【摘要】保險(xiǎn)的種類有很多種，群眾投保保險(xiǎn)可以享受保險(xiǎn)保障，責(zé)任險(xiǎn)對(duì)很多人來(lái)說(shuō)，帶來(lái)的作用是非常巨大的。

　　醫(yī)生責(zé)任保險(xiǎn)可降低糾紛成本
　　近期，在浙江溫嶺發(fā)生的一起患者持刀刺殺醫(yī)生案件讓人震驚。嫌疑人連某某去年3月曾到該院接受鼻內(nèi)鏡下鼻腔微創(chuàng)手術(shù)，術(shù)后他一直感覺(jué)不是很舒服，認(rèn)為手術(shù)有問(wèn)題，于是找醫(yī)生復(fù)查。在醫(yī)生建議下，他去做了CT，CT顯示情況正常，可他依舊不相信這一結(jié)果，在不斷向醫(yī)院投訴的同時(shí)，他又去別的醫(yī)院做CT檢查，但均被告知無(wú)異常。25日，他再次找醫(yī)生，并現(xiàn)場(chǎng)行兇。
　　僅僅因?yàn)?ldquo;討說(shuō)法”無(wú)果，就拔刀相向，更何況這次事件中連某某的遭遇并不算醫(yī)療事故。該醫(yī)生的被害，令人備感心寒、心痛。而這只是近年來(lái)我國(guó)醫(yī)患糾紛頻發(fā)的一個(gè)縮影，背后折射出的是我國(guó)目前在特種行業(yè)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理上的缺失。
　　事實(shí)上，在歐美一些發(fā)達(dá)國(guó)家，為醫(yī)生上保險(xiǎn)已非常普遍，我國(guó)的醫(yī)生最好也給自己上份醫(yī)生責(zé)任保險(xiǎn)。據(jù)了解，醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的主要承保對(duì)象為醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員，因醫(yī)療責(zé)任發(fā)生經(jīng)濟(jì)賠償或法律費(fèi)用時(shí)，保險(xiǎn)公司將依照事先的約定承擔(dān)賠償責(zé)任。這一保障的優(yōu)勢(shì)在于，既可以最大限度地做到對(duì)患者權(quán)利的救濟(jì)，同時(shí)又轉(zhuǎn)移了醫(yī)生的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，可降低醫(yī)療糾紛成本，使得醫(yī)患雙方都受益。
　　同時(shí)，因醫(yī)生工作環(huán)境較為特殊，也存在著較其他行業(yè)更大的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。如，醫(yī)護(hù)人員容易經(jīng)呼吸道傳染上病毒，或在接觸病人時(shí)感染上傳染性疾病，如性病、皮膚病等。
　　業(yè)內(nèi)人士建議，盡管一般醫(yī)生都會(huì)享有社保和公費(fèi)醫(yī)療，但在此基礎(chǔ)上不妨再選些高保障的重疾險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)。此外，“為了避免因醫(yī)患糾紛等意外事件帶來(lái)的人身傷害，免除家屬的后顧之憂，及早添置一份人身意外險(xiǎn)保障也是必要的。”

