù)的提高、或者是成本的降低。這對保險業(yè)傳統(tǒng)的運營、服務(wù)甚至精算領(lǐng)域提出了很高的要求，大數(shù)據(jù)的特征未來可以馬上體現(xiàn)出客戶的風(fēng)險階段。
　　
　　“總的來說，保險業(yè)發(fā)展面臨的機遇大于挑戰(zhàn)。”王道南建議，保險公司應(yīng)該更多向互聯(lián)網(wǎng)公司學(xué)習(xí)風(fēng)險管控的文化、用免費的概念來尋找客戶的商業(yè)模式等，用非傳統(tǒng)的方式降本增效，加快整個保險業(yè)的發(fā)展。
　　
　　中央財經(jīng)大學(xué)中國精算研究院保險數(shù)據(jù)文獻(xiàn)中心主任寇業(yè)富認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)工具將使傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)的透明度更強、參與度更高，有利于保險行業(yè)以產(chǎn)品為中心過渡到以客戶為中心。與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品相比，線上產(chǎn)品能夠滿足一些標(biāo)準(zhǔn)化、小額的需求。不過，傳統(tǒng)的保險渠道也不會被完全替代。
　　
　　“傳統(tǒng)的代理人渠道、醫(yī)保渠道、郵政渠道等，對整個保險市場以及營銷理念起到了非常大的促進(jìn)作用。隨著信息技術(shù)革命的發(fā)展，代理人或者其他渠道應(yīng)該更多為高端人群解決實際問題，因為這些人沒有足夠的時間和精力在互聯(lián)網(wǎng)上尋找合適的產(chǎn)品，代理人渠道可以做出更有效的保險。”寇業(yè)富說。
　　
　　無憂保提示：在“2013中國保險業(yè)發(fā)展高峰論壇”上，與會人員紛紛表示要把握改革創(chuàng)新的機遇，結(jié)合政策促進(jìn)保險行業(yè)發(fā)展。