【摘要】銀行投保渠道具有分布廣和信任度高等優(yōu)勢(shì)，在當(dāng)下倍受廣大保戶(hù)的關(guān)注。然而銀行投保渠道具有代理人素質(zhì)參差不齊的劣勢(shì)，由此而帶來(lái)的保險(xiǎn)糾紛問(wèn)題不斷，因此，建議大家在通過(guò)銀行投保渠道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要謹(jǐn)慎。

　　銷(xiāo)售人員無(wú)資質(zhì)
　　交通銀行客戶(hù)陳小密投訴稱(chēng)，2010年1月她在交通銀行中山市三鄉(xiāng)支行實(shí)習(xí)期間，交行理財(cái)經(jīng)理馮均鵬向其推薦一款高息的銀行理財(cái)產(chǎn)品，說(shuō)是每年有10%的定期利息，分三年存入，三年后本金可以拿回來(lái)，于是陳小密以自己及妹妹陳某果、弟弟陳某豪的名義前后共購(gòu)買(mǎi)了三份總額達(dá)50萬(wàn)元的該款“理財(cái)產(chǎn)品”。“2011年交通銀行告訴我們，這個(gè)不是理財(cái)產(chǎn)品，是太平洋保險(xiǎn)，合同年限是10年，如果現(xiàn)在取出的話(huà)，本金會(huì)虧損20多萬(wàn)元。”陳小密說(shuō)。
　　對(duì)于陳小密的投訴，交通銀行表示，陳小密于2010年2月參加了交通銀行組織的個(gè)金銷(xiāo)售人員培訓(xùn)班，對(duì)保險(xiǎn)保障有一定的了解和認(rèn)同，并不存在誤導(dǎo)銷(xiāo)售的情況。
　　查閱相關(guān)保單信息，發(fā)現(xiàn)陳小密等購(gòu)買(mǎi)的三份保單都存在問(wèn)題。據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局給陳小密的信訪(fǎng)投訴答復(fù)書(shū)，三份投保單中的兩份上所載客戶(hù)經(jīng)理“馮均鵬”當(dāng)時(shí)不具備保險(xiǎn)銷(xiāo)售資質(zhì)，第三份保單的資料審核不嚴(yán)。不具備保險(xiǎn)銷(xiāo)售資質(zhì)的人卻在銷(xiāo)售保險(xiǎn)的做法涉嫌與我國(guó)保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定相悖。
　　“問(wèn)題保單”能否全額退保？目前三份保單中的一份已經(jīng)被認(rèn)定無(wú)效并退款，對(duì)于其他兩份保單，交通銀行表示，交行僅作為兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，至于退保與否等具體處理意見(jiàn)應(yīng)由保險(xiǎn)公司界定。太平洋人壽保險(xiǎn)拒絕了小編的采訪(fǎng)，同時(shí)稱(chēng)：“建議客戶(hù)走法律途徑。”

　　相關(guān)制度有漏洞
　　近年來(lái)銀行“兼業(yè)代理”保險(xiǎn)糾紛不斷發(fā)生，業(yè)內(nèi)人士指出，治理保險(xiǎn)兼業(yè)代理中的亂象必須從根子上彌補(bǔ)相關(guān)制度漏洞。
　　應(yīng)當(dāng)明確理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售中銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的第一責(zé)任。“出了銷(xiāo)售糾紛，由于涉及各自的業(yè)績(jī)考核問(wèn)題，銀行和保險(xiǎn)公司相互"踢皮球"，其根子在于沒(méi)有相關(guān)制度規(guī)定誰(shuí)首先承擔(dān)責(zé)任，直接面對(duì)消費(fèi)者兜售產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)"退貨"的第一責(zé)任。”小編采訪(fǎng)一家國(guó)有大型銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品代理銷(xiāo)售的負(fù)責(zé)人說(shuō)。
　　產(chǎn)品銷(xiāo)售問(wèn)責(zé)制度應(yīng)該更加明確細(xì)化。廣東廣強(qiáng)律師事務(wù)所律師吳杰臻說(shuō)，《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》未對(duì)不提示投保人抄寫(xiě)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句的行為規(guī)定相應(yīng)的處罰，也未對(duì)退保作出規(guī)定?！侗ｋU(xiǎn)法》也對(duì)這種行為沒(méi)有處罰細(xì)則，問(wèn)責(zé)制度存在缺陷。
　　交通銀行表示，在陳小密的投訴案件中，對(duì)于上述事件相關(guān)人員暫未作出處理。保監(jiān)會(huì)廣東監(jiān)管局在信訪(fǎng)投訴答復(fù)書(shū)中表示，陳小密的投訴事項(xiàng)發(fā)生在2010年上半年，距今已逾兩年，依據(jù)《行政處罰法》規(guī)定，屬于不再給予行政處罰的情形，保監(jiān)局將采取其他監(jiān)管措施處理。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：綜上所述，由于制度上的缺失加上銷(xiāo)售人員資質(zhì)的問(wèn)題，導(dǎo)致銀行投保渠道在當(dāng)下產(chǎn)生了諸多的糾紛問(wèn)題。針對(duì)此種情況，普通消費(fèi)者不禁需要提高辨別能力，最好的辦法是通過(guò)投保自主性比較強(qiáng)的網(wǎng)上投保方式來(lái)選購(gòu)保險(xiǎn)，通過(guò)無(wú)憂(yōu)保網(wǎng)投保不僅不存有誤投風(fēng)險(xiǎn)，而且在后期理賠時(shí)，我們專(zhuān)業(yè)的理賠小組會(huì)全程協(xié)助您理賠到底。