【摘要】隨著時代的發(fā)展，理財方式也日益多樣。以前流行炒黃金現(xiàn)在流行炒比特幣，為了獲得更好的收益，中老年人群也紛紛加入理財隊伍中，那么中老年應(yīng)該如何理財呢？

　　只用了一個多月的時間，比特幣從1000元飆至超5000元，不少“中國大媽”也加入到炒比特幣的行列。從瘋搶黃金到爆炒比特幣，各種跟風理財?shù)谋澈?，折射的是公眾理財焦慮。無憂保網(wǎng)專家表示，“中國大媽”的年齡層次主要是中老年人群，中老年理財不宜選擇高風險產(chǎn)品，而是先從自身保障出發(fā)，理財以穩(wěn)為主。對于中老年為主體的保守型理財家庭來說，家庭理財一方面必須側(cè)重抗通脹，同時也應(yīng)該注意抵御市場振蕩給家庭帶來的風險。

　　理財案例
　　李先生老兩口剛過55歲。李先生仍在職，是某事業(yè)單位的中層領(lǐng)導，年薪10萬元，保險齊全。太太剛剛退休，原就職于國企，退休金每年5萬元上下，仍有醫(yī)療保險。兒子已經(jīng)工作，生活能夠自理。現(xiàn)老兩口自住一套價值150萬元以上的越秀區(qū)住宅，另有銀行存款39萬元，偏債基金10萬元，國債5萬元。

　　理財分析
　　李先生家庭處于成熟期，家庭收入穩(wěn)定，小孩獨立，房貸還清，保費繳清，家庭支出逐漸下降。家庭主要目標是儲備兩人退休金，保證退休后家庭生活質(zhì)量不下降。由于通貨膨脹的影響，家庭消費將相應(yīng)增加，而家庭中已經(jīng)有一人退休，收入相應(yīng)減少，又面臨儲備養(yǎng)老費用的壓力，整體的風險承受力低，理財應(yīng)偏重穩(wěn)健風格。理財師建議，一方面提前安排好退休開銷，另一方面轉(zhuǎn)換投資風格，以追求保值增值、固定穩(wěn)健為主，投資在股票、基金等風險性資產(chǎn)的比重應(yīng)降低，債券、銀行理財產(chǎn)品的比重應(yīng)提高，同時可以嘗試黃金等保值品種。

　　保險規(guī)劃
　　無憂保網(wǎng)的理財專家表示，雖然家庭夫妻雙方都購買了社保，但社保只是家庭生活最基本的保障，顯然不能滿足整個家庭抗風險及以后養(yǎng)老的需求，因此，該家庭風險保障方面需要進一步提高。家庭理財規(guī)劃中保險規(guī)劃一般按“雙十”原則配置，即保額是年收入的10倍，年繳保費不應(yīng)超過年收入的1/10，考慮到李先生夫婦年齡已經(jīng)超過了50歲，此時買商業(yè)養(yǎng)老險不劃算，建議可購買老年人專屬的意外傷害保險和商業(yè)醫(yī)療保險，長期護理保險等險種，防范意外事故或生病住院產(chǎn)生巨額醫(yī)療費用。
　　保險公司的工作人員表示，60歲以下的投保人主要有養(yǎng)老保險、重大疾病保險，其中重大疾病險要55歲以下，60歲以上可購買意外保險，但年齡限制在70歲以內(nèi)。而部分保險公司的健康險對投保人的投保年齡則要求在50周歲以下。投保人年齡越大，保險公司承擔的風險就越大，保費就越多，老人買保險越早越好，60歲以后再買保險，繳納的保費跟出現(xiàn)意外時獲得的保額基本相當，意義不大。

　　無憂保提示：中老年人群理財應(yīng)該以穩(wěn)健為主，高風險的理財方式最好不要選擇。為了安全考慮，建議中老年人群選擇購買保險，因為保險兼具保障和收益功能，更適合中老年人群。