　　責(zé)任險(xiǎn)為財(cái)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展重要任務(wù)
　　當(dāng)然，這種職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)類型的保障同樣適用于律師、傳媒、會(huì)計(jì)等行業(yè)。所謂的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，是指各種專業(yè)技術(shù)人員在從事職業(yè)技術(shù)工作時(shí)，因疏忽或過(guò)失造成合同對(duì)方或他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，并因此所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任保險(xiǎn)。在國(guó)外，職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)被視作化解職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。
　　以注冊(cè)會(huì)計(jì)師為例。注冊(cè)會(huì)計(jì)師職業(yè)應(yīng)當(dāng)對(duì)社會(huì)公眾負(fù)責(zé)，這一特征使其成為一個(gè)容易遭受法律訴訟的行業(yè)。盡管世界各國(guó)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所采取了多種措施，以提高注冊(cè)會(huì)計(jì)師的素質(zhì)和審計(jì)質(zhì)量，但審計(jì)發(fā)生失誤以致受到訴訟被判賠償?shù)那闆r還是屢屢發(fā)生，有時(shí)這種賠款可能十分巨大，甚至危及事務(wù)所的生存。針對(duì)這種情況，許多國(guó)家采取了開辦職業(yè)保險(xiǎn)的方法，以使保險(xiǎn)公司能夠分擔(dān)因工作失誤而造成的訴訟賠償風(fēng)險(xiǎn)。
　　同樣，近幾年，傳媒從業(yè)人員由報(bào)道引發(fā)的糾紛甚至法律訴訟也層出不窮，職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)隱患陡增。目前國(guó)內(nèi)已有一些根據(jù)傳媒從業(yè)人員的特點(diǎn)量身定制的“傳媒業(yè)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)”，該險(xiǎn)種可為報(bào)刊、廣播、公關(guān)公司、廣告公司等傳媒企業(yè)提供全面的職業(yè)責(zé)任保障，不僅包括為其支付因名譽(yù)侵權(quán)及疏忽行為導(dǎo)致的訴訟抗辯費(fèi)用，而且包括企業(yè)所應(yīng)承擔(dān)的賠償金。不過(guò)，主觀刻意制造虛假信息的行為并屬于保險(xiǎn)承保范圍，其中，對(duì)于是刻意還是疏忽的界定，則需依據(jù)法院判定。
　　在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，法律規(guī)定某些從事專業(yè)服務(wù)行業(yè)的專業(yè)人員必須購(gòu)買職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。比如，公司董事會(huì)為了減少董事們因?yàn)楣ぷ魃系囊馔馐韬雒媾R的巨額民事賠償，通常都會(huì)比較積極地購(gòu)買公司董事及高級(jí)職員責(zé)任保險(xiǎn)。近年來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)企業(yè)上市潮的來(lái)臨，人保、平安等國(guó)內(nèi)多家保險(xiǎn)公司都相繼推出了董事及高級(jí)職員責(zé)任保險(xiǎn)。
　　盡管職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)品種較多，也有著很強(qiáng)的針對(duì)性，但目前這些險(xiǎn)種的推廣情況并不理想。究竟是什么原因阻礙了職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展呢？業(yè)內(nèi)人士告訴筆者，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)大多是舶來(lái)品，在國(guó)內(nèi)缺乏發(fā)展基礎(chǔ)。同時(shí)由于國(guó)內(nèi)法律制度尚未健全，對(duì)于職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任判罰較輕，甚至缺乏相關(guān)明確法律規(guī)定，這就導(dǎo)致了行業(yè)或從業(yè)者的過(guò)失成本降低，減少了對(duì)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)在動(dòng)力。
　　不過(guò)，上述人士也表示，隨著近年來(lái)賠償責(zé)任在法律中的明確，很多公司及個(gè)人面臨的責(zé)任賠償數(shù)額巨大，這就為轉(zhuǎn)移或分擔(dān)責(zé)任賠償?shù)穆殬I(yè)責(zé)任保險(xiǎn)提供了發(fā)展機(jī)遇。尤其是近年來(lái)，保監(jiān)會(huì)也提出了要將發(fā)展責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)作為財(cái)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要任務(wù)。“國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司可將注意力拓展到責(zé)任險(xiǎn)等諸多領(lǐng)域，來(lái)尋找更好的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展提供各種各樣的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。”

　　無(wú)憂保提示：“有了它就有了一份職業(yè)保障。”這是許多職業(yè)人士對(duì)責(zé)任險(xiǎn)的評(píng)價(jià)。責(zé)任險(xiǎn)就如同一把“保護(hù)傘”，一旦因犯了專業(yè)上的錯(cuò)誤或未履行某種職責(zé)，導(dǎo)致服務(wù)對(duì)象出現(xiàn)損失，將由保險(xiǎn)公司來(lái)負(fù)責(zé)賠償委托方提出的賠償。