【摘要】一直以來，老年人投保都面臨著 “投保難、保費倒掛、無險可保”現(xiàn)象，這給老年人健康安全帶來了不利影響。為了解決這個問題，近日，多家壽險公司競相推出老年人專項防癌險產品。那么這些保險產品會給老年人帶來哪些保障呢？

　　一直以來，市面上不少重疾險、防癌險商品都限定50歲以下的人才能購買，讓老人備受困擾。隨著保險業(yè)新“國十條”的出臺，老人投保難、保費倒掛的現(xiàn)象，正在悄然發(fā)生改變。

　　1月18日，媒體人調查了解到，近一兩個月來，多家壽險公司競相推出老年人專項防癌險產品，將投保年齡放寬至75歲。

　　市場：險企爭推老人防癌險
　　隨著2014年8月保險業(yè)新“國十條”的出臺，媒體人發(fā)現(xiàn)，近一兩個月以來，多家險企陸續(xù)推出了“老年人防癌險”，對承保年齡進行了調整，險企新研發(fā)的老年人防癌險投保對象基本都定為50-75周歲的老年人，保障范圍為惡性腫瘤。
　　“每天都有市民來電咨詢，提出預購的客戶也不少?！碧窖髩垭U江西分公司工作人員告訴媒體人，目前市場上可供投保的大病、重疾險基本上只允許60歲以下人員投保，而他們一款防癌保險產品將投保年齡上限提高至75歲，如果續(xù)保，則可一直續(xù)保到100歲。
　　據(jù)了解，太平洋壽險、泰康人壽、太平人壽幾家公司新推的老年人防癌險中，保障期有5年、10年、20年不等，部分產品最高可續(xù)保至100歲。險種的保額最高20萬元，通常在10萬元左右，部分公司5萬元。“年齡60歲，繳費期限5年，最高保額5萬元，每年只需繳納1099元。”太平洋壽險工作人員說。

　　調查：保額多在10萬元左右
　　目前防癌險產品主要分兩大類：消費型和儲蓄型。兩種類型有什么不同呢？業(yè)內人士告訴媒體人，儲蓄型防癌險帶有返還，一般作為主險來銷售。有別于儲蓄型，消費型防癌險一般附加在定期壽險產品上，作為附加險進行銷售。一般每年只需繳納幾百元錢的保費，就可以獲得10萬元的保額。
　　泰康人壽客服人員告訴媒體人，泰康人壽發(fā)布的“老年惡性腫瘤疾病保險”最高保額和地區(qū)有關。北上廣一類地區(qū)最高保額20萬元，二類地區(qū)15萬元、三類地區(qū)10萬元。該客服人員介紹，江西屬于二類地區(qū)，不過投保人需先購買泰康一款“暢贏人生”保險產品，才能購買該防癌險。
　　媒體人從多家保險公司了解到，防癌險保費除了和繳費年限、投保份數(shù)有關外，還和投保人年齡、甚至性別都有關，比如，不到30歲的女性投保消費型防癌險，每年的保費一般只要300元左右，若超過40歲時再投保，保費就要達到每年3000元甚至更多。
　　媒體人登錄某保險公司網銷平臺進行了保費測算，這款名為“孝心?！钡睦夏臧┌Y保險適用于50—75周歲人群，保障期十年，如果50歲的女性保險金額選擇最高的10萬元，繳費期十年，則每年需繳納保費1200元；同齡的男性每年則需繳納保費1700元。如果是60歲的女性購買同一款產品，在繳費期相同的情況下每年要繳2300元，同齡男士則要繳3400元。

　　說法：給父母買防癌險盡孝心
　　“父母年紀大了，幾年前我就想為父母買份防癌險，卻發(fā)現(xiàn)防癌險通常限定50歲以下人群投保?！奔易∈〕呛槌锹返狞S先生說，兩三年前，他就想給父母買健康保險，不過他發(fā)現(xiàn)，由于父母年紀都過了60歲，可選的保險屈指可數(shù)，年繳保費動輒數(shù)千甚至過萬元?！巴侗ｋy、保費倒掛、無險可保”，這是黃先生的感受。
　　黃先生的爺爺患有肺癌，外婆也于去年得乳腺癌去世，考慮到家族患癌癥風險較高，他計劃給父母購買老年人防癌險。老年人防癌險讓他感覺眼前一亮，“這對老年人來說是一個利好消息。”
　　“一病回到解放前，特別是癌癥等重大疾病，提前為家人購買防癌險倒是不錯的選擇?！蹦喜忻穸壬锌f分。采訪中，不少人普遍擔憂父母年老了會患上重大疾病，擔心醫(yī)藥花費昂貴，家庭無法承受，為盡孝心，市民預購和咨詢防癌險熱情較高。不過也有部分市民持不同意見?！案改脯F(xiàn)在身體好好的，給他買什么防癌險，這多晦氣。”熊小姐說，花這么多錢不如給父母改善生活質量，加強對身體保健。
　　“這種疾病險沒有好不好一說，只看你風險大不大，需不需要購買這類保險?！笔忻癫滔壬f，例如有些工人工作中需要長時間接觸致癌物質，他覺得購買這個險是非常有必要的。

　　專家：算算賬看清免責條款
　　對于老年人防癌險近期集中面市，江西保監(jiān)局相關負責人說，這是保險業(yè)適應社會老齡化的一個創(chuàng)新之舉，也是保險行業(yè)激烈競爭的產物。
　　業(yè)內人士告訴媒體人，老年人防癌險保障范圍與傳統(tǒng)重疾險略有差異，投保人要看清楚免責條款，了解其中列出的“不賠疾病”的發(fā)病率。
　　“防癌險怎么投保，得仔細算算賬?！睒I(yè)內人士分析，多數(shù)老年人防癌險只在被保險人罹患癌癥時支付保險金，若保障期內被保險人因癌癥之外的原因死亡，保費將不會返還。
　　保險業(yè)內人士認為，防癌險是重疾險的補充，對于部分不知道該買重疾險還是防癌險的市民，建議年齡還能投保重疾險的，可優(yōu)先考慮重疾險。買不了重疾險的，或保費“倒掛”的人，可考慮買防癌險。

　　無憂保提示：綜上所述可知，近日，多家壽險公司競相推出老年人專項防癌險產品，并對承保年齡進行了調整，投保年齡放寬至75歲。對此，專業(yè)人士表示，防癌險的推出，打破普通重疾險60歲的投保年齡上限，但消費者在投保時需看清楚免責條款。