【摘要】近年來我國重大疾病發(fā)病率持續(xù)攀升，為了更好地防范疾病，保監(jiān)會發(fā)布我國首套重疾表。為了提前防范重大疾病發(fā)病風(fēng)險，我們應(yīng)該及早購買重疾險。

　　日前，保監(jiān)會發(fā)布了我國首份《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表》(簡稱“重疾表”)。據(jù)這份重疾表顯示，9歲男性和7歲女性重大疾病發(fā)病概率系數(shù)最低，而58歲的男性和57歲的女性因重大疾病死亡比率最高。對此，保險專家表示，不論什么年齡段都有重大疾險發(fā)病風(fēng)險，年齡越大風(fēng)險就越大，建議從0歲就開始投保終身重疾險，以保障一生。

　　我國首套重疾表出爐
　　保監(jiān)會公布的這份重疾表是我國人身保險行業(yè)第一套重疾表。根據(jù)保監(jiān)會通知，保險公司應(yīng)根據(jù)包含重大疾病保險責(zé)任的人身保險產(chǎn)品承保病種的范圍及病種定義，在評估下限的基礎(chǔ)上，按照審慎性原則進行適當(dāng)調(diào)整，確定法定責(zé)任準(zhǔn)備金的重大疾病發(fā)生率評估基礎(chǔ)。這一新政將會在今年12月31日起正式實施。
　　據(jù)了解，首份重疾表由中國精算師協(xié)會于2011年啟動編制，歷時兩年才出爐，總共收集到7500余萬重大疾病產(chǎn)品樣本數(shù)據(jù)及85萬件理賠記錄。該套重疾表共有5張表，包括6病種經(jīng)驗發(fā)生率男性表和女性表、25病種經(jīng)驗發(fā)生率男性表和女性表，以及惡性腫瘤、急性心梗、腦中風(fēng)等3種主要重大疾病的單病種發(fā)生率參考表。

　　9歲男性發(fā)病率最低
　　根據(jù)重疾表內(nèi)容，在6病種經(jīng)驗發(fā)生率最低的階段為9歲的男性和7歲的女性，其發(fā)病概率系數(shù)僅為0.000209和0.000175。而男性在9歲以后、女性7歲以后，6病種經(jīng)驗發(fā)生率將隨著年齡逐年增長。死亡比率方面， 57~60歲的男性和55~59歲的女性因6病種死亡比率較高，其中58歲的男性和57歲的女性死亡比率最高，分別為64.8%和64.63%。
　　25病種經(jīng)驗發(fā)生率方面，最低的是12歲的男性和7歲的女性，其發(fā)病概率系數(shù)僅為0.000301和0.000286。此后，25病種經(jīng)驗發(fā)生率亦隨著年齡逐年增長。在死亡比率方面， 58~60歲的男性和55~58歲的女性因25病種死亡的比率較高，其中59歲的男性和57歲的女性死亡比率最高，分別為68.22%和67.9%。
　　統(tǒng)計相關(guān)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，35歲的男性6病種經(jīng)驗發(fā)生率為0.001218，發(fā)病概率是男性發(fā)生率最低時的接近6倍；而到了50歲以后，則是發(fā)生率最低時的34倍。
　　6種重大疾?。簮盒阅[瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)和終末期腎病。
　　注：重疾發(fā)生率是指重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率，每百萬樣本中出現(xiàn)的例數(shù)

　　重疾價格引關(guān)注 投保要盡早
　　重疾表的發(fā)布引起市場對重疾險的價格是否會漲價的猜測。對此，保險精算師李先生表示，從數(shù)據(jù)上看，新發(fā)布的重疾表和既往定價數(shù)據(jù)相比，沒有出現(xiàn)非常驚人的調(diào)整，因此預(yù)計對重疾險價格不會有重大影響。中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇則認(rèn)為，重疾表的出現(xiàn)對重疾險產(chǎn)品價格的影響不會是單向上漲或者是下降，而是會根據(jù)不同的產(chǎn)品表現(xiàn)出有升有降的不同情況。
　　李先生提醒，從重疾表數(shù)據(jù)來看，剛出生時抵抗力低風(fēng)險較大，到7歲至9歲時身體發(fā)育風(fēng)險降到最低，但隨著年齡增加，風(fēng)險亦開始逐年增加。但從防范風(fēng)險來說，不論什么年齡段都存在重大疾險發(fā)病風(fēng)險，年齡越大風(fēng)險越大，因此建議市民盡早投保，構(gòu)筑重疾保障。“而且重大疾病保險是年齡越小保費越便宜，建議有條件的客戶從出生即0歲就購買有終身重疾險，一次投保終身保障。”

　　無憂保提示：根據(jù)重疾表顯示，年齡越大患重疾險的概率就越大，而且近年來重大疾病發(fā)病率呈現(xiàn)出低齡化趨勢。所以消費者應(yīng)該及早為自己和家人投保重疾險，做好全面的健康保障。