【摘要】提前做好家庭理財(cái)規(guī)劃，不僅有利于增添家庭保障，還有利于積累財(cái)富。那么我們?cè)撊绾沃贫彝ダ碡?cái)規(guī)劃呢？

　　每個(gè)人都需要理財(cái)規(guī)劃，每個(gè)人對(duì)理財(cái)規(guī)劃的需求都是內(nèi)生的，他們迫切需要理財(cái)規(guī)劃師來幫忙解決家庭理財(cái)遇到的問題，或者是制定長遠(yuǎn)的理財(cái)規(guī)劃方案。數(shù)據(jù)顯示，目前銀行存款在減少，同時(shí)各種理財(cái)產(chǎn)品的銷售在增加。這說明，老百姓的理財(cái)意識(shí)在提高，比如一位60歲的先生退休后都在通過購買各種理財(cái)產(chǎn)品，來為自己每個(gè)月增加兩三千元的收入。

　　人們對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)往往存在一定的局限，片面的將理財(cái)理解成“資產(chǎn)增值”或者“錢生錢”，其實(shí)要制定好合理的家庭理財(cái)規(guī)劃，并不是件簡單的事，而在家庭理財(cái)?shù)囊粩堊咏M合中，保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是基礎(chǔ)，應(yīng)當(dāng)是優(yōu)先考慮的對(duì)象，這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，可防范不確定性的發(fā)生對(duì)家庭帶來財(cái)務(wù)沖擊，保險(xiǎn)就是應(yīng)對(duì)無法預(yù)料事態(tài)發(fā)生所做的事前準(zhǔn)備，是我們家庭生活更加健康和穩(wěn)固、確保家庭長期可持續(xù)發(fā)展的一項(xiàng)重要保證。金投保險(xiǎn)網(wǎng)的專家指出，人生目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和保險(xiǎn)規(guī)劃息息相關(guān)，保險(xiǎn)管理著我們生活中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)付可能的意外事件，幫助我們解除后顧之憂，從而保障自己和家人的生活質(zhì)量。那么，面對(duì)保險(xiǎn)市場上林林總總的保險(xiǎn)產(chǎn)品該如何作好規(guī)劃，就成為我們實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的一個(gè)必然選擇。

　　單身時(shí)期，由于不用承擔(dān)家庭的負(fù)擔(dān)，所以一個(gè)人在青年時(shí)期發(fā)生意外的話，除了給家人帶來精神上的痛苦以外，不會(huì)對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況帶來影響，即青年時(shí)期更多的是需要關(guān)注意外傷害保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)由于意外傷害帶來的家庭醫(yī)療費(fèi)用的增加；同時(shí)，青年時(shí)期年輕氣盛，所以要考慮責(zé)任保險(xiǎn)的需求，用于賠償給別人帶來的損失。

　　家庭形成后，承擔(dān)著照顧子女長大，提供家庭經(jīng)濟(jì)來源的重任，這時(shí)就需要購買人身保險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的意外事件；同時(shí)，家庭在這時(shí)擁有了一定的財(cái)產(chǎn)，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求也應(yīng)予以考慮；所以這時(shí)候，投資性保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)也是重要的選項(xiàng)。另外，如果處于特殊行業(yè)，譬如醫(yī)生、律師，還得考慮職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的需求。

　　進(jìn)入老年時(shí)，收入減少，但為了維持一定的生活水平，就需要一筆錢來支付日常的開支，包括生活費(fèi)、保健費(fèi)等，這就需要從養(yǎng)老金中支付了；在老年時(shí)期，由于收入少，此時(shí)如果發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失的話，很難找到資金來彌補(bǔ)，所以這個(gè)時(shí)期的財(cái)產(chǎn)保全方面的需求就應(yīng)認(rèn)真考慮對(duì)待；相反，這個(gè)時(shí)期的社會(huì)活動(dòng)會(huì)大大減少，所以對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的需求就會(huì)很少。

　　理財(cái)師王煒棟強(qiáng)調(diào)，這樣的保險(xiǎn)規(guī)劃選擇在我們每一個(gè)人身上都會(huì)遇到。對(duì)于家庭來說，根據(jù)家庭成員不同階段的不同需要來選擇最佳的保險(xiǎn)品種，并依據(jù)相應(yīng)的特點(diǎn)來設(shè)計(jì)不同的方案才更符合保險(xiǎn)原理，就會(huì)使保險(xiǎn)真正起到防病防災(zāi)的作用，實(shí)現(xiàn)家庭的平安健康，讓保險(xiǎn)為我們的生活保駕護(hù)航，使生活更美好。

　　無憂保提示：每個(gè)時(shí)期不同，所制定的家庭理財(cái)規(guī)劃也不同。消費(fèi)者在制定家庭理財(cái)規(guī)劃時(shí)應(yīng)該根據(jù)自身的情況，這樣才有利于增添家庭保障、積累家庭財(cái)富。