【摘要】為了更好地推動(dòng)小微企業(yè)的發(fā)展，服務(wù)我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有關(guān)部門不但探索相關(guān)舉措。據(jù)調(diào)查獲悉，近日五部委力推信用保證保險(xiǎn)，探索小微企業(yè)征信大數(shù)據(jù)平臺(tái)。

　　1月28日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合工信部、商務(wù)部、央行、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于《大力發(fā)展信用保證保險(xiǎn)服務(wù)和支持小微企業(yè)的指導(dǎo)意見》（下稱“意見”），提出以信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，發(fā)揮信用保證保險(xiǎn)的融資征信功能，緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題。

　　實(shí)際上，該份文件自2014年10月末起，便已下發(fā)至各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)征求意見，日前正式下發(fā)文件與意見稿的區(qū)別在于更進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了“大力發(fā)展信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”。

　　信用保證保險(xiǎn)，是以信用風(fēng)險(xiǎn)為表現(xiàn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人（保證人）為信用關(guān)系中的義務(wù)人（被保證人）提供信用擔(dān)保的一類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　但據(jù)媒體人不完全統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)針對(duì)個(gè)人開展信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)并不多，僅包括平安財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)等數(shù)家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。而大規(guī)模推廣面向小微企業(yè)的信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企，則更是鳳毛麟角。

　　“目前財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主要是針對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸，其獲客渠道、審批流程、貸后管理等，均與小微企業(yè)貸款大相徑庭?！币恍疟Ｊ聵I(yè)部高層接受媒體人采訪時(shí)稱，“不同行業(yè)、處于不同發(fā)展周期的小微企業(yè)，其融資需求、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、盈利能力差異非常大。這對(duì)信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、風(fēng)控體系、審批流程等提出差異化的要求更高。”

　　創(chuàng)新發(fā)展方式方面，本次下發(fā)的《意見》著重提到保險(xiǎn)產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式、資金運(yùn)用三者的創(chuàng)新。

　　產(chǎn)品方面，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司與銀行合作，針對(duì)小微企業(yè)還貸方式，提供更靈活的貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品。細(xì)化企業(yè)在經(jīng)營(yíng)借貸、貿(mào)易賒銷、預(yù)付賬款、合約履行等方面的風(fēng)險(xiǎn)，開發(fā)“定制化的信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品”，并探索開展融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)中小企業(yè)擔(dān)保貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　經(jīng)營(yíng)模式方面，則鼓勵(lì)各地探索以“信用保險(xiǎn)”、“貸款保證保險(xiǎn)”等產(chǎn)品為載體，開展“政府+銀行+保險(xiǎn)”多方參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作經(jīng)營(yíng)模式。

　　資金運(yùn)用方面，《意見》中鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司投資小微企業(yè)專項(xiàng)債、探索設(shè)立夾層基金、并購(gòu)基金、不動(dòng)產(chǎn)基金等私募基金。支持保險(xiǎn)資金投資創(chuàng)投基金。

　　此外，《意見》提到應(yīng)“加強(qiáng)推動(dòng)銀保合作”，“共同分擔(dān)和防范化解小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)”。

　　具體措施包括引入貸款保證保險(xiǎn)機(jī)制，完善銀保雙方信息系統(tǒng)配套建設(shè)等，以加強(qiáng)銀保雙方在客戶開發(fā)、信息共享、貸后管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等多個(gè)環(huán)節(jié)的合作，全面排查風(fēng)險(xiǎn)，防范虛假貿(mào)易融資和騙貸騙賠風(fēng)險(xiǎn)。

　　無(wú)憂保提示：當(dāng)前環(huán)境下，想要更好地推動(dòng)小微企業(yè)的發(fā)展，則需要為其提供強(qiáng)有力的保障。為此，五部委積極推出信用保證保險(xiǎn)，并強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)銀保合作。未來小微企業(yè)的發(fā)展將迎來更多利好。