【摘要】自然災(zāi)害在我國頻頻發(fā)生，嚴重的影響了人民的正常生產(chǎn)生活。有關(guān)部門正抓緊時間制定巨災(zāi)保險體制，以保護人民財產(chǎn)安全。
　　
　　在一次次的“天災(zāi)人禍”面前，我國目前以政府為主的巨災(zāi)損失補償機制急需破題。醞釀多年之后，我國巨災(zāi)保險體制現(xiàn)正加速建立。近日，十八屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》中就明確提出將建立巨災(zāi)保險制度。而在此之前，保監(jiān)會已批復(fù)云南、深圳兩地開展巨災(zāi)保險的試點工作，同時《巨災(zāi)保險條例》也在積極推動中。
　　
　　這意味著給生命財產(chǎn)和災(zāi)后重建均帶來重大負擔(dān)的巨災(zāi)風(fēng)險分散機制邁出了實質(zhì)性的步伐，但巨災(zāi)分散之路依舊漫長。中國再保險集團股份有限公司（下稱“中再集團”）董事長李培育近日接受筆者專訪時表示，我國應(yīng)建立多層次的巨災(zāi)風(fēng)險分散體系，同時構(gòu)建自己的巨災(zāi)風(fēng)險模型。
　　
　　根據(jù)民政部數(shù)據(jù)，今年上半年各類自然災(zāi)害共造成全國15247.4萬人次受災(zāi)；17.7萬間房屋倒塌，330.6萬間不同程度損壞；農(nóng)作物受災(zāi)面積14199.7千公頃，其中絕收871千公頃；直接經(jīng)濟損失1730.2億元。而其中能夠得到保險理賠占比則少之又少。
　　
　　“過去在沒有充分發(fā)揮保險和再保險在巨災(zāi)風(fēng)險中的作用時，通常由政府直接兜底。但如果建立巨災(zāi)風(fēng)險體系，那就會有多重保障。”李培育表示，通過研究美國、日本、意大利等巨災(zāi)風(fēng)險體系較為成熟的國家，可以發(fā)現(xiàn)共同的特點是體系分層。
　　
　　以農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散體系為例，李培育表示，建立四個層次的農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險體系比較符合我國實際。
　　
　　第一層是直保公司。其直接與農(nóng)戶接觸，性質(zhì)是財政支持的農(nóng)業(yè)保險。“在這個層面上，中央、地方各級政府的財政支持作用就得到體現(xiàn)。但是運作須市場化。”第二層是再保險，大災(zāi)風(fēng)險需要在這個層面上進行分散。“這個層面在很多國家是強制或半強制的體系，并非完全市場化的安排。”第三層是大災(zāi)風(fēng)險準備金。建立資金池，通過逐年的資金滾存來保證這一層次的風(fēng)險保障。“這個層次中包含政府資金和從企業(yè)的準備金中提取，政府和市場在這個層次上對接。另外，中國的特點是地域廣大，在這一層次上，可以同時體現(xiàn)地方政府的準備金儲備以及中央在全國范圍內(nèi)的統(tǒng)籌安排。”第四層則是政府應(yīng)急機制，也就是常講的兜底。
　　
　　另外，李培育表示，在基礎(chǔ)技術(shù)方面，過去多是引進。“而我們國土面積大、自然災(zāi)害多，迫切需要加強巨災(zāi)保險基礎(chǔ)能力建設(shè)，包括積累巨災(zāi)數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)分析能力和建模能力，服務(wù)巨災(zāi)保險發(fā)展的需要。”
　　
　　在四個層次中，作為“保險的保險”的再保險無疑起到特殊重要的作用。
　　
　　無憂保提示：巨災(zāi)保險制度必須建立多個層次，用以分散風(fēng)險?，F(xiàn)在，相關(guān)的工作已經(jīng)展開，相信不久以后巨災(zāi)保險就能夠與我們見面了。