【摘要】前陣子在網(wǎng)上炒得很火爆的三馬賣保險(xiǎn)的問題，近期終于有了一定的突破性進(jìn)展。11月25日，“三馬”合作的首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司——眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“眾安保險(xiǎn)”）將其第一款產(chǎn)品瞄準(zhǔn)了信用保證保險(xiǎn)。

　　在眾安保險(xiǎn)第一款產(chǎn)品的發(fā)布會(huì)上，眾安保險(xiǎn)阿里業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人王方強(qiáng)調(diào)，眾安保險(xiǎn)定位為數(shù)據(jù)公司，掌握的大量稀缺性數(shù)據(jù)是眾安保險(xiǎn)的價(jià)值之一，公司要做的是錘煉團(tuán)隊(duì)對(duì)數(shù)據(jù)的分析、運(yùn)用能力。

　　據(jù)了解，還有兩家數(shù)據(jù)公司尚在孕育中，一旦公司成立，保險(xiǎn)業(yè)將有3家有規(guī)模、成氣候的數(shù)據(jù)公司，成三足鼎立之勢(shì)。

　　眾安保險(xiǎn)推出的第一款產(chǎn)品引來各界注目，產(chǎn)品名為“眾樂寶”，在保監(jiān)會(huì)報(bào)備中全稱“消費(fèi)者保障服務(wù)協(xié)議履約保證保險(xiǎn)”。

　　這一保險(xiǎn)改變了淘寶賣家交“保證金”的慣例。此前，在淘寶開店，賣家需交納1000元～10000元不等的消費(fèi)者保障基金，賣家并不能動(dòng)用這筆保障基金。

　　不過“眾樂寶”推出后將改變以往賣家交“保證金”的方式，賣家可以選擇不交1000元的保障金，改為投保一年“眾樂寶”，一年費(fèi)率為3%，賣家一年交30元錢。一旦賣家發(fā)生違約行為，保險(xiǎn)公司先行墊付賠償買家，然后向賣家追償。

　　眾安保險(xiǎn)阿里巴巴事業(yè)部總監(jiān)王方解釋，“眾樂寶”的費(fèi)率實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化，半年期費(fèi)率為1.8%，一年期為3%，但不排除未來優(yōu)質(zhì)客戶將享受優(yōu)惠費(fèi)率的可能。同理，網(wǎng)店如有不誠信記錄，所繳保費(fèi)將會(huì)略偏高。

　　王方表示“眾樂寶”存在兩種風(fēng)險(xiǎn)：“一是賣家本身不誠信，眾安保險(xiǎn)首先會(huì)賠付買家，其次對(duì)賣家追償，這其中面臨追償風(fēng)險(xiǎn)；二是賣家自身經(jīng)營不善造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。”

　　但是業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為“眾樂寶”風(fēng)險(xiǎn)極小，屬于“穩(wěn)賺不賠”的買賣。“淘寶做了多年，本身有海量的數(shù)據(jù)，對(duì)于退換貨比例、違約率、貨損率等數(shù)據(jù)把握得非常清楚，算出退換貨、違約、貨損的比例，加上一定比例的運(yùn)營成本、再加上一定的利潤率，就能算出保險(xiǎn)費(fèi)率。”一位壽險(xiǎn)公司高管說，“不會(huì)虧損的關(guān)鍵就在于淘寶掌握退換貨等數(shù)據(jù)。”

　　風(fēng)險(xiǎn)最大的在于追償風(fēng)險(xiǎn)。上海一位保險(xiǎn)業(yè)高管認(rèn)為：“在中國追償成本高、訴訟成本高，追償很難實(shí)現(xiàn)，例如車險(xiǎn)的代位求償成本就非常高，眾安保險(xiǎn)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)就在這里。”

　　目前“眾樂寶”只面向淘寶網(wǎng)個(gè)人賣家，并沒有向保證金的繳納大戶——天貓、聚劃算等平臺(tái)上的賣家開放。王方表示，是否會(huì)對(duì)天貓等平臺(tái)上的賣家開放，需要繼續(xù)考量其他平臺(tái)賣家的需求，并要根據(jù)眾安保險(xiǎn)自身的風(fēng)控能力和信用評(píng)估能力做出合理判斷。“能做到這兩點(diǎn)，即可延伸。”

　　淘寶交易運(yùn)營負(fù)責(zé)人展飛透露，淘寶網(wǎng)店超過900萬家，目前繳納保證金的店主已有400多萬家，這些賣家均可能發(fā)展成眾安保險(xiǎn)的客戶。

　　一位淘寶交易運(yùn)營負(fù)責(zé)人表示：“和金融公司合作，往往到了最后談不下去了，雙方很難互相理解。但和眾安保險(xiǎn)接觸得非常自然，毫無違和感。”

　　“最近互聯(lián)網(wǎng)金融的好產(chǎn)品、受關(guān)注的創(chuàng)新玩法，包括退運(yùn)險(xiǎn)，參與這些項(xiàng)目的人才幾乎都在眾安保險(xiǎn)的團(tuán)隊(duì)中。”眾安保險(xiǎn)一位負(fù)責(zé)人透露。

　　而財(cái)險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合比壽險(xiǎn)快得多。“這主要由于壽險(xiǎn)復(fù)雜、周期長，而財(cái)險(xiǎn)相對(duì)簡單，周期短，一般為一年，與互聯(lián)網(wǎng)簡潔快速的節(jié)奏吻合。”上海一家壽險(xiǎn)公司高管說。

　　無憂保提示：由三馬合作推出的一款信用型保險(xiǎn)——眾樂寶近期面世，該保險(xiǎn)產(chǎn)品的推出迎來了各界人士的關(guān)注。不僅是保險(xiǎn)行業(yè)的一次全新嘗試，同時(shí)也將給廣大淘寶店主帶來了福音。